La semana pasada, establecimos que el seguro de automóvil no es sexy, sino esencial. Profundizamos en las principales coberturas, límites de pólizas, deducibles y observamos un ejemplo de cuánto cuesta una póliza. En la columna de esta semana, te mostraré cuatro formas de vencer los problemas del seguro de automóviles al tomar decisiones inteligentes que también te ahorran dinero.

Lección 1: Tu puntaje de crédito tiene un gran impacto en tus primas de seguro

Las compañías de seguros correlacionan un puntaje de crédito alto y hacer pagos oportunos con una menor probabilidad de que presentes un reclamo. Esto alimenta tu puntaje de seguro. Cuanto mayor sea tu puntaje de seguro, más bajas serán tus primas. tu puntaje de seguro está estrechamente relacionado con tu puntaje de crédito, según una investigación de la Comisión Federal de Comercio (FTC).

“Los puntajes de seguro basados en crédito son predictores efectivos de riesgo bajo las pólizas de automóviles”, informa la FTC. “Son predictivos del número de reclamos que los consumidores presentan y el costo total de esos reclamos. Por lo tanto, es probable que el uso de puntuaciones haga que el precio del seguro coincida mejor con el riesgo de pérdida planteado por el consumidor.”

“Por lo tanto, en promedio, los consumidores de mayor riesgo pagarán primas más altas y los consumidores de menor riesgo pagarán primas más bajas”, agrega la FTC.

Entonces, ¿cómo aumentas tu puntaje de crédito para reducir tu prima de seguro? Si es posible, paga tus deudas en su totalidad, pide prestado menos en tus tarjetas de crédito, realiza pagos oportunos, mantén tus cuentas abiertas para establecer un historial de pagos sólido y trata de evitar muchas verificaciones estrictas de tu crédito.

Las verificaciones estrictas de tu crédito ocurren cuando tu solicitud financiera de crédito se envía a las tres principales agencias de calificación crediticia: TransUnion, Equifax (sí, ese Equifax que fue pirateado) y Experian. Esto sucede, por ejemplo, cuando solicitas un préstamo de automóvil nuevo o refinancias la deuda de préstamo estudiantil existente.

Si tienes una fuerte atracción de crédito, por ejemplo, si estás refinanciando tus préstamos estudiantiles, puedes buscar productos de refinanciamiento de préstamos estudiantiles durante 30 días. El gobierno agrupa los tirones relacionados.

ScoreNavigator es un buen sitio pagado que te dice cuándo pagar la deuda, cómo corregir tu historial de crédito con las tres agencias principales, cuándo pedir dinero prestado y el impacto de pedir dinero prestado en tu puntaje de crédito. Tu historial de crédito puede tener errores. Al corregirlos, puedes aumentar rápida y fácilmente tu puntaje de crédito.

He usado este servicio, y aunque creo que es útil para algunos, no fue valioso para mí, ya que ya estaba haciendo la mayor parte de lo que ScoreNavigator sugirió. Vale la pena echarle un vistazo, especialmente si necesitas orientación.

Si esto no te conviene, puedes usar el Informe de crédito anual para extraer tus informes de crédito de cada agencia de forma gratuita, una vez al año. Muchos bancos y compañías de tarjetas de crédito te proporcionan un puntaje de crédito gratuito y herramientas de modelado de crédito cuando usas sus productos.

En pocas palabras: Un puntaje de crédito más alto equivale a primas de seguro de automóvil más bajas, lo que te ahorrará dinero en el seguro de automóvil. Está en tu poder arreglarlo.

Lección 2: Combina tu seguro de automóvil con otra cobertura

¿Qué significa agrupación en el contexto de los seguros? Sabemos lo que significa con la cobertura de Internet. Significa que obtienes conexión inalámbrica, cable e Internet juntas en un solo paquete, y el paquete combinado cuesta menos que si comprara conexión inalámbrica, cable e Internet por separado.

Lo mismo es cierto para los seguros. Puedes combinar tu seguro de automóvil con  seguro de propietario, vida, seguro de motocicleta, seguro de lancha o seguro de alquiler. Cada combinación te otorga un descuento.

Es común agrupar el seguro de automóvil y de propietario de vivienda, lo que te ahorra dinero en ambos.

Agregar un seguro de vida puede darte más descuentos. Los descuentos de cada compañía de seguros difieren. Además, una factura consolidada con una compañía es conveniente para el consumidor.

Lección 3: Comparar compañías de seguros

La compra de seguros es similar a comprar un automóvil en un concesionario. Debes estar dispuesto a mirar, mostrar interés, regatear, negociar, amenazar con salir, llamar a múltiples distribuidores, lamentar los horrores del proceso, llorar y aceptar con un suspiro de alivio cuando todo haya terminado.

Hay herramientas en línea, como Net Quote, que pueden comparar docenas de compañías de seguros líderes simultáneamente, lo que puede ahorrarte dinero en seguros de automóviles. Puedes llamar a una agencia independiente de propiedad y accidentes, y usarán herramientas de calificación de pólizas automáticas para hacer lo mismo por ti, en menos de 60 segundos. Asegúrate de usar una dirección de correo electrónico no deseado separada.

Una vez que los agentes de seguros huelen a un cliente interesado, es difícil para ellos dejarlo ir.

Lección 4: Conduce un coche más seguro

El Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras (conocido por el acrónimo fácilmente dicho y popular IIHS) prueba los autos nuevos y los califica por seguridad. Estas calificaciones son estimadas por las empresas de fabricación de automóviles.

Las calificaciones más altas son Top Safety Pick+ y Top Safety Pick. Puedes encontrar los ganadores de los premios 2021 aquí. Las clasificaciones se desglosan por vehículos pequeños, medianos y grandes; estándar y lujo; SUV, minivans y camionetas.

Carinsurance.com analizó cuánto más bajas son las primas de seguro para vehículos más seguros en comparación con el promedio nacional. Para cada categoría, los autos más seguros eran más baratos que el promedio nacional para vehículos de tamaño similar. El ahorro puede ser significativo.

Entonces, ¿qué es un automóvil más seguro? Los autos más seguros pueden incluir advertencia de colisión frontal, frenado automático de emergencia, detección de peatones, advertencia de salida de carril, asistencia de mantenimiento de carril, advertencia de punto ciego, advertencia de tráfico cruzado trasero, frenado de emergencia automático trasero, asistencia de centrado de carril y funciones de control de crucero adaptativo, según el mismo informe.

Los vehículos más grandes son más seguros que los más pequeños, ya que pueden absorber mejor la energía de un choque, teniendo más volumen para distribuir la fuerza del impacto.

Estoy sesgado hacia los vehículos eléctricos, ya que tengo un Tesla. Una de las principales razones fueron sus puntuaciones de seguridad superiores. La Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras (NHTSA.gov) realiza sus propias pruebas sobre la seguridad de un vehículo. Aquí hay una captura de pantalla de los resultados de las pruebas de la NHTSA del Modelo 3.

Veremos más modelos de vehículos eléctricos en 2021. Los vehículos eléctricos renuncian al motor de combustión y son alimentados por miles de celdas de batería. Los diseños populares tienen la batería incorporada en la parte inferior del automóvil. El espacio adicional en la parte delantera se utiliza para mejorar la seguridad del vehículo con una mejor protección contra impactos, una estructura rígida y un menor riesgo de vuelco.

Los fabricantes de vehículos eléctricos también pueden usar el espacio adicional para expandir el espacio interior del vehículo en un automóvil más pequeño.

A medida que veamos más vehículos eléctricos producidos, el costo de estos automóviles disminuirá y entrarán en más tipos de vehículos como SUV, automóviles de lujo y camiones.

Fuente: Sitio web de Tesla Model 3

Una vez que el IIHS y las compañías de seguros prueben y aseguren más vehículos eléctricos, hay una buena posibilidad de que las primas de seguro bajen. Aquí hay una vista estructural de un Tesla Model 3.

Investiga cuando compres un automóvil nuevo o usado. Ve qué autos son seguros, divertidos y estéticamente agradables. He estado en varios accidentes y puedo decirte que los autos más seguros protegieron a mi familia.

Con esta investigación, deberías estar en camino de encontrar un seguro asequible.

Ni CentSai Inc. ni ninguno de sus columnistas respaldan el uso de los productos mencionados aquí.