En el momento de escribir este artículo, estoy presenciando el comienzo de mi vida después de la deuda. Este es el primer mes de mi vida adulta que no le debo dinero a nadie. Estuve pagando préstamos estudiantiles durante nueve años y nunca supe lo que es no estar endeudada… hasta ahora.

Un diciembre, hice el último pago de mis préstamos estudiantiles. Aunque ahora estoy libre de deudas, estoy comenzando en la zona cero. Es un nuevo comienzo para mí en muchos sentidos: un nuevo comienzo, un momento para reconstruir.

Salir de la deuda

Para salir de la deuda, tuve que recurrir a mi fondo de emergencia. Actualmente, se encuentra en un nivel incómodo, una cantidad que difícilmente ayudaría en una emergencia real. Tengo aproximadamente $600 en una cuenta IRA Roth … y eso es todo.

Tengo 30 años, pero mis finanzas se sienten jóvenes e inmaduras.

Necesito ponerme al día donde debería estar financieramente y ahorrar para mis metas futuras y personales. Este año, tengo grandes planes para empezar de nuevo y finalmente hacer que mi dinero trabaje para mí. Planeo:

  • Financiar completamente mi fondo de emergencia ($10,000)
  • Invertir $20,000 en fondos indexados y mi Roth IRA.

Estos objetivos son ambiciosos, por decir lo mínimo, pero tengo esperanza y determinación. El año pasado, puse $30,000 para pagar deudas, por lo que, en teoría, podría destinar esa misma cantidad a ahorrar e invertir.

Sólo hay un problema: me mudaré a un lugar con un costo de vida más alto.

Mientras pagaba la deuda, me quedé en Portland, Oregon, donde los gastos son bajos. ¿El truco? No soy feliz aqui. Después de cuatro años de intentar ser feliz, finalmente tiene sentido mudarse a otro lugar ahora que he entrado a una etapa de mi vida después de las deudas.

Me voy a mudar a Los Ángeles, de donde soy y donde viven mis padres. Espero que mi alquiler se duplique cuando me mude. Será un desafío pagar el doble de mi alquiler y también ahorrar e invertir $30,000. Pero hay formas en las que planeo lograr mis objetivos:

1. Ganar más

Este año, planeo ganar más enfocándome en clientes que pagan muy bien, pedir aumentos y vender cosas antes de la mudanza. Además, planeo diversificar aún más mis fuentes de ingresos.

2. Ahorros automatizados

Soy una gran fanática de la automatización cuando se trata de finanzas. Como seres humanos, ponemos muchas excusas de por qué no hacemos las cosas. No soy diferente. Descubrí que pagarme a mí misma primero mediante contribuciones automáticas es la mejor política. Ahorro automáticamente el 10 por ciento de mis ingresos, pero planeo aumentarlo al menos al 25 por ciento y contribuir más como pueda.

3. Evitar la inflación del estilo de vida

Aunque ahora estoy libre de deudas, planeo mantener el estilo de vida que tengo, en su mayor parte. No planeo aumentar repentinamente mis gastos (aparte de la renta).

No tengo coche, mascota, cable, ni membresía de gimnasio, y no compro ropa a menos que sea necesario, y planeo mantenerla así. Aunque mis metas son ambiciosas y, para ser honesta, se siente un poco estresante, estoy lista para finalmente vivir la vida en mis términos y no bajo la sombra de las deudas.

Voy a hacer que mi dinero trabaje para mí y lo usaré como una herramienta para ser feliz y disfrutar la vida, dejando de ser aplastada por la carga de la deuda.

En 2021, mis objetivos son hacer crecer mi podcast, El espectáculo de la salud mental y la riqueza, enfocarme en la creación de productos digitales para generar ingresos pasivos y continuar invirtiendo en fondos indexados de hasta seis cifras.

Establecer metas financieras

Es posible que te preguntes qué hacer después de haber alcanzado la vida después de la deuda. “Pagar la deuda es como pasar del portero. Ahora, como persona libre de deudas, tienes más espacio  para disfrutar del dinero que tanto te costó ganar ”, afirma Jacent Wamala, terapeuta matrimonial y familiar con licencia y entrenadora de mentalidad económica.

“Tienes que hacer la transición a un nuevo estado de ánimo y hacer un presupuesto de una manera completamente nueva”, agrega Wamala. “Incluye una línea en tu presupuesto para poder gastar dinero en las áreas que valoras o en cosas divertidas. Aborda tu mentalidad de escasez que hace que te sientas restringido”.

También puedes preguntarte cuál debería ser el plan en los meses posteriores a un hito tan importante. “Lo siguiente que debes hacer es establecer otro objetivo”, afirma Paul Sundin, contador público y estratega fiscal de Emparion. “Cuando se trata de asuntos financieros, los objetivos son infinitos, al igual que los números son casi infinitos”.

Darte algo más en lo que trabajar puede ayudarte a mantenerte enfocado.

Ya sea para pagar la deuda de un préstamo estudiantil, ahorrar una cierta cantidad en un fondo de emergencia o iniciar una cuenta de jubilación, aquí hay algunos consejos que to ayudarán en tu próximo objetivo:

  • Reconsidera su presupuesto: Examina tus prioridades y metas financieras a largo plazo ahora que se has eliminado la carga de la deuda. “Es importante no sentirse privado cuando está construyendo su nuevo presupuesto, porque la gente tiende a rebelarse contra él. Al establecer presupuestos y objetivos realistas, te prepararás para el éxito “, dice Erika Wasserman, un terapeuta financiero.
  • Reconstruye tu fondo de emergencia: Tener un fondo de emergencia sigue siendo importante incluso si has alcanzado tus metas financieras. Si éste era tu objetivo, ¡genial! Revisa si puedes acolcharlo aún más.
  • Aumenta tu contribución para el fondo de retiro : Ahora es el momento de agregar y agregar mucho a su jubilación para que estés bien preparado más adelante en la vida.
  • Comenzar a Invertir: Estar libre de deudas ahora te brinda la posibilidad de asumir riesgos con tu dinero y posiblemente ganar recompensas.