El presupuesto 50/30/20 se ha convertido en uno de los métodos presupuestarios más comunes, ganando terreno lentamente. Comenzó su lento ascenso después de su introducción como la regla 50/30/20 en el libro de 2005 All Your Worth por la senadora Elizabeth Warren y su hija Amelia Warren Tyagi.

Es una gran herramienta de presupuestación, una de las mejores que existen. Sin embargo, adolece de dos problemas: el miedo de las personas a las matemáticas y los conceptos erróneos sobre su valor. La regla 50/30/20 para presupuestar divide los ingresos después de impuestos en tres categorías: necesidades, deseos y ahorros. El cincuenta por ciento de los ingresos después de impuestos se asigna a las necesidades, el 30 por ciento a los deseos y el 20 por ciento a los ahorros.

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La premisa de la regla 50/30/20 para presupuestar

La premisa subyacente del presupuesto 50/30/20 es abordar dos problemas importantes de asignación de recursos. Primero nosotros no Guardarmos lo suficiente. No es de extrañar. Y segundo, también tendemos a gastar demasiado. Este es un problema más sutil, pero omnipresente. El límite del 50 por ciento de las necesidades es un beneficio importante de esta metodología.

Deseos frente a necesidades

Una necesidad aquí es absoluta. Es lo que necesitas para vivir y nada más. En la medida en que algo se elija a un nivel superior al necesario, es un deseo. Argh, las matemáticas se han vuelto más complicadas. No mucho más, pero lo suficiente como para que muchas personas huyan a otras herramientas de presupuestación.

Digamos, por ejemplo, que estás considerando comprar un carro. Lo mínimo que razonablemente podrías gastar, considerando cómo se utilizará el vehículo, es tu necesidad.

La diferencia entre el vehículo mínimo necesario y el que vas a conseguir porque lo quieres es un deseo.

La gente no quiere hacer este tipo de matemáticas, pero lo simplificaremos antes de terminar.

Definición de necesidades

Las necesidades son tus "imprescindibles", las cosas de las que no puedes prescindir de manera realista. He aquí una forma sencilla y agradable de pensarlo: si perdieras tu trabajo y supieras que no podrías conseguir otro durante seis meses, ¿en qué tendrías que gastar dinero? Rápidamente, según esta definición, podemos eliminar muchos gastos discrecionales. No tienes que comer fuera, ir al cine o comprar ropa nueva. Son deseos.

Tienes que pagar el alquiler o hipoteca, haz los pagos mínimos de tus deudas, come y paga los servicios públicos. También necesitas mantener tus seguros básicos, comprar combustible y mantener el automóvil, muchas cosas cotidianas. Y el pago del automóvil que se suponía que debías romper en una necesidad y un deseo se convierte de repente en una necesidad. Tienes que pagarlo estés trabajando o no.

Si consideramos las necesidades como algo que tienes que seguir haciendo, incluso si no estás trabajando, entonces tenemos una forma clara y sencilla de determinar si algo es una necesidad y no un deseo.

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La regla 50/30/20 simplificada. ¿Es un dolor de cabeza presupuestar? Conocemos el sentimiento. Pero no se rinda: aprenda cómo la regla 50/30/20 para presupuestar puede ayudarlo a hacerlo más fácil. #planificación financiera #ahorro #consejos de ahorro #moneymatters #moneymattersDefinir las cosas que quieres

Hagamos esto muy, muy simple: los deseos son las cosas que podríamos descontinuar si tuviéramos que hacerlo, por ejemplo, si tuviéramos que experimentar una pérdida de ingresos. Netflix. Tu membresía de gimnasio. Vacaciones. Ropa nueva.

Ten en cuenta que eso no significa que los detendremos por completo. La clave es que podríamos hacerlo.

Los turbios aquí son cosas con las que nos hemos comprometido, por lo que no son tan fáciles de detener. Hipoteca sobre una propiedad vacacional. Pago de un coche deportivo.

No podemos hacer ningún tipo de argumento razonable de que sean necesidades solo porque nos hemos comprometido con el gasto. Son deseos.

Una forma inteligente de lidiar con tales deseos es no estar nunca en una posición en la que estemos obligados a venderlos, pero también no comprarlos a menos que hayamos puesto lo suficiente como para podría vender.

Definición de ahorros

Esto debería ser más simple de lo que se presentó en el libro. Lo siento, pero las matemáticas son un gran obstáculo para muchas personas.

La regla 50/30/20 dice que debes agregar tu 401 (k) u otras contribuciones del plan de jubilación a tu salario neto, considera las contribuciones del empleador como parte de tu 20 por ciento Guardardo, e incluso considera los pagos de la deuda por encima del mínimo como ahorro porque generan un patrimonio neto.

Todo esto es técnicamente correcto. Pero todo es demasiado complicado de entender para la mayoría de la gente.

¿Qué números van en la parte inferior y cuáles en la parte superior? ¿Cuáles van en ambos lugares y cuándo se multiplica por 100? ¿Ves el problema?

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Simplificación de la regla 50/30/20 para presupuestar

Realmente no tiene por qué ser tan difícil. Hay una forma mejor, una forma más sencilla. Recuerda por qué este presupuesto es excelente en primer lugar. Hay dos cosas: aumenta nuestros ahorros y reduce nuestros gastos comprometidos.

Necesitamos una línea de base. Así que agrega una cosa a tu salario neto: tus contribuciones a un plan de jubilación. Ese es el número del que calcularás los porcentajes.

Tus ahorros deben ser del 20 por ciento o más. No consideres las contribuciones de tu empleador aquí.

¿Estás guardando el 20 por ciento de tu salario neto entre planes de jubilación y otros ahorros? Si no es así, probablemente deba subir.

Tus necesidades no deben ser más de la mitad del número que te llevas a casa. Esto te permite tener dinero para Guardar y dinero para cosas divertidas como salir y tomar vacaciones. Y te permite vivir dentro de tus posibilidades: un estilo de vida razonable para tus ingresos.

Si está allí con los ahorros y las necesidades, entonces la categoría de deseos se encarga de sí misma. Si no es así, el área de deseos es una que debe ajustarse para ayudar a poner otras cosas en línea. Puede renunciar a la diversión para trabajar en poner su casa financiera en orden. Y no hay tanta matemática de esta manera.

La desconexión del concepto erróneo de valor

La regla 50/30/20 para hacer un presupuesto te permite mucha libertad, al mismo tiempo que te aseguras de no Guardar ni gastas demasiado. Un error común es que de alguna manera carece de especificidad, que no entra en suficientes detalles. Pero cada elemento de gasto cae en una de tres categorías: se considera cada una.

Si cumples con las pautas, puedes administrarlo como desees. Pero aún tienes que gestionarlo. Realmente no puedo ser mucho más específico que mirar todo. El problema no es el presupuesto. El problema es que el presupuesto está siendo descontado por personas que no lo entienden.

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Avanzar con la regla 50/30/20

Mucha gente encontrará que han superado las necesidades. Eso es un problema. La mayoría encontrará que están por debajo de los ahorros, lo que también es un problema. Pero no es necesario que estés allí desde el día 1. Lo importante es moverte en esa dirección.

La regla 50/30/20 para presupuestar realmente puede ayudarte a aclarar algunas decisiones difíciles. Por ejemplo, ¿quieres dos coches bonitos o una casa grande? Porque hacer ambas cosas te hace Guardar muy poco y gastar demasiado. Ya está funcionando.

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