Pasar más tiempo en casa ha motivado a muchos no sólo a crear o actualizar oficinas en casa y espacios de estudio, sino también a abordar proyectos de mejoras para el hogar de todas las magnitudes.
Como si estar luchando contra una pandemia global no hubiera sido suficiente con lo que lidiar durante el año pasado, un aumento en los desastres naturales relacionados con el clima y los incendios ha hecho que muchos asegurados se preocupen por preservar el valor de sus casas y otros activos.
Y, sin embargo, muchos asegurados no actualizan periódicamente los límites de cobertura de su seguro de hogar, a pesar de los riesgos que seguimos enfrentando, incluidos los desastres naturales.
A medida que el polvo se asienta sobre la avalancha de proyectos de mejoras para el hogar que tal vez abordaste desde que comenzó la pandemia, y te preparas para los largos meses de invierno, ahora es el momento de hacer un balance de tus pertenencias y asegurarte de que tu seguro esté al día, hasta la fecha comó tu casa.
Cómo los desastres naturales afectan la pérdida
Con el intenso enfoque en COVID-19, los huracanes han ocupado menos de nuestra atención, pero experimentamos una temporada muy activa. Había 31 tormentas con nombre en el Atlántico, 13 de los cuales se convirtieron en huracanes, seis de ellos importantes.
Se estimó que los daños causados por el huracán Isaías solo costaron entre $3 mil millones y $5 mil millones en pérdidas de seguros, de acuerdo a S&P Global, con pérdidas estimadas para el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, entre $400 millones y $700 millones.
Con más de 60 millones de personas viviendo en las áreas más vulnerables a los huracanes según Datos del censo de EE. UU.y un estimado de 8.7 a 14.6 millones de hogares en riesgo de inundaciones en los Estados Unidos, según la Fundación First Street, sufrir pérdidas de propiedad por un evento relacionado con el clima se ha convertido en una realidad para gran parte del país.
A los eventos relacionados con el clima se unen los incendios forestales como las dos mayores amenazas de desastres naturales.
Un número récord de incendios forestales consumió una gran parte del oeste de los Estados Unidos el año pasado.
Del 1 de enero al 8 de diciembre de 2020, hubo 52,934 incendios forestales que quemaron alrededor de 9.5 millones de acres en comparación con 47,673 incendios forestales que quemaron 4.7 millones de acres en el mismo período en 2019, según el Centro Nacional de Incendios Interagencias. Sólo en California, los incendios forestales quemaron un récord de 4.2 millones de acres en 2020, dañando o destruyendo 10,500 estructuras, según el Instituto de información de seguros.
Pasos para reevaluar la cobertura de tu seguro de vivienda
Con tantos de nosotros pasando más tiempo en casa y revisando nuestro entorno con ojos nuevos, ahora es un buen momento para revisar qué está asegurado y qué no.
Los siguientes son pasos que todo propietario debe tomar para asegurarse de que su cobertura de seguro esté actualizada.
1. Haz un balance de los bienes muebles
Imagínate voltear tu casa, cualquier cosa que caiga al “piso” (en este caso el techo), se considera propiedad personal. Los estadounidenses confinados a sus hogares, obligados a usar sus casas de nuevas formas, han gastado miles de millones de dólares más de lo habitual en proyectos de mejoras para el hogar en 2020 con ambos Lowes y la Home Depot reportando grandes incrementos en los ingresos trimestrales.
A medida que las casas se arreglan con espacios renovados llenos de sofás nuevos, televisores de pantalla ancha y monitores de computadora más grandes, los propietarios deben asegurarse de que su seguro también se actualice para igualar este aumento en los activos.
2. Determina si un artículo debe estar cubierto
Al hacer un inventario de su propiedad personal, pregúntate si podrías permitirte sufrir la pérdida de cada artículo si fuera dañado, destruido o robado. Si la respuesta es “no”, trabaja con tu agente de seguros para acordar una valoración para el artículo.
3. Evalúa tu propiedad personal
Mientras que nuevas adiciones o actualizaciones a tu hogar son relativamente sencillas en cuanto a su valor, determinar el valor o el valor de reemplazo de los artículos que se han adquirido con descuento o que ya no están disponibles para la compra puede ser más complicado.
Tu agente de seguros te ayudará a determinar qué cobertura se necesita para reemplazar un artículo que ya no está disponible con algo similar a los precios actuales.
4. Asegúrate de que los límites de tu seguro de propiedad personal estén actualizados
Una propiedad personal valiosa con seguro insuficiente es un riesgo que nadie debería correr.
Piensa en el cliente que se puso en contacto con su agente para determinar si su reloj Patek Philippe estaba cubierto por la póliza de seguro de vivienda estándar de la familia.
Lo compró en la década de 1990 y su valor había aumentado en un tercio a $30,000, mucho más que los límites de protección financiera del seguro de propiedad personal programados. Se le recomendó aumentar los límites para cubrir el valor del artículo en su totalidad.
5. Agrega un seguro complementario si es necesario
La cobertura de “Otras estructuras”, también conocida como Cobertura B, es parte de la póliza de seguro de propietario de vivienda que paga por reparar o reemplazar estructuras ubicadas en tu propiedad pero no conectadas a tu hogar, si son dañadas o destruidas por un evento cubierto.
Muchos propietarios construyeron piscinas el verano pasado porque las familias se quedaban en casa, por lo que aquí es donde entró la Cobertura B.
Otro tipo de cobertura complementaria es la cobertura de “Pérdida de uso”, también conocida como Cobertura D, que ayuda a pagar los costos adicionales cuando un evento cubierto hace que tu casa sea temporalmente inhabitable mientras es reparada o reconstruida. La cobertura por pérdida de uso fue un componente crítico de la póliza del propietario durante los incendios y huracanes del año pasado.
6.Haz claras distinciones entre asegurar tu hogar y tu oficina
¿Existe una ramificación de seguro específica acerca de asegurar tu hogar como oficina también? “Trabajar desde casa,” está permitido en la póliza de un propietario de vivienda siempre que no haya tráfico peatonal dentro de la vivienda, lo que aumenta la exposición de responsabilidad del asegurado (es decir, resbalones y caídas de un cliente comercial).
Si el propietario va a utilizar su casa como su oficina con personal que también trabaja con él, entonces el espacio requiere una cobertura de seguro completamente diferente.
Consideraciones finales:
Estando sentado en casa o en la oficina (o en la “oficina en casa”) leyendo esto, ahora es un buen momento para poner tu casa patas arriba y contar los elementos sin los que no puedes vivir. Luego, llama a tu agente de seguros y pregunta si todos están asegurados a su valor actual.
Alan Umaly es presidente de Westwood Insurance Agency, una subsidiaria de propiedad total de QBE, que brinda a los clientes soluciones y un servicio sobresaliente, aprovechando más de 67 años de experiencia a través de nuestra experiencia y estabilidad distintivas en un mercado en constante cambio.
