Recientemente vi el nuevo documental, $ avvy, que describe una gran cantidad de desafíos financieros que enfrentan las mujeres.

La película también enfatiza repetidamente lo importante que es para las mujeres comprender y hacerse cargo de sus finanzas personales. Tu pareja / cónyuge no es un plan financiero y las mujeres nunca deben renunciar a tener el control de sus finanzas.

$ avvy combina casos de estudio de un grupo diverso de mujeres con diferentes problemas financieros (por ejemplo, préstamos para estudiantes y viudez) y éxitos (por ejemplo, pago de deudas y un exitoso club de inversiones de 37 años) con comentarios de expertos, hechos convincentes y hallazgos de investigación. También incluye docenas de recomendaciones financieras.

A continuación, se muestran mis estrategias clave para convertirse en una mujer con conocimientos financieros.

Comprender los obstáculos financieros

Las mujeres viven más que los hombres, tienen más probabilidades de entrar y salir de la fuerza laboral (para cuidar de alguien más) y ganan menos en promedio, con menores beneficios del Seguro Social.

Dicho de otra manera: las mujeres “tienen que ahorrar para más años de jubilación, ganando menos dinero”. Este es un desafío formidable.

Enfrentar la realidad

Varios casos de estudio mostraron mujeres que simplemente ya estaban hartas de vivir una vida financiera insatisfactoria con un alto nivel de deuda, pocos ahorros y falta de certeza sobre su futuro.

Todas hicieron cambios importantes en sus estilos de vida y finanzas para cambiar las cosas.

Una mujer señaló “esto comienza conmigo”.

Convertirse en un modelo financiero a seguir

En la película, una mujer habló sobre ser la primera de su familia de inmigrantes en invertir y pagar una deuda. Otra hizo ajustes difíciles como madre soltera.

Los niños y otros miembros de la familia están observando, pueden aprender e inspirarse en mujeres con conocimientos financieros.

Visualizar la deuda en dólares

Las personas pierden enfoque cuando ven porcentajes, como un 27 por ciento de TAE (interés) en una tarjeta de crédito. Para apreciar plenamente lo que esto significa, convierte los porcentajes en dólares.

Por cada $100 que gastes en esa tarjeta de crédito que no pagues ese mes, tendrás que pagar $27 adicionales. Las cantidades en dólares llaman más la atención de la gente.

Negociar las tasas de interés de la deuda

Un orador alentó a “intimidar” a los acreedores solicitando cortésmente una tasa de interés más baja en tu tarjeta de crédito y afirmando sutilmente que hay otras tarjetas de crédito con mejores condiciones a las que puedes transferir tu capital. Indica claramente los términos que solicitas.

Tener un fondo de emergencia personal

Incluso si te lleva meses o años, ahorra lo equivalente a tres a seis meses de los gastos esenciales del hogar.

Marca esto como “no tocar” y deposita este dinero en una cuenta especial. La falta de ahorros hace que sea difícil pagar gastos inesperados, hacer frente a la pérdida de ingresos o dejar una relación abusiva.

Mantener un buen puntaje crediticio

El mal crédito puede costarte cientos o miles de dólares al año. Las dos mejores formas de mejorar un puntaje de crédito son: pagar al menos el mínimo requerido (preferiblemente el monto total) antes de la fecha de vencimiento y mantener los saldos bajos.

Algunas calificaciones crediticias ahora tienen en cuenta los pagos puntuales de alquiler y servicios.

Ahorros = Libertad y Opciones

Un orador llamó a los ahorros “dinero para vivir tu vida al máximo”.

Otro señaló que las mujeres económicamente seguras “no tienen que permanecer en escenarios que no les sirven” (por ejemplo, malas relaciones o trabajos). Invertir es clave para hacer crecer tu dinero.

La vergüenza puede ser superada

Hablar de dinero puede conllevar vergüenza (p. ej., gasto excesivo, deudas, abuso). Los oradores aconsejaron a las mujeres que no se avergüencen de lo que hayan pasado y que, en cambio, se concentren en cómo pueden cambiar su historia.

Tomar control financiero puede proporcionar un gran impulso a tu autoestima.

Tener cuentas propias

Las mujeres casadas deben tener algo de dinero a su nombre y los cónyuges deben ser transparentes sobre las finanzas del otro (por ejemplo, ingresos, activos, gastos, deudas como préstamos estudiantiles y puntajes crediticios).

Evita mezclar activos y deudas, y considera seriamente un acuerdo prenupcial.

Nombrar Cuentas de ahorro / inversión

Nombrar una cuenta (por ejemplo, “cuenta de la universidad de [nombre del niño]” o “cuenta de libertad financiera de [su nombre]”) es un acto empoderado.

Hace que sea menos probable que te gastes el dinero asignado y más probable que retrases la gratificación y ahorres.

Para obtener más información sobre las mujeres y el dinero, descarga mi libro gratuito, Money Talk: una guía financiera para mujeres.