Como madre de dos hijas adolescentes, soy una fanática colosal de cualquier cosa que les permita convertirse en inversores seguros. Ahorrar e invertir son problemas de educación financiera, especialmente porque todos necesitaremos ser más autosuficientes cuando se trata de nuestro futuro financiero.
Lo que es más: el rendimiento del mercado de valores a 10 años en los últimos 140 años promedió el 9,2 por ciento, según Goldman Sachs. Es por eso que no quiero que mis hijas estacionen su dinero en una cuenta de ahorros donde ganan menos del 1 por ciento en el entorno actual y están perdiendo dinero con la inflación.
Claro, todos deberían tener un poco de efectivo accesible para emergencias, pero invertir es una estrategia crucial de creación de riqueza.
Prefiero que mis hijas aprendan algunas lecciones de inversión (y claro, con suerte, tengan algunas victorias) ahora en lugar de confiar ciegamente en un espacio en blanco: asesor financiero, amigo, pareja. Creo que siempre es mejor aprender los conceptos básicos del dinero por tu cuenta con la ayuda de otros. Si entendemos lo básico, será más difícil para alguien engañarnos.
En plena divulgación, he sido cliente de Greenlight durante más de un año, después de revisar las aplicaciones de dinero para niños menores de 18 años el año pasado para CentSai. En ese momento, era una carrera reñida entre FamZoo y Greenlight.
En última instancia, elegí Greenlight, pero FamZoo sigue siendo un excelente finalista. FamZoo es de gestión familiar, se dedica a la educación financiera y tiene un servicio al cliente fenomenal y un grupo de Facebook para ayudar a los clientes existentes.
¿Cuál es la nueva oferta de Greenlight? Greenlight Max
La semana pasada noté, con un nuevo rediseño de la aplicación, que apareció un nuevo botón junto con el gasto, el ahorro y la asignación: invertir.
Estaba intrigada. ¿Fue una inversión “real” o una simulación? ¿Podrían mis hijas invertir sin que yo lo supiera? ¿Cuál es el costo real del servicio?
Como ya tengo una cuenta de Greenlight, no necesitaba descargar la aplicación desde App Store o Google Play. Si necesitas ayuda para configurarlo, aunque es muy intuitivo, puedes seguir las capturas de pantalla de mi revisión anterior.
En pocas palabras, el Greenlight básico cuesta $4.99 al mes e incluye tarjetas de débito para hasta cinco niños que se pueden usar en tiendas y cajeros automáticos en todo Estados Unidos.
Los padres pueden sincronizar su cuenta financiera con Greenlight y decidir cómo y cuándo agregar y distribuir dinero, ya sea a través de una lista de tareas que tu hijo necesita completar semanalmente, un proyecto único o si sólo deseas darles dinero a tus hijos por una variedad de razones que surgen.
Ha sido fácil de usar para mí, y no soy un genio de la tecnología. Greenlight incluye una función de autocompletar que no uso, ya que siempre quiero pasar por el esfuerzo manual de poner dinero en la cuenta de la familia; de lo contrario, es fácil configurarlo y olvidarlo.
Me gusta el hecho de que la aplicación confirma cualquier acción antes de completar una solicitud.
Además, en el momento en que mis hijas gastan dinero, recibo una notificación inmediata, como puedes ver en mi primera captura de pantalla (mi hija mayor pagó un Uber con su Greenlight mientras escribía esto). Personalmente, no restrinjo dónde pueden gastar dinero, pero hay controles parentales que pueden restringir el gasto.
Mis hijas se sintieron un poco intimidadas por tener su propia tarjeta de débito al principio. Ahora, están acostumbrados a usarlas.
¡Inversión en tiempo real para niños!
Greenlight comenzó a ofrecer inversión en el mercado de valores en dos nuevos planes: Greenlight + Invest por $ 7.98 por familia (hasta cinco niños) por mes o Greenlight Max por $ 9.98 por familia por mes, que viene con varias protecciones adicionales como teléfono celular, identidad y protección de compra y una tarjeta de débito.
Comencemos con la inversión.
Si haces clic en invertir, se le pide a tu hijo que tome un cuestionario de evaluación de riesgos muy simple. Luego se les lleva a una pantalla donde pueden ver su efectivo a mano, o mover efectivo a su cuenta de inversión con tu permiso.
Greenlight proporciona la capacidad de invertir en acciones individuales y en fondos cotizados en bolsa (ETF).
Esta aplicación de dinero incluye la investigación de Morningstar para que tú y tus hijos obtengan una comprensión básica de los aspectos prácticos del mercado.
¿Qué es un símbolo de teletipo? ¿En qué se cotiza actualmente esta acción o ETF? ¿Qué es el gráfico de cinco años? ¿Un año? ¿Qué dicen los analistas? ¿Estamos de acuerdo?
Entonces, mi hija compró una parte fraccionaria de las acciones de Apple. Me notificaron como padre o tutor, y todos los oficios son aprobados por ti si tu hijo no tiene 18 años.
El costo por operación se pagó a través de su tarifa mensual. La aplicación es transparente sobre cualquier tarifa adicional, que parece estar relacionada principalmente con la gestión de fondos.
Como ejemplo, el ETF Vanguard S&P 500 tiene una calificación Morningstar de cinco estrellas. Discutimos cómo los ETF ofrecen una amplia exposición a un sector, pero dado que algunos se administran activamente, generalmente hay una relación de tarifas o gastos, en este caso del 0.03 por ciento, como se muestra a la derecha.
Mi hija mayor también decidió poner $15 en Shopify. Ella compró un ETF de oro como cobertura contra la inflación, que tuvimos la oportunidad de discutir.
Aunque le dije que invirtiera a largo plazo, revisa su cartera todos los días. Parte de ello estoy seguro de que es la novedad.
Nos dio la oportunidad de hablar sobre cómo no reaccionar de manera exagerada cuando el mercado es volátil; de hecho, puede ser el peor momento para vender, pero también puede ser una gran oportunidad para comprar.
Hablamos sobre cómo una pérdida en papel no es una pérdida real hasta que venda sus acciones.
La aplicación de dinero proporciona a los niños la experiencia práctica de invertir realmente, eliminando la el misticismo como si fuera un acto extranjero reservado para hombres de 60 años, corriendo por la playa con su labrador.
El portal de educación es robusto. Había ciertas acciones que no pude encontrar, pero hay suficiente para hacer una selección inteligente y sentirse cómodo mirando una cartera de dinero, sin importar cuán pequeña sea.
Experiencia de inversión en el mundo real
En mi opinión, esta aplicación de dinero no podría haber llegado en un mejor momento para mis hijas. Mi hija menor, que está pegada a TikTok, quería comprar GameStop como su primera compra. Se enteró del alboroto en Reddit, y pensó que se estaba metiendo en la acción, al igual que muchos más inversores experimentados.
Así que usamos Greenlight para subir el gráfico de GameStop, y aunque cualquier cosa que le diga es un poco molesta en estos días, tuvimos una discusión sobre lo que sucedió con esa acción y por qué era muy arriesgado colocar su dinero allí.
Comenzamos mirando el rango de 52 semanas, que es de $2.57 a $483. Es cierto que la acción ha subido más del 1000 por ciento desde agosto de 2020, pero había tenido una tendencia a la baja durante meses.
Invertir en GameStop, sin mirar ningún fundamento, sino en una necesidad emocional de entrar en acción no es una de las razones inteligentes para elegir una acción. Finalmente lo dejé en manos de ella, y ella se decidió por Apple, Netflix y PayPal.
En pocas palabras, Greenlight Invest es una oportunidad práctica para que casi cualquier niño o adolescente comience a aprender sobre el mercado de valores, que históricamente ha tenido rendimientos más altos que otras clases de activos.
¿Por qué no empezar poco a poco y dejar que se mojen los pies mientras tienen tiempo de su lado?
