Para tener éxito en los negocios, a menudo escuchamos que lo importante es a quién conoces, no lo que sabes. Aunque tomo eso con una pizca de sal, me pregunto si tiene sentido, especialmente para un comprador de vivienda por primera vez que proviene de una comunidad minoritaria, dado el grado de discriminación inmobiliaria que todavía existe.
¿Qué es la discriminación inmobiliaria?
A pesar de la legislación, como la Ley de Vivienda Justa, que ha estado en vigor durante más de 50 años y protege a las personas de color de las prácticas discriminatorias, a los afroamericanos y latinos se les niegan rutinariamente préstamos hipotecarios estándar a tasas más altas que a los estadounidenses blancos.
La línea roja de hoy en día, la negación rutinaria de préstamos hipotecarios convencionales a personas de color, todavía está ocurriendo en algunas ciudades importantes, como encontró un estudio realizado por el medio de periodismo de investigación sin fines de lucro Reveal.
Discriminación en los préstamos inmobiliarios
Añádase a esto la discriminación que enfrentan las minorías cuando se trata de préstamos. Ambos han contribuido a la creciente brecha entre los propietarios blancos y los propietarios de color.
Cuando se trata de préstamos hipotecarios, la discriminación inmobiliaria puede variar desde la negación absoluta hasta que se le ofrezcan préstamos con tasas que son desproporcionadamente más altas que las de sus contrapartes blancas. A veces, este comportamiento es posible gracias a instituciones financieras cómplices, por ejemplo, Wells Fargo fue demandado por discriminación contra prestatarios hipotecarios de color en el transcurso de 14 años.
Las estadísticas de discriminación inmobiliaria
Un sorprendentemente pequeño 44.1 por ciento de las personas negras poseía una casa en el cuarto trimestre de 2020, en comparación con el 74.5 por ciento de los ciudadanos blancos no hispanos, según el último informe de la Oficina del Censo de los Estados Unidos.
Y la última Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal encontró que los propietarios de viviendas tienen un patrimonio neto sustancialmente mayor como resultado de los ahorros forzados, o la creación de capital, que ocurren en el proceso de pagar su hipoteca. Por lo tanto, cuantas más casas posean las personas de color y hagan pagos mensuales, mayor será su patrimonio neto.
Sin mencionar las formas generacionales en que la propiedad de la propiedad puede ayudar a una familia a acumular activos. Alrededor del 69 por ciento del patrimonio neto de un hogar proviene del capital obtenido al pagar su hipoteca, según la Oficina del Censo de los Estados Unidos. Estas barreras a la propiedad de la vivienda pueden hacer que sea más difícil para las familias de color construir una importante riqueza intergeneracional.
- Un proceso más fácil desde el alquiler hasta la compra: Fannie Mae apoya a los compradores de vivienda negros e hispanos sin puntaje de crédito mediante el uso de datos de crédito no tradicionales de posibles compradores de vivienda, como sus pagos de alquiler o facturas de servicios públicos.
- Proteger e invertir en vecindarios negros: Debemos tomar medidas para reducir el bajo valor sistémico de la vivienda en vecindarios predominantemente negros. Al mejorar las condiciones en estos lugares, habrá más incentivos para la inversión y acciones políticas específicas.
- Mantener a los propietarios actuales en sus hogares: Los gobiernos estatales y locales deben considerar reformar las políticas sobre ejecuciones hipotecarias de impuestos y contratos de tierras, así como permitir opciones de planes de pago y programas de reducción. Comunícate con tu gobierno local para ver qué puedes hacer para que esto sea una realidad.
Preparándome para comprar una casa
Cuando compré mi primera casa, no me di cuenta de que me había topado con una receta para el éxito financiero. Desde entonces, ha aumentado mi patrimonio neto y me ha dejado con una actitud muy positiva hacia la idea de ser propietaria de una vivienda. Pero cuando comencé a buscar comprar mi primera casa, sabía que quería encontrar la mejor casa por la menor cantidad de dinero y en la mejor ubicación que pudiera pagar.
Para empezar, pasé mucho tiempo leyendo sobre hipotecas y compra de viviendas, pensando en la responsabilidad, dónde quería comprar y si planeaba vivir en mi ciudad durante al menos los próximos cinco años después de mi compra. Así es.
Me aseguré de estar al tanto de todos los aspectos de la compra de una casa. Esto incluyó comisiones, tasas hipotecarias, inspecciones, estado, precio de mercado, la lista continúa. Después de todo, si la compra de una casa está bien pensada, puede conducir a un resultado financiero mucho mejor.
Mientras trabajaba con mi agente, era importante para mí ser escuchada y tratada con respeto. Rápidamente quedó claro que el agente de bienes raíces con el que estaba trabajando lo haría por mí. Tuve la suerte de encontrar a la persona adecuada para guiarme a través de todos los pasos. Dicho esto, no todos son tan afortunados.
Aprovechando los recursos inmobiliarios disponibles
“Asegúrate de tener un gran agente de bienes raíces de tu lado”, dice Kendra Barnes, fundadora de The Key Resource, una plataforma de alfabetización de inversión inmobiliaria. “Si sientes que algo sospechoso está pasando, hazlo saber a tu agente de bienes raíces. Probablemente han pasado por suficientes transacciones de compra de viviendas que pueden ofrecer algunos comentarios sobre la situación”.
En manos del agente equivocado, te encontrarás en una casa demasiado cara con un préstamo que tiene demasiadas cláusulas incorporadas en tu contra. Así que revisa para concentrarte en esa persona que tiene integridad y que te respeta.
Ya sea que encuentres o no a una persona así, la mejor manera de proteger tus intereses es ser tu propio recurso. Recuerdo haber pasado mucho tiempo leyendo sobre el seguro de propietarios de vivienda, hipotecas, tasas fijas vs. ajustables y la importancia a largo plazo de tener bienes raíces como parte de su estrategia financiera general.
Consejos para nuevos propietarios
Hay muchas compañías de bienes raíces en línea, como Zillow, Redfin y Trulia, que ayudan a las personas a comprender cómo funciona realmente el proceso de compra de viviendas. Y las compañías de préstamos en línea pueden ayudarte a encontrar y comparar las tasas hipotecarias potenciales.
Ser un consumidor educado te ayudará a reconocer cuando alguien te está dirigiendo en la dirección equivocada.
Y sé honesto sobre lo que puedes pagar. Es posible que tengas el mejor agente de bienes raíces que aboga por ti, pero ese agente está en última instancia en el negocio para ganar dinero. Tú tienes que convertirte en tu propio defensor durante tu proceso de compra de vivienda.
Haz preguntas y confía en tu instinto
“No tengas miedo de hacer preguntas. El proceso de préstamo puede ser extremadamente intimidante, especialmente para los compradores primerizos, lo que hace que los compradores eviten preguntar lo que piensan que podría ser una ‘pregunta tonta'”, dice Barnes. “Si no entiendes la terminología, o una tarifa, o cualquier documentación, ¡pregunta! Si no te gusta la forma en que se manejó algo, pide hablar con un agente”.
Siempre mantente listo para alejarse de cualquier oferta que sientas, en tus entrañas, que no es buena.
No apresures el proceso de compra de una casa. Sé paciente. Siempre habrá otras casas a la venta. Elimina la emoción del proceso para que puedas tomar una decisión financiera basada en una evaluación sólida.
Lee todo (y mantente atento a la discriminación inmobiliaria)
“Tendrás que mirar y leer cientos de páginas durante este proceso, pero vale la pena”, aconseja Barnes.
“Estos documentos que estás firmando son serios, y no puedo decirte la cantidad de veces que he detectado un error que podría haberme costado a largo plazo”, agrega Barnes. “Asegúrate de que los números y términos que se te presentaron se muestren con precisión en todos los documentos, y si no lo son, nuevamente, haz preguntas”.
Como mujer de color, no puedo enfatizar este mensaje lo suficiente. Después de todo, no quiero ver a otra generación de color ser víctima de la discriminación inmobiliaria o la promesa de una fácil propiedad de vivienda.
Información adicional por Jazmin Rosa y Connor Beckett McInerney.
