El miedo puede llevar a las personas a hacer cosas de las que luego se arrepentirán. Ahora mismo hay mucho miedo. Parte de ello está justificado. Algunos son irracionales. Al abordar tu estado financiero durante una emergencia o un momento de crisis, debemos ser lentos y reflexivos.
La mayoría de los estadounidenses no tienen suficiente efectivo para hacer frente a una emergencia (incluso una de solo $400 ). Es posible que muchos se hayan vuelto dolorosamente conscientes de eso. Otros pronto se darán cuenta de eso. Pero nadie estará ni un poco mejor si entra en pánico o toma decisiones precipitadas e inapropiadas.
El mejor momento para prepararse para una crisis es antes de que suceda. Cuando no estás preparado, el siguiente mejor momento para prepararte es lo antes posible. Ya es demasiado tarde para prepararte con anticipación.
No es demasiado tarde para tomar medidas para superar esto lo mejor que puedas desde donde te encuentras ahora.
Es probable que la emergencia nacional actual de COVID-19 sea la emergencia más grave que muchos enfrentarán en sus vidas. Como todas las emergencias, eventualmente terminará y dejará de ser una emergencia. En algún momento podremos mirar hacia atrás y evaluar los pasos y acciones que tomamos con la perfecta claridad de la retrospectiva.
No tenemos ese lujo ahora. Ahora debemos tomar las decisiones que tomamos en un contexto de cambio constante y, a menudo, extremo. Las cosas están sucediendo rápido; asimismo, las respuestas han comenzado a moverse a un ritmo muy rápido. Lo que es cierto hoy puede no serlo la próxima semana o incluso mañana.
Lo que debemos hacer con nuestras finanzas es independiente de lo que sucede en el mundo. Los detalles nos ayudarán a informarnos y presentar algunas oportunidades específicas, pero nuestros pasos financieros deben permanecer constantes, incluso durante una emergencia.
Evaluar
Saber dónde estás parado. Saber con qué puedes trabajar y qué necesitas para salir adelante.
Haz un inventario de tus cuentas de efectivo y activos en efectivo. Esto, junto con cualquier fuente confiable de ingresos, es con lo que puedes planear trabajar. Debes trazar dónde te encuentras ahora, así como los ingresos que puedes esperar recibir en el próximo mes.
Haz un mapa de lo que necesitas para salir adelante. Para tu primer paso, considera todo lo que necesitas o quieres hacer de manera realista, sabiendo que puedes estar limitado si eres uno de los muchos que permanecerán en aislamiento social en casa.
Si hay un déficit, tendrás que priorizar. Algunas personas superarán esto con sus ingresos normales; otros tendrán mayores desafíos. Hay muchas variables en movimiento, con más cambios todo el tiempo.
Considera opciones
Muchas instituciones financieras han comenzado a ofrecer opciones para quienes enfrentan dificultades financieras durante la crisis actual. Algunos están enviando correos electrónicos a sus clientes. También puedes encontrar información para tus instituciones específicas visitando sus sitios web.
Estas opciones pueden ser útiles si enfrentas un déficit. He visto algunas instituciones que ofrecen indulgencia en sus hipotecas, la oportunidad de renunciar temporalmente a los pagos de otras deudas; hay muchas oportunidades específicas para el tipo de institución y cuenta.
No dudes en comunicarte con tus instituciones financieras, pero estate preparado porque los tiempos de servicio pueden ser lentos. Muchas instituciones están haciendo la transición de sus servicios a servicios remotos o se enfrentan a un gran volumen de consultas. Sé paciente pero persistente.
Los cambios financieros más importantes durante una emergencia
Los cambios financieros más importantes son los que no debes hacer. No debes suspender las contribuciones al plan de jubilación si no te causan dificultades o dificultades financieras.
No debes hacer cambios drásticos en las asignaciones o cambiar todo a efectivo. La retrospectiva mostrará exactamente el momento perfecto para hacer movimientos; la previsión es que ningún movimiento es mejor que el movimiento equivocado.
La gente mueve activos por miedo. Si estás en el mercado, con suerte lo harás por las razones correctas y haciendo las cosas correctamente. Y eso significa que no estás en el mercado con tu fondo de emergencia o los gastos de jubilación del próximo año. Este es el último ejemplo de por qué no hacer eso.
Aquellos que se retiran del mercado durante un período de baja invariablemente terminan comprando nuevamente a un costo más alto: agravan su pérdida. Si el miedo te saca, el miedo te mantendrá fuera. A la gente le gusta pensar que volverán a comprar en el fondo.
El fondo es visible solo una vez que el mercado se ha recuperado un poco; el fondo solo es visible en retrospectiva.
No puede volver a comprar en la parte inferior porque la parte inferior no está visible en ese momento.
Mantener contribuciones (cuando sea posible)
Algunas personas se verán tentadas a suspender sus contribuciones al plan de jubilación durante un mercado a la baja. Esto es exactamente lo contrario de lo que es económicamente prudente, incluso si hay una emergencia.
Cuando llegue el momento de vender acciones para financiar la jubilación, importarán dos cosas: el precio de las acciones en el momento de la venta y la cantidad de acciones que tienes.
Durante una caída de los precios de las acciones de mercado a la baja. Cuando realizas una compra sistemática, como una deducción de nómina típica de una cantidad fija de dólares por semana, tu cantidad fija compra más acciones durante un mercado a la baja. Nadie sabe cuánto valdrán cuando te jubiles, pero nos hemos recuperado de todas las crisis anteriores del mercado. Cada vez, cada una de ellas.
Los mercados a la baja son incómodos. Son incómodos porque son impredecibles, no sabemos hasta dónde llegarán las cosas o cuánto durará esto. Pero los mercados a la baja son oportunidades de compra.
El cambio es ahora lo normal
El cambio es ahora lo normal, por el momento. Algunas instituciones tendrán información importante que necesitan para llegar a ti. Para mantenerte informado, será importante prestar atención a tu empleador, tus bancos e instituciones financieras, los empleados del gobierno que realmente pueden hacer algo, el CDC y la OMS.
También hay mucha desinformación. Es por eso que las fuentes primarias son clave. Hay mucha gente que sabe muy poco y está hablando mucho. Aquellos que saben mucho están hablando menos pero pueden tener cosas importantes que decir.
Es importante ser selectivo con las organizaciones de noticias y las redes sociales. La mejor de las intenciones no importa si la información no es la más reciente o la más precisa.
No hay decisiones financieras que deben apresurarse, incluso en una emergencia. Ten cuidado, piensa bien las cosas. Confía en fuentes de calidad y no te dejes llevar por el miedo y el pánico.
La actitud lo es todo
Hay muchos otros que pueden necesitar ayuda y asistencia. Hay personas mayores y discapacitadas a las que les vendría bien una llamada o quizás alguna ayuda tangible que se pueda brindar con una distancia social adecuada.
Algunas personas verán la oportunidad de hacer el mejor uso de sí mismas y del tiempo que tienen durante esta crisis. Otros verán la televisión con un miedo abyecto. Tienes opciones.
Muchas personas están limpiando a fondo sus casas. He hablado con varias personas que tendrán una interrupción del empleo y que tienen planes para aprovecharlo al máximo. Están haciendo algo por sí mismos o por su lugar, pero están tomando una decisión consciente para aprovechar al máximo una mala situación.
Algunos están trabajando más, algunos están pintando habitaciones o terminando otros proyectos. Están manteniendo una actitud positiva y manteniendo la esperanza.
Salud y Esperanza
La salud, como siempre, es más importante que las finanzas. A veces tenemos que tomar decisiones financieras difíciles para hacer lo mejor en cuanto a la salud. Siempre podemos recuperar nuestras finanzas. No hay situación financiera que sea demasiado mala para mejorar, ni crédito dañado que no pueda repararse. Puede ser costoso y llevar mucho tiempo, pero se puede hacer.
No todas las situaciones de salud son iguales. No podemos correr riesgos con nuestra salud y esperar que siempre podamos deshacer el daño.
La salud debe tener prioridad sobre tu estado financiero, especialmente durante una emergencia.
Mantener nuestra salud mental durante un momento difícil es igualmente importante. Es sorprendente cómo estar centrado en los demás durante un momento difícil puede aligerar nuestras propias cargas y reducir nuestros niveles de estrés. Haz por los demás. Apoyar a las empresas locales cuando sea posible. Mantén tu salud y de tu familia como número uno. Juntos podemos superar esto. Juntos lo haremos.
