Las mujeres son una fuerza importante en la economía actual. Una de cada cinco mujeres gana lo mismo o más dinero que su pareja, un encuesta internacional de más de 14,000 personas reveladas por YouGov. Pero cuando se trata de finanzas personales, solo el 26 por ciento de las mujeres toman las decisiones.

Estos números han aumentado drásticamente en las últimas décadas, pero algunos hogares aún pueden permitirse que las mujeres elijan quedarse en casa para cuidar de la casa y de los niños mientras los hombres salen a trabajar. Dicho esto, las tendencias en la dinámica familiar hacen que este arreglo sea menos viable.

Entre el cuarenta y el 50 por ciento de los matrimonios terminan en divorcio, según el American Psychological Association. Incluso cuando las parejas permanecen felizmente casadas, a menudo hay un cambio de responsabilidades a medida que pasa el tiempo.

La mujer estadounidense promedio vive hasta los 81 años, mientras que el hombre estadounidense promedio vive hasta los 76, informa los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades.

Dada esta brecha en la esperanza de vida y el bajo porcentaje de mujeres que informan tomar las decisiones cuando se trata de finanzas personales, es muy posible que el 74 por ciento de mujeres en las relaciones que parecen preferir permanecer fuera del ámbito financiero algún día podrían verse obligados a tomar el asiento del conductor. Entonces, ¿cómo pueden las mujeres prepararse y hacerse cargo de sus finanzas?

Planifique con anticipación su futuro financiero

Como planificadora financiera certificada que se reúne con cientos de parejas cada año, me encuentro con tres razones comunes por las que las mujeres suelen manifestar su aversión al plan financiero del hogar:

  1. Hablar de dinero es aburrido.
  2. El dinero causa ansiedad.
  3. El marido es el sostén de la familia y siente que solo él tiene que preocuparse por el dinero.

Estas tres declaraciones no tienen ninguna prueba de que el interés de un hombre en las finanzas personales sea mayor que el de una mujer.

No todos los niños quieren convertirse en asesores financieros, pero la responsabilidad fiscal debería ser tan natural como comer sano, para ambos sexos.

El dinero causa ansiedad en muchos de nosotros, pero es importante no dejar que esto se convierta en una barrera para lidiar con nuestras finanzas. A muchos de nosotros no nos gusta visitar al médico, pero todos tenemos que hacerlo alguna vez.

Por último, los ingresos no son un derecho ni un requisito previo para la toma de decisiones financieras. Todas las opiniones son igualmente válidas cuando las personas están casadas y comparten un hogar. Este último punto es particularmente importante para que lo considere el socio con menores ingresos. Ganar más dinero no le da a su pareja más control ni más voz en las finanzas familiares.

Para superar estas barreras, insisto en que ambos cónyuges estén presentes en todas nuestras reuniones.

"Pero yo tomo las decisiones financieras, contaré a mi esposa más tarde". Ya no. No hay socios silenciosos en una asociación segura y eficaz. Lograr que todos participen es el 90 por ciento de la batalla y hace que los siguientes dos eventos de la vida sean menos estresantes.

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Divorcio y dinero

Esta transición está plagada de emociones y el dinero puede agregar más leña al fuego. Casi el 50 por ciento de las parejas con deudas mencionan el dinero como su problema de relación más importante, una encuesta reciente por Fidelity Investments revelado. Y si no estaba de acuerdo con el dinero antes del divorcio, es poco probable que lo acepte después.

Lo primero que debe hacer una mujer divorciada es hacer un balance completo de sus finanzas. Yo uso un software llamado Balance de vida para agregar todos los datos financieros de mi cliente, pero existen muchos otros programas que puede utilizar para su plan financiero.

Una vez que sepa dónde está, elabore un presupuesto mensual, priorizando lo necesario frente a lo que pueden haber sido lujos opcionales antes del divorcio.

Este presupuesto puede incluir cualquier manutención infantil y / o pensión alimenticia, pero reconozca que este ingreso adicional puede ser temporal.

Ahora que no solo es quien toma las decisiones, sino también el sostén de la familia inmediato, invierte para la jubilación y crea un estrategia de cuidados a largo plazo, y otras contingencias se vuelve doblemente importante.

Una divorciada también debe familiarizarse bien con un CPA para cualquier obligación tributaria, un asesor financiero que lo ayude a guiar todo el proceso y un abogado de sucesiones que tendrá que revisar su testamento y las designaciones de beneficiarios. Lo último que desea es que sus activos regresen a su exmarido después de su muerte por error.

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Finanzas personales para mujeres viudas

Si se encuentra en esta situación, es de esperar que sea en sus últimos años. Si perdió a su esposo a una edad temprana, probablemente tendría que seguir muchos de los pasos que acabamos de mencionar.

Seguro de vida también debería formar parte del plan existente, ya que crearía una entrada de efectivo en el momento necesario.

Una viuda jubilada debe volver a hacer un balance de todos los planes financieros y presupuestos, pero también ahora adaptarse a una pérdida Beneficio de seguridad social (solo conserva el mayor de los dos beneficios de jubilación) y una posible pérdida o reducción de los beneficios de pensión.

Luego debe legalizar o establecer la validez del testamento de su cónyuge fallecido. Verifique a los beneficiarios en todas las cuentas de transferencia en caso de muerte, cuentas de jubilacióny pólizas de seguro de vida para no retrasar la recepción de fondos.

Revisar y actualizar planes patrimoniales y beneficiarios en cuentas nuevas. Por último, no olvide las distribuciones mínimas requeridas que puedan ser necesarias para sus cuentas IRA.

Estos son dos eventos importantes de la vida en los que nadie quiere pensar, pero que requieren una planificación proactiva. La probabilidad de éxito en todas las circunstancias aumenta cuando ambos cónyuges están involucrados.

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Sobre el autor

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Bryan M. Kuderna, CFP®, RICP®, LUTCF es el anfitrión de El podcast de Kuderna, autor de Millonario milenarioy fundador de Kuderna Financial Team, una empresa de servicios financieros con sede en Nueva Jersey.