El fin de semana que leí The Total Money Makeover, mi vida, y mi deuda, cambiaron. Simplemente no lo sabía todavía.
Dave Ramsey estaba hablando en una de las conferencias profesionales de mi madre y distribuyó sus libros. La acompañé en un viaje rápido a Detroit y leí el libro completo en un fin de semana.
Bolas de nieve de deuda, pequeños pasos, $1,000 en ahorros: todo tenía mucho sentido para mí. Estaba a bordo del anzuelo, el sedal y la plomada. Mi marido no lo estaba.
En este punto, habíamos estado casados durante casi tres años y, según todas las apariencias, eramos exitosos: tres títulos universitarios entre nosotros, con un empleo remunerado, y un condominio en el centro, a poca distancia del lago. Incluso viajamos a lugares exóticos con la ayuda de nuestro tiempo compartido. Seguro, teníamos facturas. Pero las pagamos todos los meses, a tiempo.
Según FICO, éramos estrellas de rock. En realidad, estábamos profundamente endeudados.
Nunca sentimos la necesidad de hacer un presupuesto porque ganamos más de lo que gastamos. En este punto, nuestro análisis financiero consistió en una pregunta: ¿podemos permitirnos los pagos? Nunca cuestionamos nuestros hábitos hasta que renuncié voluntariamente a mi trabajo para administrar nuestra primera empresa comercial. Abrimos una lavandería automática en respuesta al deseo de abordar la inestabilidad económica en las comunidades desatendidas.
Nuestros ingresos cayeron un tercio en una tarde. La menor entrada de dinero te obliga a prestar atención a los gastos y presupuestar en pareja no vino de forma natural. Desarrollábamos hojas de cálculo elaboradas con secciones codificadas por colores y módulos de actualización automática, luego nos olvidábamos de mirarlas durante meses. En este punto, teníamos alrededor de $45,000 de deuda. No estaba trabajando y habíamos decidido asumir una cantidad significativa de nueva deuda para abrir nuestro negocio. Necesitábamos un plan mejor.
Un foco se me encendió cuando leí The Total Money Makeover. Estaba increíblemente emocionada de compartir la revelación con mi esposo. Pero su reacción fue aleccionadora, pensó que era ridículo.
Asi que ahi tienes. Éramos dos personas muy inteligentes con dos perspectivas muy diferentes sobre cómo manejar las finanzas de nuestra casa. Después de algunas rondas de debates intensos y sin movimiento de ninguno de los lados, decidí hacer lo que podía.
Después de pagar todas nuestras facturas, nos sobraban $450 para abonar a la deuda. En lugar de volver a nuestras elaboradas hojas de cálculo presupuestarias, creé una descripción general simple de una página de ingresos, gastos y deudas pendientes. Incluí una sección en blanco para anotar nuestros gastos variables como gasolina, alimentos y artículos varios. Esta vez, imprimí el presupuesto y lo pegué en la nevera. De esa manera, cuando entramos a la cocina, esa hoja impresa nos llamaba la atención. A veces, incluso lo hablamos juntos.
Otras veces, simplemente la miramos en silencio. ¿Quién sabe qué estaba pensando el otro?
Se convirtió en un recordatorio de lo que hacíamos cada mes. A medida que mejoraba el progreso mostrado en esa impresión, poco a poco dejamos de estar en desacuerdo tanto. Nos dimos cuenta de que nuestro progreso era más efectivo cuando trabajamos juntos, teníamos que unir fuerzas para salir de la deuda.
Pasó más de un año antes de que pudiera decir definitivamente que mi esposo dejó de poner los ojos en blanco cada vez que mencionaba a Dave Ramsey. Todavía no es un fan. Nuestro camino para salir de la deuda no fue un camino recto. Durante siete años, abonamos la deuda a ese total inicial.
Para cuando finalmente terminamos, habíamos pagado $107,000 en deuda de consumo.
Mirando hacia atrás, sé que las siguientes estrategias nos ayudaron finalmente a unirnos para lograr nuestro objetivo:
- Hice recortes en áreas que no afectaban a mi esposo. Primero, aprendí a peinarme en casa. Luego me obligué a ir de compras con regularidad para poder preparar las comidas en casa con más frecuencia y comer menos fuera. También encontré formas gratuitas o de bajo costo para divertirme sin gastar mucho dinero. No insistí en que hiciera cambios para lograr una meta que no apoyaba por completo. Con el tiempo, mi esposo hizo sus propios ajustes.
- Escuché sus objeciones e incorporé algunas de sus ideas. No estaba de acuerdo con sugerencias como detener las Contribuciones 401(k) o sólo mantener $1,000 en ahorros. Nos enfocamos en las acciones que pudimos acordar. No hay lugar para un enfoque de decir “a mi manera, o no hay manera.”
- Celebramos pequeñas victorias. Mientras pagamos una tarjeta de crédito y luego la siguiente, simplemente poníamos música y bailábamos por la sala. La celebración de las pequeñas victorias nos unió como un equipo que progresó junto.
- Trabajamos juntos a través de errores o malas decisiones. No le eché la culpa cuando tomamos un desvío que no funcionó.
- A veces tomé sus sugerencias, incluso cuando no estaba de acuerdo. Esta fue mi manera de mostrarle a mi esposo el respeto que se merecía.
Todavía no siempre estamos de acuerdo con las decisiones financieras. Pero hemos aprendido que cuando se trata de nuestras finanzas personales, como con todas las cosas en nuestra relación, estamos en el mismo equipo. La vida es mejor cuando puedes descubrir cómo trabajar juntos.
