Al buscar ayuda con las finanzas personales, dos de las preguntas más frecuentes que las personas hacen son “¿dónde puedo encontrar profesionales de servicios financieros locales?” y “¿cuánto cobran?”  Los siguientes son algunos pasos del proceso para averiguar cómo encontrar un asesor financiero:

1. Define tus necesidades

¿Qué tipo de servicios quieres? ¿Está sbuscando servicios integrales de planificación financiera que incluyan a alguien que te brinde asesoramiento, te ayude a implementar ese consejo y esté allí cuando los necesites? O, por otro lado, ¿simplemente estás buscando respuestas a preguntas específicas o alguien para revisar tu situación financiera por única vez?

2. Verifica las credenciales

¿Qué credenciales, licencias y educación tiene un asesor? Busca capacitación especializada en planificación financiera, como la licencia de Planificador® Financiero Certificado (CFP®).

Para determinar si un planificador financiero es un licenciatario de CFP®, solicita ver el certificado actual de la Junta de Normas de Planificador Financiero Certificado del planificador o consulte el sitio web https://www.letsmakeaplan.org/ los nombres de los licenciatarios de CFP.

3. Busca asesores de inversión registrados

Debido a que el asesoramiento de inversión a menudo está involucrado en la planificación financiera, un planificador financiero también debe ser un asesor de inversiones registrado o afiliado a una empresa de asesoramiento de inversiones registrada.

Este registro es emitido por la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos o una agencia reguladora de valores estatal (dependiendo de la cantidad de activos bajo la administración de una empresa).

4. Evaluar la experiencia

La experiencia práctica cuenta mucho en la industria de servicios financieros. Averigua cómo encontrar un asesor financiero que esté bien capacitado y que haya trabajado con clientes durante un período de tiempo. Los licenciatarios de CFP®, por ejemplo, deben tener al menos tres años de experiencia en servicios financieros.

También averigua a qué organizaciones de la industria pertenece un asesor. La membresía indica un compromiso con el desarrollo profesional.

5. Considera las especializaciones

Averigua en qué áreas y/ o tipos de clientes se especializa un asesor.

Debido a que la planificación financiera es un campo tan amplio, muchos planificadores concentran su trabajo en ciertas áreas de las finanzas personales o con clientes de cierta edad u otras características demográficas (por ejemplo, mujeres, familias militares e individuos LGBTQ). Determina si las especialidades de un planificador coinciden con tu situación.

6. Considera la compensación

Los asesores financieros se pagan por honorarios, comisiones o una combinación de honorarios y comisiones. Las tarifas se pueden cobrar por hora o como una cantidad fija para un conjunto específico de servicios.

Algunos asesores también cobran honorarios basados en el valor de los activos de un cliente que administran (por ejemplo, 1.0% de $ 1 millón en activos = $ 10,000). Pregunta cómo se compensa a un planificador financiero antes de celebrar un acuerdo de trabajo.

Para obtener información sobre planificadores financieros certificados locales, consulta las siguientes fuentes:

En cada sitio web, se te pedirá tu código postal y se te darán los nombres de los CFP locales. Una vez que recibas estos nombres, llama a varios planificadores y encuentra uno que te guste y en el que confíes. Varios planificadores pueden ser igualmente competentes, pero debes elegir con el que se sientas más cómodo.

Para obtener información adicional sobre cómo elegir un asesor financiero, revia este capítulo en el  curso de estudio en línea Cooperative Extension Investing for Your Future.