El exceso de indulgencia y el gasto excesivo se han convertido en problemas comunes en la sociedad actual. Esto ha resultado en un patrón de endeudamiento para muchas personas. Los niños a menudo modelan el comportamiento de administración del dinero de sus padres: aprenden malos hábitos de gasto que los acompañan por el resto de sus vidas y, por lo tanto, continúan el ciclo.

Gastar más allá de tus posibilidades puede crear una vida de problemas de deuda, y tú sabes que la deuda es dolorosa. Como padre, nunca querrás que tus hijos adopten el peligroso hábito de acumular deudas. Por tanto, es fundamental enseñar lecciones de manejo de dinero a tus hijos.

Por qué deberías animar a los niños a pensar en las deudas

Como padre, debes hacer que tus hijos piensen en las deudas. La deuda y el estrés tienen una relación directa: el 72 por ciento de las personas dijo que la deuda es la principal causa de estrés en sus vidas, según un estudio de la American Psychological Association.

Y vivir una vida totalmente libre de deudas parece casi imposible: incluso una carrera prometedora tiene un costo de casi $200,000 en deuda educativa.

Cómo hacer que los niños piensen en cuestiones de dinero

Entonces, si deseas que tus hijos lidien con las deudas de una mejor manera, enséñales sobre las deudas con anticipación. Les ayudará a lograr un futuro financiero estable y evitar el estrés monetario.

1. Házles saber el precio de los artículos diarios

Los niños comprenderán el valor del dinero si están familiarizados con los costos de los artículos disponibles en el mercado. Cuando vayas de compras, lleva a tus hijos. Discute los costos de los artículos en los que muestran interés.

2.Haz que entiendan la fuente de ingresos

Los niños piensan que el dinero es ilimitado y que pueden obtener tanto como quieran desde un cajero automático. Explícales que los padres no tienen acceso a un suministro constante de efectivo.

Ayúdalos a comprender el valor de ganar dinero. Los niños deben darse cuenta de que no pueden gastar más allá de sus recursos. Si gastan más allá de sus posibilidades, se endeudarán.

3. Explica cómo las tarjetas de crédito pueden generar deudas

Las tarjetas de crédito pueden parecer una fuente inagotable de dinero para alguien que no las comprende. Explica cómo gestionarlas de forma responsable. Enséñales a tus hijos que las tarjetas de crédito no son dinero gratis. Debes realizar los pagos en su totalidad y a tiempo. De lo contrario, puedes caer en el círculo vicioso de la deuda de tarjetas de crédito.

4. Enséñales sobre la elaboración de presupuestos

Incluso los niños necesitan una idea aproximada de lo que significa crear un presupuesto. Si se les enseñar a ahorrar y presupuestar desde una edad temprana, administrarán el dinero como un profesional cuando sean adultos. Y una vez que comiencen a ganar dinero, el presupuesto será aún más importante.

5.Hazlos conscientes de los costos de otros objetos

Mientras discuten los costos de los juguetes y artículos que le interesan a tu hijo, intenta darles una idea de los precios de otros bienes cotidianos, como ropa, despensa, gastos de salud y artículos de belleza.

Hacerlos conscientes de los costos es una forma eficaz de realizar una comparación de “deseos versus necesidades”.

Después de descubrir que la última consola de videojuegos cuesta la misma cantidad que los comestibles para dos semanas, los niños pueden dudar en pedir artículos tan caros. Por supuesto, son niños. Entonces, incluso cuando pregunten, entenderán la razón por la que dices que no.

6. Enséñales a ahorrar dinero

Enseñarle a tu hijo a ahorrar dinero es una lección valiosa. Puedes ayudarlo a ahorrar ofreciéndole una alcancía o abriendo una cuenta de ahorros.

Siempre que quieran comprar algo, permíteles gastar su dinero.

Una vez que vean disminuir su efectivo, eventualmente serán más cautelosos con sus gastos. Esto conducirá a la práctica de evitar las deudas en el futuro.

7. Explica las deudas buenas y las malas

Antes de solicitar un préstamo como adulto, deben saber si la deuda es buena o mala. A los niños se les debe enseñar la diferencia entre las deudas buenas y las malas. Esto les ayudará a tomar las decisiones correctas en el futuro cuando consideren opciones de deuda.

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Maneras de explicar las deudas buenas y malas a los niños

Una buena deuda ayuda a ganar dinero. Estas pueden ser inversiones, préstamos comerciales, préstamos para estudiantes, hipotecas, etc.

Puedes comenzar a explicar la diferencia entre deuda buena y mala con ejemplos como estos:

  • Supongamos que se decide invertir en una propiedad inmobiliaria . Estás utilizando una cierta cantidad de dinero para comprar una casa o un terreno con fines de inversión. Cuando aumenta el valor de la propiedad inmobiliaria, puedes venderla para recuperar el dinero que se gastó y obtener una ganancia. Tu inversión te ayuda a ganar dinero extra.
  • Es posible que debas obtener una hipoteca para comprar una casa. También puedes considerar refinanciar la hipoteca para hacer renovaciones en tu propiedad. Estas mejoras aumentan el valor de tu vivienda o ayudan a acumular valor líquido en tu vivienda para uso futuro.
  • Una buena deuda ayuda a mejorar tu puntaje crediticio si administras bien tus finanzas. A diferencia de las deudas buenas, las deudas incobrables siempre te ponen en una situación en la que no puedes ganar dinero. Las deudas del consumidor, como las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles, tienen tasas de interés más altas. Por lo tanto, incumplir con la deuda del consumidor puede afectar tus finanzas.

8. Recuérdales a los niños que todas las deudas tienen riesgo

Es importante que los niños sepan que si no pagan una buena deuda, como un préstamo comercial o una hipoteca, puede convertirse en una deuda incobrable.

Si no pueden pagar su hipoteca, es posible que deban optar por una ejecución hipotecaria o una mala venta. Tu puntaje crediticio sufre mucho en ambos casos, ya que la ejecución hipotecaria permanece en tu informe crediticio durante siete años.

9. Comparte tu historial de deudas

Para fomentar una discusión sobre la administración del dinero, habla con tus hijos sobre tu propia historia de deudas. Comparte tus éxitos en la gestión de préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, hipoteca, préstamos comerciales o préstamos para automóviles con tus hijos.

10. Confiesa los errores financieros que has cometido

Es igualmente importante compartir los errores que cometiste al pagar tus deudas. También puedes compartir las malas decisiones sobre préstamos o tarjetas de crédito que hayas tomado en el pasado y de las que hayas aprendido.

11. Transmitir la lección de ahorrar dinero extra

Brinda a tus hijos una forma emocionante de ahorrar dinero, como una alcancía musical, y anímalos a ganar intereses a través de los ahorros. Para hacer esto, puedes darles dinero extra cada vez que contribuyan con su propio dinero a los ahorros.

Por ejemplo, recompensa a tus hijos con $8 por cada $25 guardados. Una vez que comiencen a recibir el dinero extra, comprenderán el concepto de ganar intereses. ¡O abre una cuenta bancaria que devenga intereses a nombre de tu hijo y deja que ahorre allí!

12. Explica la tasa de interés y las condiciones de pago.

Es fundamental explicarles a sus hijos cómo funciona la deuda. Por lo tanto, trata de explicar las tasas de interés, los pagos mensuales y los términos relacionados con la deuda. Explique cómo el proceso de refinanciamiento puede ayudar a ahorrar dinero. Como beneficio adicional, esta discusión puede ser una buena clase de matemáticas para tus hijos en edad escolar.

Lo más importante es…

Los niños de la escuela secundaria están en la edad perfecta para la “discusión sobre la deuda”. Puede ayudar a tus hijos a comprender rápidamente la administración del dinero dándoles ejemplos sencillos.

Esta también es una oportunidad para que compartas cualquier problema que hayas enfrentado o que aún enfrentas financieramente.

Ver a un padre abrirse a ellos puede hacer que sus hijos se sientan más cómodos al hablar contigo sobre los problemas que enfrentan socialmente y en la escuela. Presta atención a sus inquietudes y motívalos para que puedan crecer sin ser juzgados.

A medida que tus hijos crezcan, te agradecerán por ponerlos en el camino financiero correcto.

Lyle David Solomon es un abogado con licencia que ha estado afiliado a firmas de abogados en California, Nevada y Arizona desde 1991. Como abogado principal de ovlg.com, da consejos y escribe artículos para ayudar a las personas a resolver sus problemas de deudas. Puedes conectarte con él en LinkedIn o tuitearlo a @lyle_solomon.