Administrar el dinero a cualquier edad es difícil. La vida moderna puede hacerlo aún más difícil. Tenemos acceso a más productos, servicios, cosas divertidas y distracciones que nunca. Pero también tenemos más formas que nunca de estar al tanto de nuestras finanzas. Esta lista detalla algunas de las mejores aplicaciones financieras que debes probar, ya sea que seas un millennial, Gen Xer o boomer: encuentra la más adecuada para ti.

Los beneficios de las buenas aplicaciones financieras

A menos que tengas una mente superdotada (y todos no la tenemos, hermosos), es difícil mantenerse al tanto de la creciente facturas que se acumulan cada mes. Y todos hemos tenido problemas para crear un presupuesto al que realmente podamos ceñirnos.

Estas aplicaciones tienen como objetivo promover el bienestar financiero de la mejor manera: trabajando de cerca contigo y con tu dinero para guiarte hacia finanzas más saludables.

Si te alejas de este artículo y no descargas al menos una aplicación, o eres un genio matemático, o tienes unas finanzas super estables o estás loco (sin ofender). Entonces, sin más preámbulos, ¡es hora de ver ocho de las mejores aplicaciones financieras que existen!

1. Albert

La app financiera Albert. Algunos gastos están ocultos para evitar que mis padres vean la cantidad de dinero que realmente gasto aquí.

Nunca pensé que me enamoraría de alguien, o algo, llamado Albert. De una manera retorcida, me encanta cómo me hace sentir culpable por la basura en la que gasto mi dinero al presentarlos en una hermosa y diabólica infografía mensual. Descárgala y verás.

Antes de que comiences a juzgarme, tienes que saber que yo también me horroricé mucho cuando lo vi.

Pero ese es el amor duro que me brinda Albert, al mostrarme que me gasté casi $1,000 en restaurantes, bares y taxis. Sí, tengo poco más de 20 años, pero aún así, Albert me dice la verdad sin juzgarme.

Albert es fácil de configurar y, una vez que la vincules a tu cuenta bancaria, analizará tus ingresos y gastos y te aconsejará sobre el mejor presupuesto que se adapte a tus necesidades.

También te ofrecerá la opción de crear un fondo de ahorro dentro de la aplicación. Podrás establecer una cantidad y, a intervalos regulares, se transferirá directamente de tu cuenta a Albert. Cuando necesites el dinero, solo tardarás de dos a tres días hábiles para recuperarlo en tu cuenta. ¡Sin cargos!

Además de los gastos y presupuestos diarios, a los que se puede acceder de forma gratuita, Albert ofrece la opción “Albert Genius”. Este es un equipo de expertos financieros humanos disponibles bajo demanda.

Te pones en contacto con ellos a través de un mensaje de texto en tu teléfono. Luego revisan sus gastos y pueden decirle dónde se está equivocando y cómo corregirlo.

Tú decides lo que pagas por este servicio cada mes, aunque el mínimo es de $4. Actualmente estoy en la prueba gratuita de un mes y recibí mis primeros comentarios personalizados de mi asesor humano Albert cuando le pregunté cómo podía ahorrar más.

Albert no solo te ayuda a ahorrar, sino que es tan inteligente que también realiza un seguimiento de tus préstamos, inversiones, y facturas de tarjetas de crédito.

Si no tienes ninguna inversión, Albert te da la opción de abrir varias cuentas de jubilación, cuentas de inversión privada, planes de ahorro para la universidad 529 y más.

Albert también puede ayudarte a comparar diferentes pólizas de seguro para ahorrar dinero. Como ciudadana estadounidense, esta aplicación me ayuda a controlar todos los aspectos de mi vida financiera. Albert me ha robado el corazón. Suspiro.

2. Mint

He estado usando Mint por un tiempo y desde el primer momento he sido una gran admiradora. Pero otras aplicaciones la han superado en términos de precisión, facilidad de uso y utilidad general.

La aplicación está diseñada para mantener todas tus facturas en un solo lugar y que sepas cuándo vencen. Lo hace bien, pero no se vincula muy bien con la cuenta desde la que pagas esas facturas y, por lo tanto, atrasarte es una posibilidad. Es decir, podría mostrar que tienes dinero para pagar una factura que en realidad no tienes, y ¿no sería eso desgarrador?

Mint también realiza un seguimiento de tus gastos, pero tiene una forma extraña de categorizarlos. Este mes, me dijo que gasté $35 en gasolina y combustible, pero auto. Hmmmmm.

También establece presupuestos extraños en mis gastos sobre los que parece que no tengo control. Por ejemplo, me dice que puedo gastar solo $50 al mes en comidas. Chica, puedo gastar esto en un día. No me pruebes.

Tampoco es bueno para mantener actualizado su saldo bancario. De hecho, por lo general se apaga por un par de días. Esto me trae falsas esperanzas en esos días antes del día de pago cuando me dice que todavía tengo $200, pero en realidad son más como $50.

Es sorprendente que pueda ser tan lento, dado que está a cargo de Intuit, que es un gran perro en el mundo de las finanzas.

Una cosa que me gusta es que me dice cuándo he gastado más de lo normal en un artículo o actividad en particular. Por ejemplo, “Kelly, esta semana gastaste $1293 en teteras personalizadas cuando normalmente solo gastas $856”.

Son mensajes como este los que me ayudan a mantenerme encaminado. Vale, sí, estoy bromeando sobre las teteras. Pero me entiendes.

3. Wally

Notarás que Wally Lite es un color claro y Wally Next es una W elevada a n. ¿Por qué? Porque, bueno, las finanzas.

Voilá, otra aplicación para realizar un seguimiento de tus gastos, tarjetas de crédito, préstamos e incluso cuentas compartidas. Todavía no he logrado convencer a un hombre para que comparta una cuenta conmigo, por lo que la última parte lamentablemente es inútil en este momento. Ahora que lo pienso, ¿quiero que algún buscador de oro tenga acceso a mis fondos ganados con tanto esfuerzo? ¡Creo que no!

Por alguna razón, ofrece dos aplicaciones, Wally Lite y Wally Next. Cuando descargué el primero, me animaron a descargar el segundo. Las aplicaciones financieras son extrañas.

Decidí quedarme con el Wally Next recomendado, tal vez porque la “n” me hizo sentir inteligente. La configuración es sencilla y se realiza dentro de la aplicación. Lo bueno es que Wally también te permite agregar cuentas extranjeras para rastrear. Aunque mi cuenta irlandesa está completamente vacía, es bueno saber que a alguien le importa.

Sin embargo, no le permite vincular su cuenta bancaria directamente; debe mantenerla actualizada usted mismo. Soy perezoso y sé que no tendré el tiempo ni las ganas de recordar mi saldo cuando aplicaciones como Albert lo hagan por mí.

Es cierto que las aplicaciones que tienen acceso directo a mi cuenta y pueden ver por sí mismas lo que estoy haciendo dan miedo cuando lo pongo en esos términos. Pero me hacen la vida mucho más fácil, así que estoy dispuesto a ignorar el factor Gran Hermano.

Lo siento, Wally, eres demasiado educado para mí.

4. Prism

Similar a Mint y Qapital, Prism recopila todas tus facturas en un solo lugar y te ayuda a pagarlas a través de la aplicación.

Honestamente, no me gusta mucho Prism, y estoy empezando a pensar que tal vez simplemente no quiero ver todas mis facturas en un solo lugar. Requiere mucha configuración inicial sin mucha introducción sobre lo que la aplicación realmente puede hacer por ti.

Si bien es útil que puedas pagar todas sus facturas simultáneamente, la configuración es complicada. Además, si no le das a la aplicación toda tu información inmediatamente, su funcionalidad es baja.

Felizmente, no te cobra nada por pagar todas sus facturas a través de la aplicación. Además, incluso existe la opción de programar los pagos por adelantado. De esa manera, siempre estás al tanto de las cosas.

Esto no funciona para mí, ya que no tengo muchas facturas que no se tomen directamente de mi cuenta bancaria periódicamente de todos modos. Pero si tienes muchos pagos a los que no puedes dar un seguimiento, esta aplicación es ideal.

5. WealthFront

Wealthfront es un servicio de inversión que toma el control de tus finanzas. Una vez que vinculas todas tus cuentas más importantes, analiza tus finanzas para decidir qué tipo de ninja financiero eres.

Evalúa el tipo de inversor que eres y adapta sus servicios a tus preferencias.

El enfoque de inversión de Wealthfront parece un poco más austero que otros. Me intimida su riqueza de conocimientos sobre inversiones y cómo quiere hacerse cargo de todos los aspectos de mis finanzas.

Su sitio web utiliza una jerga que no entiendo. Sin embargo, aunque me hace sentir estúpido, paradójicamente, esto también me hace confiar en la aplicación de una manera extraña y paternal.

El proceso de configuración es largo. Te pide tu email para que puedas ver tu plan personalizado. Luego, debes configurar una cuenta a través de un navegador web, no la aplicación en sí, lo cual es extraño.

Cobra una tarifa de asesoramiento anual del 0,25 por ciento. Entonces, a menos que planees ganar decenas de millones, no es mucho dinero para gastar en comparación con muchas otras aplicaciones financieras.

El depósito inicial mínimo en su cartera de inversiones es de $500. Lamentablemente, no tengo esa cantidad de dinero de sobra en este momento (ni tampoco muchos de mis amigos). Sin embargo, me alegro de que el estado de mi visa no parezca ser un desvío como lo ha sido en el pasado.

Tal vez en el futuro, cuando esté inundada de dinero, vuelva a pasar por Wealthfront y deje que me tome bajo su ala grande y aterradoramente bien informada. ¡Un planazo!

6. Bloom

Si ya tienes un plan de ahorro para la jubilación 401(k) en funcionamiento, este sitio te ayudará a administrarlo de una manera imparcial y financieramente sensata. Si no comprendes bien lo que es, hace o podría hacer tu 401(k), Bloom sí que lo sabe.

Los fundadores de Bloom estaban hartos de que los servicios financieros se adaptaran solo al uno por ciento superior. Los asesores financieros a menudo no ayudan a las personas con ingresos más bajos.

Blooom ofrece una versión gratuita que te brinda un análisis rápido de tu 401 (k) y cómo podrías mejorarlo. Luego está la versión de pago. La cuenta de $10 al mes le brinda servicios de control y administración que se adapta a tu situación particular, lo que te ayudará a hacer crecer (o florecer) tu 401(k).

7. PocketSmith

PocketSmith es una aplicación financiera altamente personalizable que te coloca en el asiento del conductor con una visión clara y continua de tus finanzas pasadas, presentes y futuras. Esta aplicación de administración de dinero se conecta de forma segura a múltiples bancos en todo el mundo para ayudar a rastrear cuentas en múltiples monedas.

Dentro de PocketSmith, puedes realizar un seguimiento, presupuestar y obtener una mayor claridad en tus finanzas con las herramientas de la aplicación. Estos incluyen estados de ingresos y gastos, flujo de efectivo y patrimonio neto.

La aplicación te permite configurar una tendencia de gasto personalizada basada en lo anterior. Luego puede pronosticar tus finanzas según estas tendencias para predecir resultados futuros en función de tu gasto presupuestado actual.

PocketSmith actualmente ofrece tres niveles de suscripción. El plan básico es gratuito y rastrea dos cuentas, así como la importación manual de transacciones con un pronóstico de seis meses. El plan premium rastrea hasta 10 cuentas con alimentaciones bancarias automáticas y proporciona un pronóstico de 10 años. Y el súper plan rastrea un número ilimitado de cuentas con alimentaciones bancarias automáticas y ofrece un pronóstico de 30 años.

Mi conclusión sobre las mejores aplicaciones financieras

¿Seguiré usando todas estas aplicaciones de finanzas personales? Definitivamente no. Soy una gran admiradora de Albert, ya que me hace responsable de la manera más visual. He usado Mint por un tiempo, pero ya no me gusta la forma en que funciona, así que probablemente lo elimine después de que termine este artículo.

Cuando obtenga un 401(k) y un par de miles de dólares de sobra, me aseguraré de revisar Blooom and Wealthfront nuevamente para maximizar mi riqueza futura. Pero hasta entonces, permanecerán firmemente en el estante de la tienda de aplicaciones.

Creo que tener una aplicación de finanzas personales que te haga responsable de los buenos hábitos de dinero y te ayude a mantenerse al tanto de las facturas es una necesidad hoy en día. Es demasiado fácil gastar en exceso sin tener en cuenta los mejores usos de ese dinero.

Toma a Alberto. Después de mostrarme que tengo un problema de “salir a comer y gastar en taxi”, he sido virtuoso en lo que va del mes, y comí afuera solo una vez. Ese es el tipo de cambio de comportamiento que una buena aplicación financiera puede fomentar. No soy perfecta, ni la aplicación me pide que lo sea. Solo quiere que piense antes de gastar. Una gran pregunta para alguien como yo, pero lo estoy consiguiendo.