Las mujeres son una fuerza importante en la economía actual. Una de cada cinco mujeres gana el mismo o más dinero que su pareja, reveló una reciente encuesta internacional de más de 14,000 personas realizada por YouGov. Pero cuando se trata de finanzas personales, sólo el 26 por ciento de las mujeres toman las decisiones.
Estas cifras han aumentado dramáticamente en las últimas décadas, pero algunos hogares aún pueden permitirse que las mujeres elijan quedarse en casa para cuidar de la casa y los niños, mientras que los hombres salen de casa al trabajo. Dicho esto, las tendencias en la dinámica familiar están haciendo que este arreglo sea menos viable.
Del cuarenta al 50 por ciento de los matrimonios terminan en divorcio, según la Asociación Americana de Psicología. Incluso cuando las parejas permanecen felizmente casadas, a menudo todavía hay un cambio en las responsabilidades a medida que pasa el tiempo.
La mujer estadounidense promedio vive hasta los 81 años, mientras que el hombre estadounidense promedio vive hasta los 76 años, informa los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades.
Dada esta brecha de esperanza de vida y el bajo porcentaje de mujeres que informan que toman las decisiones cuando se trata de finanzas personales, es muy posible que el 74 por ciento de las mujeres en relaciones que parecen preferir mantenerse fuera del ámbito financiero algún día puedan verse obligadas a sentarse en el asiento del conductor. Entonces, ¿cómo pueden las mujeres estar preparadas y hacerse cargo de sus finanzas?
Planifica con anticipación tu futuro financiero
Como planificadora financiera certificada que se reúne con cientos de parejas cada año, me encuentro con tres razones comunes que las mujeres a menudo dan para su aversión al plan financiero del hogar:
- Hablar de dinero es aburrido.
- El dinero causa ansiedad.
- El esposo es el sostén de la familia y siente que el dinero es suyo y sólo él debe preocuparse por ello.
Estas tres declaraciones no tienen ninguna prueba de que el interés de un hombre en las finanzas personales sea más alto que el de una mujer.
No todos los niños quieren crecer para ser asesores financieros, pero la responsabilidad fiscal debe ser tan natural como comer sano, para ambos sexos.
El dinero causa ansiedad en muchos de nosotros, pero es importante no dejar que esto se convierta en una barrera para lidiar con nuestras finanzas. A muchos de nosotros no nos gusta visitar al médico, pero todos tenemos que hacerlo en algún momento.
Por último, los ingresos no son un derecho o requisito previo para la toma de decisiones financieras. Todas las opiniones son igualmente válidas cuando las personas están casadas y comparten un hogar. Este último punto es particularmente importante para que el socio con menos ingresos lo considere. Ganar más dinero no le da a tu pareja más control o más voz en las finanzas familiares.
Para superar estas barreras, insisto en que ambos cónyuges estén presentes en todas nuestras reuniones.
“Pero yo tomo las decisiones financieras, yo le informaré a mi esposa más tarde”. Ya no. No hay socios silenciosos en una asociación segura y efectiva. Lograr que todos se unan es el 90 por ciento de la batalla y hace que los próximos dos eventos de la vida sean menos estresantes.
Divorcio y dinero
Esta transición está plagada de emociones, y el dinero puede agregar más combustible al fuego. Casi el 50 por ciento de las parejas con deudas nombran al dinero como su problema de relación más prominente, reveló una encuesta reciente de Fidelity Investments. Y si no estabas de acuerdo con el dinero antes de un divorcio, es poco probable que estés de acuerdo después.
Lo primero que debe hacer una mujer divorciada es hacer un balance completo de sus finanzas. Utilizo un software llamado Living Balance Sheet para agregar todos los datos financieros de mi cliente, pero hay muchos otros programas que puedes usar para tu plan financiero.
Una vez que sepas los detalles, diseña un presupuesto mensual, priorizando lo que es necesario frente a lo que pueden haber sido lujos opcionales antes del divorcio.
Este presupuesto puede incluir cualquier manutención infantil y / o pensión alimenticia, pero reconoce que este ingreso adicional puede ser temporal.
Ahora que no solo eres la tomadora de decisiones, sino también el sostén de la familia inmediato, invertir para la jubilación, crear una estrategia de atención a largo plazo y otras contingencias se vuelve doblemente importante.
Una mujer divorciada también debe familiarizarse bien con un CPA para cualquier obligación tributaria, un asesor financiero para ayudar a guiar todo el proceso y un abogado de sucesiones que tendrá que revisar tu testamento y las designaciones de beneficiarios. Lo último que quieres es que tus bienes vuelvan a tu ex marido por error después de tu muerte.
Finanzas personales para mujeres viudas
Si te encuentras en esta situación, con suerte es en tus últimos años. Si perdiste a tu esposo a una edad temprana, es probable que tengas que seguir muchos de los pasos que acabamos de mencionar.
El seguro de vida también debería formar parte del plan existente, ya que crearía una afluencia de efectivo en el momento necesario.
Una viuda en la jubilación debe volver a hacer un balance de todos los planes financieros y presupuestos, pero también ahora adaptarse a un beneficio perdido del Seguro Social (solo mantiene el más alto de los dos beneficios de jubilación) y una posible pérdida o reducción de los beneficios de pensión.
Luego debe legalizar o establecer la validez del testamento de su cónyuge fallecido. Verifica a los beneficiarios en todas las cuentas de transferencia por fallecimiento, cuentas de jubilación y pólizas de seguro de vida para no retrasar la recepción de ningún fondo.
Revisar y actualizar los planes patrimoniales y los beneficiarios de las nuevas cuentas. Por último, no olvides las distribuciones mínimas requeridas que puedan ser necesarias para tus IRA.
Estos son dos eventos importantes de la vida en los que nadie quiere pensar, pero que requieren una planificación proactiva. La probabilidad de éxito en todas las circunstancias se vuelve mayor cuando ambos cónyuges están involucrados.
Sobre el autor
Suscríbete a The Kuderna Podcast en cualquier aplicación de podcast y en el sitio web de Kuderna Podcast u obtén una copia de Millennial Millionaire: A Guide to Become a Millionaire by 30 para obtener más información.
Bryan M. Kuderna, CFP®, RICP®, LUTCF es el anfitrión de The Kuderna Podcast, autor de Millennial Millionaire y fundador de Kuderna Financial Team, una firma de servicios financieros con sede en Nueva Jersey.
