Es probable que hayas oído hablar de Medicare y Medicaid. Sabes que son programas de atención médica, pero no sabes mucho sobre ellos. Sin embargo, al menos debes comprender cómo funcionan estas opciones. Incluso si no los necesitas ahora, es posible que llegue el momento de usar uno o ambos en algún momento. No son lo mismo, incluso si muchas personas usan los términos indistintamente.
Esto es lo que necesitas saber sobre Medicare, Medicaid y las diferencias entre ambos.
¿Qué es Medicare?
Medicare es un seguro de salud administrado por el gobierno federal para un grupo particular de personas. Debes tener 65 años o más, ciertas discapacidades o una enfermedad renal en etapa terminal (insuficiencia renal que requiere diálisis o un trasplante de riñón) para calificar.
Medicare cuenta con cuatro partes diferentes que pagan distintos tipos de servicios.
Medicare, parte A
Comúnmente llamado seguro hospitalario, la Parte A de Medicare generalmente cubre los gastos médicos de hospitalización, atención en un centro de enfermería especializada y algunos tipos de atención médica en el hogar.
En 2018, costaba $422 por mes si pagabas los impuestos de Medicare en menos de 30 trimestres mientras estabas trabajando. Si pagabas los impuestos de Medicare en un plazo de entre 30 a 39 trimestres, la prima era de $232 por mes.
Sin embargo, la mayoría de las personas no pagan una prima mensual por la Parte A dado que decidieron pagar los impuestos de Medicare durante más de 40 trimestres.
La Parte A tiene un deducible de $1,340 por cada período de beneficios y también podría cobrar un coseguro.
Medicare, parte B
La Parte B de Medicare a menudo se denomina seguro médico. Cubre visitas y servicios médicos, atención ambulatoria en centros médicos, suministros médicos y servicios de atención médica preventiva.
En 2018, el costo de la cobertura de la Parte B variaba según sus ingresos. Si presentas tu declaración como soltero o casado y un ingreso inferior a $85,000, tu prima sería de $134 por mes. Sin embargo, si tus ingresos superan los $160,000, las tarifas aumentan en varios pasos hasta llegar a $428.60 por mes. Los montos de los ingresos se duplican para quienes presentan una declaración de impuestos conjunta.
Tendrás que pagar un deducible de $183 por año por los servicios de la Parte B y es posible que también debas pagar un monto de coseguro.
Medicare, parte C
La Parte C de Medicare, también conocida como Planes Medicare Advantage, está a cargo de compañías privadas que tienen contratos con Medicare. En lugar de pasar por Medicare para los beneficios de la Parte A y la Parte B, pasa por la compañía privada con la que tiene un plan.
Estos planes también pueden cubrir los beneficios de medicamentos recetados. Pueden funcionar como organizaciones de mantenimiento de la salud, organizaciones de proveedores preferidos, planes privados de pago por servicio, planes para necesidades especiales o planes de cuentas de ahorro médico de Medicare. Las primas y otros costos varían según el plan que elijas.
Medicare, parte D
La Parte D de Medicare cubre los medicamentos recetados. Puedes agregar la cobertura de la Parte D a los planes de cuentas de ahorro de Medicare originales y de Medicare, así como a algunos planes privados de pago por servicio o de costo de Medicare. Las primas y otros costos varían según el plan que elijas.
¿Qué es Medicaid?
Medicaid es un programa de seguro de salud que los estados individuales administran según los requisitos federales. Si bien el gobierno federal y los estados financian Medicaid, el programa de cada estado puede ser diferente siempre que siga las pautas generales que requiera el gobierno federal.
En los 50 estados, Medicaid ofrece seguro de salud para ciertas personas, familias y niños de bajos ingresos; mujeres embarazadas; ancianos; y personas con discapacidad. En algunos estados, Medicaid cubre a todos los adultos de bajos ingresos por debajo de cierto nivel de ingresos. Puedes usar la herramienta de HealthCare.gov para ver si calificas para Medicaid basándose únicamente en tus ingresos.
Variaciones entre estados
Cada estado puede elegir el tipo, la cantidad, la duración y el alcance de los servicios que cubre, siempre que cumpla con las pautas federales. Por ejemplo, todos los programas de Medicaid deben incluir beneficios para cosas como servicios hospitalarios para pacientes hospitalizados y ambulatorios, servicios médicos, servicios de laboratorio y rayos X, y transporte a la atención médica. Sin embargo, los estados pueden elegir si desean ofrecer servicios como medicamentos recetados, prótesis, administración de casos, fisioterapia y servicios de optometría. Puedes ver una lista completa de los beneficios obligatorios y opcionales en el sitio web oficial de Medicaid.
Si bien la mayoría de la gente piensa que Medicaid es gratuito, depende de cómo tu estado administre el programa. Ciertos beneficios médicos pueden ser completamente gratuitos en tu estado. Pero otros pueden exigirte que hagas copagos o pagues otros gastos relacionados para recibir ciertos servicios médicos.
La mejor manera de obtener más información sobre el programa al que puedes acogerte es visitar la página específica de Medicaid para tu estado. Allí puedes encontrar la información que necesitas o ver dónde obtener información adicional.
Pero incluso con Medicaid, no todos los que necesitan atención médica gratuita o a precio reducido tienen acceso a ella.
Si no calificas para el programa de Medicaid de tu estado, es posible que desees verificar el intercambio de seguros de salud de tu estado para ver si calificas para reembolsos de impuestos para seguros de salud de precio reducido. Alternativamente, puedes buscar clínicas médicas gratuitas o de precio reducido en tu área.
Cómo recordar la diferencia entre Medicare y Medicaid
Si no puedes recordar la diferencia entre Medicare y Medicaid, no estás solo. Mi esposa trabaja en un hospital como enfermera y usa un dicho sencillo para recordar la diferencia: “Cuida a los ancianos y ayuda a los pobres”.
Con suerte, ahora sabrás exactamente de qué está hablando la gente.
El futuro de Medicare y Medicaid
Nadie tiene una bola de cristal que pueda predecir el futuro de estos programas. Sin embargo, los precios de la atención médica están aumentando más rápidamente que la inflación. Además, la cantidad de personas que pagan en estos programas está disminuyendo, mientras que es probable que aumente la cantidad de personas que solicitan beneficios.
Algo tendrá que cambiar para mantener la solvencia de estos programas. Desafortunadamente, nadie sabe qué ocurrirá. Es muy poco probable que estos programas desaparezcan, pero podrían cambiar y requerir que las personas paguen una mayor parte de los costos de su propio bolsillo.
Si los beneficios se reducen en el futuro, es posible que debas ahorrar más para cubrir tus gastos médicos futuros. Por otro lado, los impuestos podrían aumentar para mantener los beneficios al nivel actual y, si eso sucede, tus ingresos se verían reducidos.
Mientras tanto, todo lo que puedes hacer es prepararte para lo peor y esperar lo mejor. Manténte actualizado sobre los cambios en estos programas y cómo afectarán tu plan de jubilación.
