La semana pasada, asistí al Simposio virtual AFCPE (Asociación para la Educación en Consejería Financiera y Planificación) 2021 para educadores financieros, planificadores, consejeros, entrenadores, investigadores y creadores de contenido de todo el mundo.

A continuación, se presentan siete de mis conclusiones clave sobre el contenido de finanzas personales y consejos para la práctica profesional:

Poblaciones involucradas en la justicia

Los estudios han encontrado una asociación entre el encarcelamiento y la reducción del bienestar financiero. Los ex delincuentes tienen el doble de probabilidades que otros de usar cambiadores de cheques, préstamos de día de pago y préstamos de casas de empeño y el 35% gana menos de $25,000 al año.

Dos de los mayores problemas bancarios con los que se enfrenta esta población son la falta de una identificación válida para abrir una cuenta bancaria y la mala administración de cuentas bancarias anteriores. A las personas que iban a la cárcel se les aconsejó congelar su crédito para disuadir el robo de identidad y tener un poder notarial de confianza para firmar documentos en su nombre.

Tendencias de compras excesivas

Antes de COVID, alrededor del 6% al 10% de los estadounidenses se consideraban compradores excesivos. La pandemia agregó una “tormenta perfecta” de aburrimiento, “vidas ensayadas” en las redes sociales que llevaron a FOMO (miedo a perderse) y un aumento de las compras en línea. Las consecuencias incluyen deudas, relaciones destruidas, pérdida de tiempo y disminución de la vida social.

Cuando la gente compra en exceso, hay una razón emocional detrás de ello.

Pueden estar motivados para cambiar cuando ven el costo anual de las compras “pequeñas” y cuando identifican alternativas saludables a las compras (por ejemplo, actividad física). La ampliamente estudiada Escala de Compra Compulsiva de Richmond de seis preguntas es una herramienta útil de autoevaluación.

Psicología Financiera

Los resultados en la vida son el resultado de comportamientos monetarios. Los “Scripts de dinero” son mensajes sobre el uso del dinero que se transmiten desde otros. Las personas también experimentan “puntos de inflamación financieros”, que son eventos importantes en sus vidas que dejan una gran impresión. Los ejemplos incluyen crecer pobre y una mentalidad de escasez, crecer rico y divorciarse.

Los comportamientos financieros a menudo tienen mucho sentido cuando alguien entiende los scripts de dinero que los impulsan. Un consejo para aumentar los ahorros es nombrar tus cuentas de ahorros para un propósito específico.

Preocupaciones fiscales

Una discusión de redes sobre los impuestos sobre  la renta incluyó la preocupación de que algunas personas que recibieron el crédito tributario anticipado por hijos  (ACTC) adeudarán impuestos en abril de 2022 y, en algunos casos, los pagos de ACTC fueron al padre “equivocado” en parejas divorciadas que alternan créditos fiscales.

Otros problemas planteados fueron las ganancias / pérdidas de capital a corto plazo para los comerciantes diarios, los nuevos requisitos de informes para los corredores de criptomonedas y el hecho de que la multa por no presentar una declaración de impuestos sobre la renta es 10 veces mayor que la multa por no pagar los impuestos adeudados. El IRS tiene programas de pago para contribuyentes morosos.

Infidelidad financiera

La infidelidad financiera son engaños sobre el dinero en relaciones cercanas, como un cónyuge / pareja o padre / hijo. Las “banderas rojas” incluyen ocultar cuentas de ahorro, ocultar deudas, esconder compras en el maletero de un automóvil hasta que un cónyuge salga de la casa, y el lenguaje “yo” y “mío” en las sesiones de asesoramiento financiero.

Una tendencia creciente, especialmente entre los adultos jóvenes, es que las parejas acuerden quién paga por qué, pero no compartir dinero en cuentas conjuntas. Las parejas necesitan desarrollar un proceso de administración del dinero que funcione para ambos individuos.

Planificación de la jubilación

En otra discusión de redes, las preocupaciones de los adultos mayores incluyeron los costos de atención médica, la inflación, la atención a largo plazo, mantenerse ocupado y sobrevivir a los ahorros. En el otro lado del espectro de edad, algunos gen Zers mayores (de 9 a 24 años en 2021) expresan preocupaciones de “fatalidad climática“. Es difícil motivarlos a ahorrar cuando no se ven a sí mismos (o al planeta) existiendo en 50 años.

Las preocupaciones sobre el futuro a largo plazo del Seguro Social también son comunes. La mejor manera de comenzar a planificar la jubilación es comenzar donde estás con lo que tienes.

Comportamiento de ahorro

Los pequeños pasos, como ahorrar $100 por mes o el 4% de cada cheque de pago, se suman con el tiempo. Un estudio realizado por Saver Life, un programa para personas con ingresos bajos y moderados, encontró que incluso $100 de ahorros pueden tener un gran impacto: mayor probabilidad de satisfacción financiera, menos préstamos de alto costo y una mejor capacidad para mantener los servicios públicos.

Los pagos de estímulo de COVID-19 no solo brindaron alivio inmediato a millones de familias estadounidenses, sino que también ayudaron a muchos a crear un amortiguador de ahorros contra futuras emergencias.