Empecé a invertir cuando tenía 13 años. Aprendí sobre el interés compuesto en la escuela, y pensé que me convertiría en millonaria si podía invertir los ahorros de toda mi vida lo antes posible.
Inicialmente, miré en el mercado de valores, pero sólo escuché informes de fatalidad y pesimismo gracias a la burbuja de las puntocom.
En retrospectiva, el accidente habría sido un buen momento para invertir (con ayuda, por supuesto), pero tenía la capacidad de atención de una pulga (o una niña de 13 años que necesitaba volver a su computadora), así que le pregunté a mi padre.
Mi padre y mi abuelo (ambos inversionistas inmobiliarios experimentados) estaban comprando tierras que estaban disponibles para el desarrollo comercial, y me dieron la bienvenida con una participación del 3 por ciento (equivalente a los ahorros de mi vida de $3,000).
Menos de tres meses después de que compramos el terreno, la ciudad cerró el acceso por carretera a mi amada inversión, lo que la dejó sin valor. No, espera, es menos que inútil porque todavía tengo que pagar impuestos a la propiedad todos los años.
Comprar esa tierra fue una mala inversión, pero odio decir que no es la peor de mi historia.
Hablamos con un CFP experimentado, Dennis McNamara, para determinar qué debes hacer para convertirte en un inversionista que esté preparado para cualquier contingencia.
1. Ten un fondo de emergencia listo antes de hacer tu primera inversión
Lo último que deseas como inversionista novato es vender una inversión recién comprada porque fuiste golpeado con un gasto inesperado.
Ten al menos de tres a seis meses de gastos de vida reservados antes de siquiera pensar en invertir en el mercado de valores.
2. Vive por debajo de tus posibilidades e invierte la diferencia
Para un inversionista joven, a décadas de distancia de la jubilación, ahorrar / invertir al menos el 15 por ciento de su salario bruto puede ayudarlo a financiar una cartera adecuada.
Ninguna cantidad de inversión elegante puede compensar una cartera mal financiada. Por el contrario, una cartera adecuadamente financiada puede compensar una gran cantidad de errores de inversión.
3. No intentes “cronometrar el mercado” y evita las inversiones exóticas
Aunque los medios de comunicación y la televisión pueden emitir esta percepción de que invertir requiere un tiempo impecable y encontrar la próxima joya oculta de una empresa, ¡ambos son totalmente erróneos!
4. Invierte sistemáticamente en fondos indexados (aburridos)
Todos los inversores, con experiencia o sin experiencia, deben mantenerlo simple. Esto puede considerarse “aburrido” porque no hay conjeturas sobre cuándo o dónde invertir.
Una cartera compilada de fondos de bajo índice es una base firme para un inversor novato.
5. Aprovecha las cuentas de jubilación
Hay muchas dudas de los inversores jóvenes para acceder a sus cuentas de jubilación por temor a que no tengan los fondos más adelante.
Las razones para utilizarlo, sin embargo, son convincentes: reducir tus impuestos, aumentar tu rendimiento de las inversiones, obtener una ventaja en tu planificación patrimonial (a través de la selección de beneficiarios) y, en la mayoría de los estados, proteger los activos de jubilación de los acreedores.
Ese sería el condominio que mi esposo y yo compramos en el apogeo de la burbuja del mercado inmobiliario. Entre las mejoras en el hogar, las cuotas de la asociación de propietarios, los intereses hipotecarios y la disminución del valor, perdimos casi $40,000 en esa unidad antes de que finalmente nos deshiciéramos de ella.
Y luego estuvo mi incursión en la selección de acciones individuales y el comercio por volumen, que afortunadamente duró sólo un año antes de perder unos pocos miles de dólares, y aprendí sobre la gestión de carteras, la asignación de activos y la tolerancia al riesgo.
Verás, cuando se trata de invertir, he cometido toneladas de errores. He perdido mucho dinero. Sin embargo, mis errores son un pequeño precio a pagar por una educación financiera temprana.
Gracias a mis malas inversiones, sé algo que la mayoría de los inversores nunca aprenden. Invertir es difícil.
Es difícil seguir con un plan de inversión cuando no estás comprometido con tu objetivo. Es difícil evitar los intentos de vencer al mercado. Es difícil predecir la próxima corrección del mercado y estar razonablemente seguro de que estás obteniendo un buen trato. Es especialmente difícil admitir cuando has hecho una mala inversión y necesitas reducir tus pérdidas.
Aún más, es difícil ser codicioso cuando otros tienen miedo, y temeroso cuando otros son codiciosos.
Es difícil desarrollar una estrategia de inversión que no flaquee mientras los mercados y tus propias emociones flaquean. Es difícil admitir que cometerás más errores.
Sin embargo, nada de esto debería impedirte invertir. No me detiene.
En todo caso, estos hechos duros me ayudaron a volver a la silla de montar después de cada fracaso de inversión. Me llevaron a aprender sobre la intersección de los mercados financieros y la emoción. Es la forma en que me topé con conceptos como la teoría moderna de la cartera, la inversión disciplinada y la inversión en índices, que han dado forma a la inversionista en la que me he convertido.
No soy una inversora experta, pero con el tiempo, me he vuelto más filosófica y más orientada a objetivos en mi estrategia.
Me he comprometido a tomar lo que ofrece el mercado y a actuar como un inversor de compra y retención. He aprendido que cambiar constantemente de estrategia es peor que seguir con una estrategia que fue perdedora este año.
Incluso en mi estado de madurez relativa, me resulta difícil invertir. No me resulta difícil crear reglas que maximicen los rendimientos ajustados al riesgo a largo plazo, pero tengo problemas para seguir mis propias reglas porque es casi imposible predecir cómo reaccionaré emocionalmente a los cambios en mis circunstancias.
Para mí, invertir es difícil, pero también vale la pena.
Vale la pena para mí saber que estoy haciendo lo que puedo para prepararme a mí misma y a mi familia para el éxito financiero a largo plazo. Vale la pena saber que, dada una línea de tiempo lo suficientemente larga, incluso los inversores mediocres pueden hacerse ricos.
Aprender a invertir no produce una sensación inmediata de paz financiera como pagar la deuda o aprender a presupuestar. Más bien, aprender a invertir me ayudó a conectar mis acciones de hoy con mis oportunidades de mañana.
