A medida que la criptomoneda continúa ganando terreno como inversión, cada vez hay más opciones sobre cómo los inversores pueden invertir en criptomonedas y posicionar sus tenencias de criptomonedas. Y cada opción tiene sus pros y sus contras.
La marcha actual de Crypto hacia la aceptación generalizada da crédito a la idea de que existirá por un tiempo. Quedan muchas incógnitas. La posible regulación y la entrada de instituciones al mercado pueden afectar o no el desempeño de las criptomonedas. Como inversión, permanece especulativo, adecuado para no más de un pequeño porcentaje en la mayoría de las carteras.
El factor manía impulsa al menos una parte de las ganancias. La gente especula que la criptografía cambia las reglas del juego; temen perderse su inevitable ascenso; piensan que no puede hacer nada más que subir mientras toma al mundo por asalto.
Esto fue exactamente lo que se dijo sobre Internet hace poco más de 20 años. Internet resultó ser un cambio de juego y creó oportunidades para muchos. También sucedió todo ese asunto de la burbuja, para que no olvidemos ese pequeño episodio.
Las criptomonedas tienen mucho potencial. Pero no todas las criptomonedas sobrevivirán a los próximos cambios. Los inversores deben estar preparados para que sus inversiones se muevan con fuerza en cualquier dirección. Esa es la naturaleza de las inversiones especulativas.
Propósito de inversión
La primera consideración sobre cómo realizar una inversión es su propósito. No pondrías tu fondo de emergencia en una cuenta a la que no se puede acceder fácilmente. También por lo general, no pondrías cuentas de jubilación donde sean totalmente sujetas a impuestos a menos que hayas agotado tus otras opciones. Por favor, no utilices criptomonedas en tu fondo de emergencia, eso es solo un ejemplo.
El propósito es tan importante con las inversiones criptográficas como con cualquier otra inversión.
Si estás dispuesto a bloquear las ganancias hasta la jubilación, las cuentas con impuestos diferidos ofrecen algunas ventajas. Si tienes grandes planes para ganancias inesperadas mucho antes de que lleguen los años de jubilación, es probable que una cuenta con impuestos diferidos no sea opción.
Incluso si planeas intercambiar activamente tus inversiones en criptografía, siguen siendo especulativas, y todas las inversiones especulativas son a largo plazo. Puedes hacer movimientos a corto plazo, pero no los usarás para objetivos a corto plazo. No tiene sentido financiero utilizar una inversión altamente volátil para un objetivo a corto plazo.
Opciones disponibles para invertir en criptomonedas
No esperes que las compuertas del 401 (k) se abran rápidamente cuando estés decidiendo cómo invertir en criptomonedas. Pocos 401 (k) permiten la inversión en criptomonedas, y es poco probable que eso cambie rápidamente. Sin embargo, algunos lo hacen, aunque en la mayoría de esos casos, los inversores se limitan a solo un pequeño porcentaje de sus participaciones.
Esto se hace no solo para proteger al empleado de perder todo su dinero de jubilación, sino también para proteger a los patrocinadores y administradores del plan de las demandas que siguen cuando sucede lo anterior.
Si tienes un 401 (k) de un empleador anterior, es posible que puedas transferir el dinero a un IRA y obtener acceso a inversiones criptográficas.
Si no tienes disponibilidad de criptografía en tu plan de jubilación laboral actual, y no tienes otro plan de jubilación, aún tienes opciones.
Puedes usar una IRA, Roth IRA de puerta trasera, si deseas compensar la menor disponibilidad de los fondos por un crecimiento con impuestos diferidos.
Los impuestos pueden ser un problema importante para tus tenencias de criptomonedas. Más incluso que para otras inversiones.
Consideraciones fiscales al invertir en criptomonedas
La criptomoneda se trata como propiedad de fines fiscales. Puedes tenerlo en un plan de jubilación calificado o en una IRA. El problema con los planes calificados es que es posible que el patrocinador o administrador de tu plan no lo permitan.
Cuando tienes criptomonedas en una cuenta no calificada, como una cuenta de corretaje típica, tendrás una ganancia de capital a corto plazo para las transacciones cuando el activo se haya mantenido durante un año o menos. Tendrás ganancias de capital a largo plazo cuando el activo se haya mantenido durante más de un año. Las ganancias de capital a largo plazo reciben un tratamiento fiscal favorable.
Las ganancias de capital a corto plazo, sin embargo, no lo hacen. Se tratan como ingresos ordinarios (después de compensar las pérdidas). Esto los coloca en la parte superior de su jerarquía, se terminan gravando las ganancias a corto plazo a su tasa marginal más alta.
El aplazamiento de impuestos de cuentas de jubilación puede prevenir el dolor de los impuestos actuales, pero a un costo. En última instancia, cuando tomas tus distribuciones de jubilación, contabilizar 59½, de un plan 401 (k) o IRA tradicional, el dinero se grava como ingreso ordinario. Se renuncia a la ventaja del trato favorable de las ganancias a largo plazo que tendrías en una cuenta no calificada.
Las cuentas Roth, ya sean Roth 401 (k) o Roth IRA, no tienen esa desventaja de los impuestos sobre la renta ordinarios: las distribuciones de jubilación, posteriores a 59½, están libres de impuestos de las cuentas Roth.
Y aquí es donde podemos arrojar algo de sabiduría convencional por la ventana cuando se trata de decidir cómo invertir en criptomonedas.
La sabiduría convencional nos haría colocar nuestros activos de jubilación en una jerarquía donde aquellos que reciben el tratamiento menos favorable en una posición no calificada se colocan en nuestras cuentas con impuestos diferidos. Mientras que aquellos que reciben un tratamiento fiscal favorable en cuentas no calificadas permanecerían fuera de cualquier cuenta de protección fiscal.
La sabiduría convencional sería mantener tu criptografía fuera de cualquier posición con impuestos diferidos, colocando en su lugar activos tratados de manera menos favorable. Por supuesto, tendrías que evitar operaciones que muevan tus ganancias a ganancias de capital de corto plazo.
La sabiduría convencional, sin embargo, parece que se está desmoronando rápidamente. Una lectura rápida en línea muestra una serie de recomendaciones para invertir en criptomonedas en una cuenta con impuestos diferidos para que pueda operar como desees sin implicaciones fiscales.
Esto ignora, sin embargo, la potencial pesadilla fiscal que podrías estar construyendo si tienes un éxito increíble con la criptografía. Podrías estar renunciando al tratamiento favorable de las ganancias a largo plazo por el tratamiento desfavorable de los ingresos ordinarios de un plan 401 (k) o IRA tradicional.
A menos que uses un Roth. Ese podría ser el santo grial de las cuentas criptográficas desde el punto de vista fiscal, con una advertencia importante.
Tienes que estar dispuesto a renunciar al uso de tus ganancias, en la mayoría de los casos, hasta tu jubilación.
El uso de un Roth para su criptografía elimina el problema del trato desfavorable si realizas operaciones frecuentes o de corto plazo. Y elimina el problema de los impuestos altos de las distribuciones que vienen con las grandes distribuciones de los planes de jubilación tradicionales. Eso podría ser beneficioso para todos.
Conclusión sobre la inversión en criptomonedas
Nadie sabe qué depara el futuro para las criptomonedas.
Para los inversionistas que piensan que pueden obtener alguna ganancia y quieran gastarla mucho antes de jubilarse, una cuenta no calificada tiene algunos inconvenientes. Pero probablemente sea la opción más razonable a la hora de elegir cómo invertir en criptomonedas.
Para los inversores que deseen no tocar sus ganancias hasta la jubilación, una cuenta Roth intercambia la deducibilidad de la contribución en el presente por distribuciones libres de impuestos más adelante. Si tienes un éxito increíble con la criptografía, esa es la situación ideal; un pequeño costo ahora para una gran ganancia más adelante. Después de todo, es por eso que estás invirtiendo en criptografía en primer lugar. No tomarías todo ese riesgo si esperaras ganancias modestas.
Crypto no desafía las reglas básicas. Tu elección en cuanto al tipo de cuenta depende en gran parte de lo que planeas hacer con tus ganancias futuras. Pero sugiere que podrías hacer algunas cosas de manera diferente.
Aun cuando un plan 401 (k) o IRA tradicional es excelente para diferir impuestos, finalmente tú terminas pagando el impuesto. Las cuentas Roth tienen el potencial, si se usan correctamente, para permitirte escapar de los impuestos en ganancias futuras completamente cuando inviertes en criptomonedas. Y eso encaja bien con la idea que tienes que podrías ganar más dinero.
Ten cuidado ahí fuera. A veces, no perder es una victoria. Sin embargo, si estás participando en el juego, hazlo de la manera que te permita conservar más, según tu tiempo y circunstancias.