Tomamos decisiones financieras todos los días pero no pensamos en ellas necesariamente como tales. Qué y dónde comemos son decisiones financieras. Cómo nos vestimos, qué conducimos (incluso decidir si nosotros conducimos), dónde vivimos, son decisiones financieras que hemos tomado y seguimos tomando.
Ciertamente, muchas de estas decisiones son más que estrictamente financieras; hay otros factores importantes más allá de los económicos. Pero seamos conscientes o no de las ramificaciones financieras de estas decisiones, todavía existen.
Más del 53 por ciento de los estadounidenses se sienten ansiosos por sus finanzas personales, y los menores de 35 años sienten una mayor ansiedad financiera según lo informado por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera.
Afortunadamente, existen numerosos recursos disponibles para ayudarte a tomar mejores decisiones financieras y aumentar tu educación financiera.
¿Qué significa tener conocimientos financieros?
¿Cuál es la diferencia entre las personas con conocimientos financieros y las que no los tienen?
Las personas con conocimientos financieros generalmente consideran las ramificaciones monetarias de sus decisiones. Las personas sin educación financiera generalmente no lo hacen.
Lo que eso no dice puede ser tan importante como lo que dice:
- No dice que las personas con conocimientos financieros tienen grandes reservas de conocimientos, sabiduría o experiencia financiera.
- No dice que las personas con conocimientos financieros le dedican una cantidad de tiempo excesiva a decisiones pequeñas.
- No dice que las personas con conocimientos financieros siempre tomen las mejores decisiones.
- No dice que las personas con conocimientos financieros vivan frugalmente.
¿Cómo podemos tomar mejores decisiones financieras?
Aquí está el problema: las personas con mucho conocimiento y experiencia financiera aún pueden tomar malas decisiones financieras. Nadie es inmune.
Alrededor del 77 por ciento de los estadounidenses se calificaron a sí mismos como capaces de manejar correctamente las tareas financieras diarias (administrar tarjetas de crédito, cuentas corrientes), según lo informado por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera.
De este grupo, casi un tercio tiene malos hábitos con las tarjetas de crédito (pagar tarde o usar la tarjeta para un adelanto en efectivo), el 21 por ciento pide prestado dinero a entidades no bancarias y el 13 por ciento a menudo gasta más de lo que tiene en su cuenta corriente, según la misma fuente.
No pensar en las consecuencias monetarias de una decisión sólo aumenta la probabilidad de una mala elección. Entonces, ¿qué hacemos?
“La educación financiera es poder comprender todos los elementos financieros que te preocupan”, afirma Ethan Taub, CEO de Goalry. “Si bien puedes aprender sobre acciones e inversiones, si aún no lo has hecho, es mejor concentrarse en lo básico por ahora y trabajar gradualmente hacia asuntos más complejos”.
El programa Siendo inteligente con el dinero (Smart About Money) enseña los conceptos básicos. Mientras tanto, la Comisión de Educación y Alfabetización Financiera tiene un sitio web MyMoney.gov que utiliza cinco componentes básicos: ganar, ahorrar e invertir, proteger, gastar y pedir prestado.
El sistema de gestión del aprendizaje (LMS) de Educación CentSai es un gran recurso para que los maestros ayuden a sus estudiantes a ser más instruidos en finanzas. Los cursos como Inversión financiera y Uso del crédito siguen los estándares y puntos de referencia del Consejo de Educación Económica para la educación financiera.
Esencialmente, este LMS brinda a los maestros un plan de estudios listo para enseñar a sus estudiantes sin una jerga confusa.
Todos estos programas comienzan con lo esencial. Realmente no hay razón para comprender los mercados o los derivados si no puede presupuestar y ahorrar dinero. No es glamoroso, pero es la realidad.
Alfabetización financiera: por dónde empezar
Al tomar decisiones financieras todos los días, incluso las personas menos instruidas en finanzas ya saben algo. Todos tenemos una base de aciertos y errores. La belleza de esto es que tu educación financiera puede comenzar desde donde te encuentres.
“Con mucha frecuencia se habla de la educación financiera desde el punto de vista de las metas a largo plazo, como la jubilación o el pago de deudas de tarjetas de crédito durante varios años. Si bien estos son grandes objetivos, carecen del impacto inmediato que puede marcar la diferencia en la vida financiera de alguien hoy”, afirma Justin Pogue, fundador y CEO de Rental Secrets.
“Centrarse inicialmente en aprender el conocimiento financiero para disminuir los gastos reales de la vida diaria, como el alquiler, puede generar esos beneficios inmediatos que empoderan a las personas, cambian su forma de pensar e impulsan su continuo interés en la educación financiera en los años venideros”, agrega Pouge.
Quizás tienes mucha experiencia tomando decisiones financieras bien informadas, pero necesitas ayuda con los conceptos fiscales o la planificación de la jubilación. Genial, empieza por ahí.
O tal vez tienes poca experiencia en considerar los aspectos financieros de tus decisiones y necesitas ayuda desde el principio. Eso también está bien. También puedes empezar por ahí.
Independientemente de dónde te encuentres, todo se reduce a una cosa: para adquirir conocimientos financieros, simplemente tienes que decidir si quieres saber cómo administrar mejor tu dinero. Decide dominar tus finanzas en lugar de dejar que tus finanzas te dominen a ti.
Luego, desde donde te encuentres, considera las ramificaciones monetarias de las decisiones que tomes. Utiliza sitios web como CentSai y MyMoney.gov para ayudarte en tu camino hacia la educación financiera.
Así que empieza hoy con un pequeño paso.
Escribe un aspecto del dinero sobre el que te gustaría aprender más. Si está comenzando desde el principio, eso podría ser un presupuesto.
Otro concepto importante es comprender tu relación con el dinero. Esto a menudo influye en si tenemos una mentalidad de abundancia o escasez cuando se trata de finanzas personales, y depende de nosotros hacer un cambio.
