Hora de confesiones financieras: Hubo un año en el que no presenté mis impuestos.

Think the IRS will ignore you if you ignore your taxes? Think again. Learn what happens if you don't file taxes and act before it's too late. #CentSai #tax #personalfinance #moneymatters #taxes

Sé que eso es particularmente horrible de admitir para un escritor de finanzas personales, pero es la verdad. Sucedió dos años completos antes de que tuviera mi momento de epifanía sobre el dinero. 

En ese momento, estaba sirviendo mesas y trabajando en una pasantía no remunerada. Ganaba todo mi dinero de propinas y estaba ahorrando para un cambio de casa a otro estado. Estaba convencida de que no tenía dinero para pagar mis impuestos. Para ser honesta, realmente no sabía cómo funcionan los impuestos y pensé que le debía al gobierno un gran cheque. Como mesera que ganaba menos de $25,000, la idea de entregar el dinero que tanto me costó ganar me deprimía. 

Esperaba que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) no se preocupara por mí. Después de todo, yo era un pez pequeño en un gran estanque. A nadie le importaría realmente si no presentaba mi declaración, ¿verdad? Desafortunadamente, estaba muy, pero muy equivocada.

Mi difícil lección sobre lo que sucede si no se declaran impuestos

El gobierno quiere su dinero y vendrá a por él. 

Cuando recibas tu Formulario W-2, Formulario 1099 o documento fiscal similar, también se enviará una copia del formulario directamente al gobierno. Aunque la base de datos puede tardar un tiempo en ponerse al día, la computadora comparará automáticamente los formularios que se les envían con tu número de seguro social para asegurarse de que hayas informado tus ingresos de manera adecuada.

Tomó otros dos años, pero esa primavera, recibí una carta muy aterradora del estado de Massachusetts declarando que no había pagado mis impuestos estatales. Si no recibían su dinero, me impondrían una multa muy elevada y me enjuiciarían por evasión de impuestos, el mismo cargo que usaron los federales para encerrar a Al Capone. No queriendo pasar el resto de mis días en Alcatraz, comencé a sentir pánico en busca de una solución. 

¿Qué empeoró las cosas? No estaba en absoluto preparada para lidiar con mi repentina pesadilla fiscal.

Para entonces, ya no vivía en Massachusetts. No estaba segura de cómo debería abordar mis impuestos estatales anteriores para un estado del que me había mudado, además de mi impuesto federal sobre la renta pendiente.

Para colmo de males, no sabía cómo presentar una declaración de impuestos tardía. Yo todavía era analfabeta financieramente , y esta carta me asustó. Me hizo sentir que con una decisión que había tomado a los 23 años, había arruinado toda mi vida. Mi negligencia de hace dos años antes vino a perjudicarme.

“Si un contribuyente debe impuestos al IRS, el gobierno le dará mucha importancia a la situación porque quiere su dinero junto con multas e intereses”, dice Logan Howard, CPA. “No presentar y pagar impuestos podría llevar a acciones legales más severas, como un embargo, un gravamen o incluso un tiempo en la cárcel. Conozco personalmente a alguien que fue a la cárcel por no presentar la solicitud “.

Lo que realmente sucede, de acuerdo al mismo tío Sam

Según el IRS, si no declaras impuestos, sucederán varias cosas:

  • Se pueden aplicar dos multas: una por presentar tarde y otra por pagar tarde, y pueden acumularse rápidamente.
  • La multa por pago tardío es 5% del monto adeudado por mes y aumenta cada mes que los impuestos permanezcan sin pagar (hasta un máximo de 25%).
  • La multa por presentación tardía es tanto como 5% de los impuestos no pagados cada mes hasta un máximo del 25 por ciento. 

Si debes impuestos, la mejor vía es ponerte en contacto directamente con el IRS y elaborar un plan de pago. Si dejas que tus impuestos no pagados permanezcan sin saldar, el IRS puede tomar medidas para recaudarlos y lo hará. Se reserva el derecho de presentar un Aviso de gravamen fiscal, que es un reclamo contra tu propiedad que se utiliza para proteger el interés del gobierno en tu deuda.

Si no pagas tu saldo en su totalidad dentro de los 10 días posteriores al primer aviso, se presentará un gravamen fiscal, que notifica a los acreedores que el IRS tiene un reclamo contra toda tu propiedad actual y cualquier propiedad que adquieras después de ser instaurado.

El IRS también puede emitir un impuesto federal, que es una incautación total de los activos de tu propiedad. También puede cobrar tu salario, cuenta bancaria o ingresos de jubilación y aplicar ese dinero a tu deuda tributaria. Si se te deben reembolsos de impuestos, el IRS también puede aceptarlos. Cuando se emite un embargo, a menudo va a un tercero, lo que en la mayoría de los casos puede ser vergonzoso y demostrar que no estás al día con tus pagos de impuestos.

En algunas situaciones, el IRS puede incluso iniciar una investigación criminal completa y presentar cargos por evasión de impuestos.

Otras Opciones

Si es que no puedes pagar los impuestos que adeudas por adelantado y en su totalidad, puedes solicitar un acuerdo de instalación de pago, una oferta de compromiso o un retraso temporal en el cobro.

Un acuerdo de pago a plazos te permite realizar pagos mensuales durante un período de tiempo, generalmente más de 72 meses.

Mientras estés bajo un acuerdo de pago a plazos, es posible que se acumulen intereses y multas. Si tienes más de un año de problemas fiscales, potencialmente puedes ajustar tu acuerdo de pago a plazos para incluir toda tu deuda tributaria.

Para calificar para un acuerdo de pago a plazos, también debes estar al día en tus declaraciones de impuestos.

Las personas que deben menos de $50,000 pueden solicitar el acuerdo de pago por internet. Sin embargo, antes de presentar la solicitud, debes esperar la notificación del saldo adeudado. Mientras tanto, una oferta de compromiso (OIC, por sus siglas en inglés) es una oferta de liquidación en la que tú pagas una parte de tus impuestos en el presente y el IRS te perdona la deuda restante.

La cantidad que terminas pagando es menor que la cantidad adeudada, por lo que la elegibilidad es estricta; a menudo, el IRS analiza los activos de un contribuyente para determinar cuánto pueden pagar. Depende del contribuyente completar la oferta y el IRS revisa lo que ofrece el contribuyente para saldar su deuda. La mayoría de las OIC se realizan generalmente a través de un abogado o CPA y la OIC en sí tiene una tarifa de solicitud de $205, a menos que el declarante califique para una certificación de bajos ingresos o si se envía un formulario de Duda en cuanto a la responsabilidad.

En otros casos, también puedes solicitar un retraso temporal del gravamen. Si el IRS determina que no puedes pagar ninguno de los impuestos adeudados, tu cuenta puede etiquetarse como “actualmente no cobrable” y puedes retrasar el cobro hasta que tu situación financiera mejore, aunque las multas y los intereses se acumularán mientras tu cuenta esté “congelada”.

Mi experiencia al presentar tarde mi declaración

Tuve que contratar a un contador para que me ayudara porque no tenía ni idea de por dónde empezar. Sólo quería arreglar la situación y no meterme en problemas con la ley. Así que pasé mucho tiempo revisando papeles viejos para finalmente encontrar mis Formas W-2 de los dos restaurantes donde trabajé en 2012. 

Mi contador presentó una solicitud estatal y federal de declaración de impuestos para mí, y tuve que pagar una multa por presentación tardía además de los honorarios de mi contador (cobraba $150 la hora por el trabajo). 

En total, le di 250 dólares a mi contador y unos 400 dólares al gobierno. También recibí un reembolso de impuestos del gobierno, que no esperaba. Desafortunadamente, tuve que usarlo todo para cubrir los gastos en los que incurrí por presentar la declaración de impuestos tarde.

La cantidad que le debía al gobierno era muy pequeña porque había ganado muy poco trabajando como mesera. Si hubiera tenido un trabajo con mayores ingresos y me hubiera saltado mis impuestos, esa factura habría sido mucho mayor.

¿Qué sucede si no declaras impuestos? El resumen

¿La moraleja de la historia? Presenta tus impuestos, incluso si no ganas tanto dinero. Son una parte importante de tu salud financiera y pueden entrar en juego cuando menos lo esperes.

Lo que no sabes es que al presentar una declaración de impuestos, comienza el plazo de prescripción para cuando la autoridad tributaria pueda regresar y auditarte.

Si no presentas una declaración de impuestos, el estatuto de limitaciones nunca comienza, lo que significa que más de 5 años después pueden venir a buscar el dinero adeudado. 

Estoy agradecida de que aproximadamente un mes después de recibir esa carta, me las arreglé para ocuparme completamente de mis impuestos. Aún así, tuve que usar aproximadamente la mitad de mi fondo de emergencia para cubrir los gastos iniciales de mi contador y los honorarios. Ese fue un golpe desmoralizador. Si hubiera presentado la solicitud a tiempo, habría recuperado dinero del gobierno que no se habría destinado a los cargos por pagos atrasados. En cambio, podría haberlo utilizado para impulsar mi fondo de emergencia o comenzar a invertir.

Todo lo que obtuve al evitar mis impuestos ese año fue estrés y una carta de miedo. Aún mucho mejor que el trato que recibió Wesley Snipes. Ahora utilizo a ese mismo contador para ayudarme con mis impuestos como autónoma y cumplo con el plazo de presentación todos los años. Yo diría que he aprendido bien la lección sobre lo que sucede si no se declaran los impuestos: hazlo, no obstante lo tentador que sea eludir la ley, no vale la pena.