Las mamás nunca quieren revelar sus inseguridades o imperfecciones. Después de todo, se supone que somos las fuertes, las que son el sistema de apoyo para todos los demás. Brindamos asesoría. Conocemos las respuestas y podemos hacer que todos sientan mejor cuando están perdidos o tienen miedo.
Sin embargo, en el fondo, hay mamás en todas partes que tienen preocupaciones económicas. Estas preocupaciones las mantienen despiertas por la noche. Están estresadas por sus familias y su futuro.
No quieren hablar sobre su estrés porque revelarlo mostraría debilidad, pero si sólo se comunicaran con otras mamás, se sorprenderían de cuántas otras tienen los mismos problemas. A continuación, se presentan algunos problemas económicos que comúnmente preocupan a las madres.
- Un cónyuge con el hábito de gastar
Muchas mujeres con las que hablo quieren mejorar con el tema del dinero. Han leído numerosos libros sobre finanzas personales y se sintonizan con todos los gurú del dinero en la televisión o en línea. Quieren hacerlo mejor, ser mejores, pero sus maridos son los que gastan.
Estas mamás intentan ahorrar dinero, ya sea para la próxima temporada navideña, para sus hijos o para unas vacaciones familiares, sólo para descubrir que sus maridos han exprimido su cuenta para comprar algo innecesario. Estas mamás están frustradas y asustadas, y quieren una salida.
Para estas mujeres, siempre sugiero terapia de pareja. A veces, este problema no se trata de dinero. Ni siquiera se trata de hábitos de gasto. Se trata de problemas profundamente arraigados que solo un profesional con licencia puede abordar.
No estás sola si este es tu problema.
He tenido innumerables mujeres que me han traído estas preocupaciones, incluidas algunas amigas cercanas y familiares. Es más común de lo que crees, así que obtén la ayuda que tu familia necesita.
- Comprar ropa “menos cara” para los niños
Mi esposo odia lo que él llama “contenedores” en las tiendas de ropa para niños. Odia la idea de hurgar tratando de encontrar la camisa o el pantalón menos costoso para nuestros hijos. No es la forma en que imaginé comprando ropa para nuestros hijos tampoco.
Mi lado poco práctico pasa por los escaparates de las hermosas boutiques para niños, donde los atuendos combinan de la cabeza a los pies con hermosos lazos y pajaritas. Hay una tienda en particular que siempre ha coordinado conjuntos de niño / niña que me encantaría ponerles a mis gemelos.
Dicho esto, mi lado práctico sabe que esto no es una prioridad en este momento. La mayoría de mis hijos viven con ropa cómoda durante todo el día. No están en la escuela. Ni siquiera están en un preescolar o guardería. Les gusta correr afuera y tirarse espaguetis en la cabeza. La ropa hermosa para niños no es una prioridad en la agenda.
Sin embargo, hay una pequeña parte de mí que siente que me vería como una mejor madre si estuvieran vestidos un poco más a la moda, y también creo que algún día entraré y compraré lo que quiero sin sentirme culpable por ello.
- Necesitar un descanso pero no querer pagar por que alguien más cuide a los niños
Este problema de dinero es más común entre las madres que se quedan en casa a tiempo completo. Muchas de ellas se sienten estresadas o cansadas y desearían tener un momento para ellas mismas. Siempre que conozco a una madre así, trato de animarla a que busque quien le cuide a los hijos. Una niñera por una hora o dos es barata, y la mamá podría ir de compras tranquilamente o incluso arreglarse las uñas.
Maneras de proteger las finanzas de un cónyuge que se queda en casa
Para las parejas en las que solo uno de los dos trabaja fuera del hogar, es importante proteger las finanzas del cónyuge que se queda en casa y asegurarse de que su familia esté protegida financieramente sin importar lo que suceda:
- Empieza a ahorrar para la jubilación.“Establece un fondo de jubilación separado para el cónyuge que se queda en casa para que ambos [socios] tengan ingresos independientes en el futuro”, dice Paul Sundin, Contador público certificado y estratega fiscal de Emparion. La única cuenta de jubilación disponible para aquellos que se quedan en casa es la Roth IRA. Se puede abrir sin necesidad de proporcionar prueba de ingresos, pero el cónyuge que trabaja debe ganar lo suficiente para poder depositar en ambas cuentas.
- Compra unSeguro de Vida para el cónyuge que se queda en casa. Hipotéticamente, digamos que, como pareja, optaron por no tener una póliza de seguro de vida para el cónyuge que se queda en casa. Ahora imagina que sucede lo impensable y el cónyuge que se queda en casa muere, dejando que el cónyuge sobreviviente pague el cuidado de los niños, el cuidado del hogar, y siga trabajando. El seguro que decidieron no comprar podría haberse utilizado para cubrir la carga del cuidado de los hijos del cónyuge -ahora viudo. Dejando a un lado situaciones hipotéticas aterradoras, siempre es una buena idea tener un seguro de vida para ayudar a administrar lo no imaginable.
- Considera trabajar a tiempo parcial. Tu situación puede cambiar y probablemente cambiará con el tiempo. A medida que los hijos crezcan y asistan a la escuela, el cónyuge que se queda en casa tendrá más tiempo libre que podría permitirleun trabajo secundario o un trabajo de medio tiempo, lo que permitirá mayores ingresos para el hogar.
- Analizar los seguros de invalidez. La única forma en que un cónyuge que se queda en casa puede comprar un seguro por discapacidad es si tenía una póliza con un empleador anterior antes de dejar la fuerza laboral para quedarse en casa. Si un cónyuge no ha trabajado en 10 años, también pierden la elegibilidad para los seguros de invalidez del Seguro Social.
- Considera un acuerdo post-nupcial. La decisión de que uno de los miembros de la pareja se quede en casa debe ser acordada por ambos cónyuges. “Si una persona está haciendo un sacrificio profesional, como ser un padre que se queda en casa, por el bien de la familia, un ‘postnup' puede protegerlos en caso de divorcio”, dice Kol.
Muchas mamás se sienten avergonzadas o sorprendidas por esta sugerencia. Estas mamás dejaron la fuerza laboral porque querían estar con sus hijos durante el día, pero también porque no querían pagar una costosa guardería.
Para ellas, su trabajo es quedarse en casa todos los días con sus hijos, sin descanso, pero incluso las personas con una semana laboral de 40 horas tienen derecho y deben tomarse un día personal de vez en cuando.
Para todas las madres que tienen trabajos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año (es decir, criar hijos), una o dos horas fuera de casa no afectará drásticamente el resultado final. Solo es un problema de dinero si lo convierten en uno y no subcontratan ocasionalmente para un merecido descanso.
- Sentirse culpable por gastar dinero en ti misma
No es raro que las madres, que están tan acostumbradas a priorizar las necesidades de los demás, se muestren reacias a comprar cosas para ellas. Ya sea que tengan un trabajo de tiempo completo, trabajen a tiempo parcial o se queden en casa a tiempo completo, pueden darse un capricho.
Sin embargo, es importante conocer la diferencia entre los pequeños derroches y las compras impulsivas. Si con frecuencia excedes tu presupuesto debido a las compras en línea, la forma más fácil de frenar este hábito es “silenciar todas las cuentas en Instagram o Facebook que te dan ganas de comprar cosas”, según Kathleen Porter Kristiansen, fundadora de Triple Passport. “Te devuelve el control y te ayuda a evitar que consumas basada en influencias sutiles cuando intentas mantener el rumbo”.
- Ser excluida de las decisiones financieras familiares
Si tu cónyuge maneja todos los pagos e inversiones, es posible que sientas que te excluyen de las decisiones financieras. No hay una respuesta fácil a este problema que no sea seguir insistiendo. Educándote acerca de las finanzas de tu familia es una forma de participar más en el proceso financiero.
Ten una reunión mensual con tu cónyuge para discutir las finanzas de tu familia. “El simple hecho de hablar sobre las finanzas mensuales te mantendrá conectada a la situación financiera de su familia”, afirma Steffa Mantilla, una instructora de educación financiera certificada.
Como equipo, tú y tu cónyuge pueden establecer un presupuesto para el próximo mes y trabajar juntos en otras decisiones de gastos.
- Necesidad de solicitar permiso para realizar compras
En algunos hogares, el esposo puede sentirse con derecho de supervisar cada compra sólo porque aporta un mayor salario. En otros hogares, la esposa puede sentir la necesidad de consultar con su esposo antes de comprar algo.
Cualquiera que sea tu situación, debes ser tratada como un socio financiero igualitario. Aborda la solución como colaboradores, quizás asegúrate de que ambos tengan acceso a los fondos en una cuenta conjunta, y luego trabajar juntos para diseñar un plan de gastos que los beneficie a ambos.
- Las cuentas financieras están a nombre de tu esposo
Tener todas sus cuentas a nombre de tu esposo puede provocarte ansiedad por protegerte financieramente si algo sucediera. Ahora es el momento de abrir una cuenta conjunta si tú y tu esposo aún no lo han hecho. También es una buena idea considerar abrir un cuenta de jubilación individual .
No necesitas fusionar completamente tus finanzas con las de tu esposo, “considera tener una combinación de cuentas conjuntas y separadas. Esto permite cierta autonomía y potencial autoprotección”, afirma Adam Kol, un coach financiero de parejas.
Consideraciones finales
En última instancia, las mamás deberían hablar más sobre los problemas de dinero que les preocupan. Hablar con otras madres puede demostrar que no está sola cuando se trata de comprar mejor ropa para sus hijos o de desear que sus maridos no gasten tanto dinero. Todas tenemos algo con lo que luchamos, especialmente cuando se trata de nuestras finanzas. Deja que hoy sea el día en que venzas ese miedo y trates de encontrar una solución de una vez por todas.
