Crecí pobre. Aunque la sociedad puede tratar de etiquetarme como desfavorecido, no diría que lo era. Debido a la generosidad de familiares y amigos, y a mi propio empuje personal, viví una vida que, externamente, no era diferente a la de mis amigos más acomodados.

Hasta que alguien viera nuestra casa, nuestro automóvil o nuestras cuentas bancarias, nadie habría pensado en nuestra situación financiera.

Crecí en un hogar monoparental. Mi mamá nos crió sola a mis dos hermanas menores y a mí. No obtuvo un título de cuatro años después de la escuela secundaria. Además de eso, ella nunca tuvo ningún tipo de educación financiera.

Muy pocos programas de educación financiera

Ofrecer cursos de educación financiera en las escuelas públicas no es una idea nueva. El Programa de planificación financiera de las escuelas secundarias ha proporcionado materiales para cursos de educación financiera para miles de escuelas secundarias de EE. UU. desde los años 80.

Esto es genial, pero con más de 26,727 escuelas secundarias públicas y privadas en los Estados Unidos, según la información recopilada por la organización sin fines de lucro EducationData, el número de escuelas con educación financiera sigue siendo abismalmente bajo.

Alfabetización financiera autodidacta

Mi estado natal de Kentucky es uno de los muchos estados que no pedían cursos de educación financiera mientras estaba en la escuela secundaria. Afortunadamente, Kentucky se ha subido al tren y ahora requiere un curso de finanzas personales para ser ofrecido a estudiantes de secundaria.

Ver lo difícil que fue para mi mamá crear un presupuesto y administrar sus finanzas me inspiró a aprender esas habilidades.

Tuve la suerte de desarrollar un don para el manejo de dinero durante mi adolescencia. Pero muchos de mis amigos no lo hicieron. Tuve que retomar lo que faltaba en mi escuela y enseñarles los conceptos básicos de la educación financiera.

Discutimos los conceptos básicos de las cuentas bancarias, tarjetas de crédito e interés. Hice lo mismo por mi madre. Le enseñé cómo reconstruir su crédito, la ayudé a abrir su primera cuenta corriente en años y la ayudé a volver a un camino financier que, al menos, mejoraría sus posibilidades de no estar en quiebra.

Por qué necesitamos programas de educación financiera para los pobres

A fin de cuentas, creo que mi familia estaría en una mejor posición financiera si mi madre hubiera recibido educación financiera en la escuela secundaria. Ese conocimiento podría haber ayudado a impulsar las decisiones monetarias que tomó, como debería ser.

Aunque se cuestiona el papel de la educación financiera en la movilidad de clases, hay profesionales financieros que están de acuerdo conmigo.

“Muchas personas de clase media y baja no comprenden las ramificaciones negativas masivas de préstamos de corto plazo, deuda de tarjetas de crédito e incumplimiento de obligaciones ”, dice el asesor de inversiones Gabriel Pincus. “Un curso de educación financiera ofrecido de forma gratuita por las comunidades podría ofrecer beneficios asombrosos a sus electores”.

Más educación y conocimiento sobre tu situación es siempre una herramienta útil para contrarrestar las fuerzas que actúan en tu contra y, en este caso, podría salvarte de la pobreza.

Sin embargo, algunos tienden a no estar de acuerdo con que la educación financiera es suficiente para combatir verdaderamente las dificultades de las personas que viven en la pobreza.

“La educación y la información financieras son importantes, pero la información sin recursos es ineficaz”, dice Eboni N. Moss, CPA y propietario de The Master Resource, LLC.

“Los problemas institucionales que deben abordarse para ayudar en la salud y el bienestar financieros son cosas como la vivienda, la atención médica, las empresas depredadoras y el acceso a trabajos que proporcionen un salario digno”.

Entonces, ¿funcionan realmente los programas de educación financiera? ¿Marcan una diferencia para las familias y las personas en nuestro país?

Los estudiantes que deben tomar cursos en finanzas personales tienen más probabilidades de solicitar ayudas y subvenciones, tienen menos posibilidades de acumular deudas con tarjetas de crédito y, en general, toman decisiones financieras más informadas, según un estudio de la Universidad del Estado de Montana.

Dicho esto, no está claro si estos programas educativos requeridos son suficientes para comunidades extremadamente desatendidas.

La educación financiera tuvo un impacto positivo en el bienestar económico de las personas, pero no lo suficientemente significativo como para resolver el problema de la desigualdad de ingresos, según una investigación del Instituto del Banco Asiático de Desarrollo. 

El grupo de expertos también descubrió que proporcionar educación para grupos de mujeres, los habitantes de las zonas rurales y los menos educados tuvieron el mayor impacto en la reducción de la pobreza.

Lo más importante es…

Reunir toda esta información nos ayuda a comprender mejor todo el potencial de la educación financiera.

Aunque todavía existe una necesidad considerable de mejoras institucionales a largo plazo, la educación es importante. Parece que una vez que la gente tiene algún tipo de estabilidad en relación con su dinero, hay grandes posibilidades de promover su éxito financiero a través de un plan de estudios, recursos y orientación educativa.

Tuve la suerte de tener un don para las finanzas, así como amigos y familiares que nos apoyaron a mi madre y a mí durante los tiempos económicos difíciles. No puedo evitar preguntarme cómo habría sido diferente mi educación si mi madre hubiera tenido la oportunidad de aprender más sobre banca y economía.

Ahora, con un total de 21 estados que requieren cursos de educación financiera en las escuelas, tengo la esperanza de que se esté difundiendo la conciencia y que otras familias puedan beneficiarse de los frutos de la educación financiera.

Organizaciones que pueden ayudar

Hemos compilado una lista de organizaciones en todo el país que brindan recursos financieros a residentes de bajos ingresos:

Nacional: La Corporación Federal de Seguros de Depósito ofrece juegos, podcasts, guías y recursos relacionados con el ahorro para personas de todas las edades.

Chicago: Heartland Alliance ofrece programas de seguridad, salud, capacitación laboral y oportunidades económicas para ayudar a los residentes a salir de la pobreza.

Washington, DC: Prosperity Now trabaja para expandir la propiedad de vivienda en comunidades de bajos ingresos.

Área de la Bahía, California: Mission Asset Fund ofrece préstamos para la creación de crédito, programas comerciales y de inmigración para familias trabajadoras.

Atlanta: Access to Capital for Entrepreneur ayuda a los residentes locales creando oportunidades de empleo y proporcionando préstamos para poblaciones desatendidas.

La ciudad de Nueva York: Qualitas of Life Foundation ofrece educación financiera para residentes hispanos en un esfuerzo por mejorar su calidad de vida.

Austin, Texas: Foundation Communities ofrece viviendas asequibles y servicios de apoyo gratuitos a miles de familias.

Los Ángeles: Rise Financial Pathways apoya a la comunidad a través de préstamos comerciales, programas y oportunidades de préstamos.

Denver:  Denver Foundation financia una variedad de oportunidades para personas de bajos ingresos en todo el estado de Colorado.

Phoenix: Dignity kids educa a los grupos de jóvenes a través de programas relacionados con el fitness y STEM.