La resiliencia financiera es la capacidad de resistir cuando la vida te lanza una curva financiera inevitable. Si esto parece profundo, deberÃa. Hay ramificaciones de los eventos financieros más allá de los simples dólares y centavos.
Divorcio, discapacidad, pérdida de empleo: pueden parecer desconectados económicamente, pero comparten algunas caracterÃsticas en común. Todos pueden traer consigo un impacto financiero y todos pueden traer estrés y otros sÃntomas y desafÃos fÃsicos o mentales.
A medida que el mundo continúa lidiando con diversas complejidades del coronavirus, la importancia de la resiliencia financiera está ganando una atención renovada. Muchas personas parecen estar experimentando una resaca emocional persistente por los desafÃos impuestos por este evento cataclÃsmico.
No es posible aislarse completamente del impacto financiero. Sin embargo, es posible prepararse para lo que podrÃa suceder en cualquier momento. Nadie quiere la calamidad, pero la calamidad aún llega.
Los choques y contratiempos financieros te afectan tanto a usted como a tu dinero. Para estar preparado para manejar los choques con resiliencia, debes prepararte y preparar tu patrimonio.
Prepárate
Estar preparado, como individuo, para un choque financiero consta de tres componentes principales: tu capital psicológico, tu educación financiera y tu capital humano.
Capital psicológico
Tu capital psicológico consiste en esperanza, eficacia, resistencia y optimismo (también conocido como HERO por sus siglas en Inglés).
La esperanza es el proceso mediante el cual creemos que podemos establecer metas e intentar alcanzar esas metas para cambiar una situación existente. La eficacia es nuestra creencia en nuestra propia capacidad para generar resultados. La resiliencia es nuestra capacidad para recuperarnos del fracaso o la adversidad, y el optimismo es una convicción positiva sobre nuestro futuro.
Los atributos del capital psicológico trabajan juntos; es más fácil, o al menos más probable, que un individuo esperanzado, de alta eficacia y resiliente sea optimista. Todos estos rasgos se pueden aprender y, en gran medida, se pueden controlar. Y hay recursos que pueden ayudar, desde libros y cursos hasta entrenadores de vida y terapeutas.
El grado de capital psicológico de un individuo afectará la forma en que responda a los shocks financieros. Las personas con mayor capital psicológico probablemente se verán menos afectadas negativamente por los shocks externos.
Educación financiera
La educación financiera es nuestro conocimiento y capacidad para hacer uso de los sistemas financieros. Ambos componentes son necesarios para ser financieramente educado, serÃa inútil tener conocimiento de sistemas que no puedes utilizar; el uso de sistemas sin conocimiento es potencialmente peligroso.
La educación financiera es controlable. El grado de conocimiento y habilidad de una persona para usar los sistemas financieros puede verse directamente influenciado por los esfuerzos para mejorar estos conjuntos de habilidades.
Hay una gran cantidad de recursos, desde libros y podcasts hasta blogs y sitios web, hasta cursos formales y programas de certificación o grado. Además, existen varias formas de asistencia profesional, incluidos asesores financieros y asesores financieros.
Tener un alto grado de educación financiera ayuda a una persona a separar la realidad de un impacto financiero de su carga emocional. La realidad son los aspectos básicos de la situación que tenemos que afrontar. Comprender la verdadera magnitud financiera de la conmoción reduce nuestra probabilidad de exagerarla o caer en escenarios pesimistas.
Capital Humano
El capital humano es elconjunto de habilidades, destrezas, conocimientos y otros atributos que te hacen valioso en el mercado. Esto tiene una influencia directa en tu capacidad para hacer frente a las crisis financieras con un alto grado de resiliencia.
Los grados más altos de capital humano mejoran tu comerciabilidad y aumentan tu confianza en que puedes encontrar un buen resultado cuando te enfrentas a un desafÃo laboral.
El capital humano, como el capital psicológico y la educación financiera, es algo que las personas pueden optar por desarrollar con el tiempo. Existen grandes oportunidades para el desarrollo y la mejora del valor de uno en el mercado.
Estos tres atributos funcionan juntos; desarrollar uno ayudará a desarrollar los otros.
Prepara tu riqueza
Aunque la educación financiera nos asegura nuestro conocimiento y capacidad para usar los sistemas financieros, a menudo nos quedamos cortos en el comportamiento, y ahà es donde hacemos un cambio duradero.
Preparar tu patrimonio es hacer uso de la educación financiera para que tu base financiera esté en mejores condiciones para capear las tormentas de la vida. Hay cuatro atributos fundamentales que deben desarrollarse y dos sistemas que debemos considerar.
Tener un plan financiero
Un plan financiero no necesita tener 300 páginas, aunque puede serlo. El noventa y nueve por ciento de lo que la mayorÃa de la gente necesita se puede escribir en una sola página. Una vez que lo hagas, podrás decidir si quieres hacer más en el futuro.
Un plan básico describe tus objetivos financieros, dónde te encuentras en relación con esos objetivos y cómo realizas los cambios para lograrlos. Esta es una hoja de ruta para tu futuro financiero y lo primero a lo que acudirás en caso de una crisis financiera. Después de todo, lo tu dices es lo más importante para ti, económicamente.
Trabaja con un presupuesto
Mucha gente le teme a la palabra “B”. No hay problema, llamémoslo plan de gastos.
Esto tampoco tiene por qué ser complejo. Necesitas enumerar nuestras fuentes de ingresos, asà como todos nuestros gastos comprometidos. Puedes o no asignar gastos discrecionales. En muchos casos, eso no es necesario.
Si vives dentro de tus posibilidades y sigues el ritmo de tus metas, puede ser importante conocer todos los gastos comprometidos; los otros gastos son colectivamente tu estilo de vida y no son tan relevantes en el dÃa a dÃa.
Si no estás viviendo dentro de tus posibilidades y no estás encaminado para tus metas financieras, entonces quizás podrÃa reconsiderar tu renuencia a abordar esta sencilla tarea.
Junto con tu plan financiero, un presupuesto es un recurso invaluable cuando se enfrenta a una crisis financiera. Te permite identificar muy rápidamente opciones, ya sea para uso inmediato o posterior, que se pueden cambiar para lograr un mejor resultado.
Fondo de emergencia
Aquà es donde debes acudir cuando tienes un gran gasto inesperado o una pérdida inesperada de ingresos. Esos son (no por casualidad) de donde provienen los shocks financieros – grandes gastos inesperados o grandes reducciones de ingresos.
Tendemos a sufrir un sesgo en el que no esperamos que nos sucedan cosas malas. A veces nos equivocamos, por difÃcil que sea admitirlo. Y a veces pasan cosas malas y somos arrastrados por las masas, no hay nada que ver con nosotros, pero todavÃa tenemos una situación que afrontar.
Un fondo de emergencia es una defensa fundamental contra el impacto financiero.
Protección adecuada
Debemos tener la protección adecuada para aquellas cosas que no podemos permitirnos perder, como nuestra capacidad de generar ingresos. No necesitamos estar sobreprotegidos, ni es prudente económicamente estarlo, pero tener protección puede significar una mayor capacidad de recuperación financiera.
Muchas conmociones financieras se alivian con una protección adecuada.
Una discapacidad, la pérdida de un ser querido y muchas otras calamidades son difÃciles de afrontar; no necesitamos agregar estrés financiero encima de ellos. Las cosas contra las que debemos asegurarnos de estar protegidos son aquellas que son más improbables, pero que tienen una consecuencia financiera significativa.
No tener una garantÃa extendida en tu televisor de pantalla grande no deberÃa alterar la vida; no tener un seguro de discapacidad a largo plazo adecuado podrÃa serlo.
Además de apuntalar nuestras bases financieras, hay dos conceptos de sistemas a los que debemos prestar atención.
Automatizar
En la medida de lo posible, deberÃamos automatizar nuestras vidas financieras. Aquellos que tienen pagos automáticos en sus fondos de emergencia tienen muchas más probabilidades de tener un fondo de emergencia adecuado.
Muchas personas no quieren dedicar tiempo a monitorear de cerca su situación financiera. La automatización puede reducir en gran medida esa carga y ayudarte a mantener los sistemas financieros adecuados sin el trabajo de monitorear de cerca esos sistemas de manera continua.
Vive dentro de tus medios
Vivir dentro de tus posibilidades no significa necesariamente vivir frugalmente o con dificultades. Simplemente significa que asignas tus ingresos de manera que puedas pagar todos tus gastos, incluida la financiación de sus objetivos a largo plazo, con el dinero que ganas.
Para vivir dentro de tus posibilidades, debes tomar las decisiones financieras adecuadas en función de tus ingresos y otros recursos. Por lo general, esto significa algunas compensaciones; muy pocas personas pueden hacer cualquier cosa desean hacer. Para la mayorÃa de la gente, el vehÃculo que conducen, por ejemplo, afecta su capacidad para financiar sus metas a largo plazo, como la educación de sus hijos.
Vivir dentro de sus posibilidades limitará naturalmente la deuda que tienes, lo que te ayudará a asegurar tu capacidad de recuperación financiera. Es normal vivir dentro de tus posibilidades y tener una hipoteca y el pago de un automóvil, pero no mucha deuda de consumo. Los saldos altos de las tarjetas de crédito y otras formas de deuda de los consumidores son indicadores de que no vives dentro de tus posibilidades.
La deuda se convierte en un problema mayor ante los shocks financieros. Vivir dentro de tus posibilidades ayuda a mantener tu base financiera para resistir las crisis financieras.
Lo más importante es…
Todos enfrentamos diversos shocks financieros de vez en cuando. Algunos son relativamente menores, como una reparación de automóvil importante que no anticipamos. Otros son importantes, como enfrentar un evento medico sin seguro, pérdida de un trabajo u otro revés financiero importante.
Todos lidiamos con las cosas de manera diferente, y lo que causa mayor estrés para una persona puede causar un estrés menor para otra. Pero no importa cuál sea nuestra composición individual, podemos aumentar nuestra capacidad de recuperación financiera si nos preparamos, como individuos y cómo administramos nuestro dinero, para estar mejor preparados para los choques inevitables de la vida.
