Hoy es el día 35 de una secuencia de tweets de 35 días sobre el contenido de mi libro, Flipping a Switch. Las palabras “interruptor activado” son una metáfora de las transiciones que enfrentan las personas en el último tercio de la vida, y el libro describe 35 de ellas. Los ejemplos incluyen gastar ahorros, tomar las distribuciones mínimas requeridas y mantenerse ocupado.

El libro Flipping a Switch está pensado en varios tipos de lectores estadounidenses: adultos mayores en el último tercio de su vida y adultos más jóvenes que planean con anticipación y / o ayudan a familiares mayores. Específicamente, el libro puede ayudar a los miembros de la Generación X y a los millennials a comprender mejor las transiciones financieras y de estilo de vida de sus padres y las mentalidades cambiantes.

Hay 15 “interruptores activados” financieros, 5 sociales y 15 relacionados con el estilo de vida que se describen en el libro, y los tweets # 35DaysofFlippedSwitches describen cada uno, junto con un paso de acción sugerido para abordar ese problema.

A continuación, se muestra una tabla que resume los 35 “interruptores activados” de mi libro y los pasos de acción clave para cada transición de vida:

Descripción de “Interruptor activado” Paso de acción clave
1.       Si no gasta su dinero, alguien más lo hará  

Automatizar los retiros de ahorros (p. ej., rentas vitalicias, fondos mutuos de pago administrado, escalamiento de bonos y CD, retiros automáticos).

 

2.       Decidir cuándo se tiene suficiente  

Pruebe algunas calculadoras de ahorros en línea para determinar cuánto dinero necesita ahorrar para vivir cómodamente.

 

3.       Crear un “sueldo”  

Considere comprar anualidades de bajo costo para obtener ingresos garantizados y como cobertura de longevidad.

 

4.       RMD: el interruptor activado obligatorio  

Consulte con un Contador Público Certificado ® o un asesor financiero si necesita ayuda para tomar distribuciones mínimas requeridas (RMD) o invertir o regalar dinero que se retira.

 

5.       Invertir en la vida posterior  

Tenga cuidado con los “seminarios con comidas gratis” dirigidos a adultos mayores y que se han relacionado con inversiones fraudulentas o inapropiadas.

 

6.       Ajuste a cambios en ingresos y gastos  

Considere trabajar de 1 a 2 años más si es un “Ahorrador tardío” para ahorrar más dinero y obtener un beneficio de Seguro Social más alto.

 

7.       Impuestos: no es lo que gana, sino lo que ahorra.  

Después de jubilarse, durante la primer temporada de impuestos, consulte con un CPA® o un asesor financiero para obtener un modelo de declaración de impuestos preparado profesionalmente.

 

8.       Convertirse en beneficiario del seguro social  

Tenga cuidado con el límite de ganancias ($18,960 en 2021) y considere sus planes de empleo antes de solicitar su Seguro Social.

 

9.       Transiciones de atención médica  

Cuídese (por ejemplo, cambios en la dieta) para evitar enfermedades crónicas y mantener una buena calidad de vida para que el envejecimiento no sea doloroso ni costoso.

 

10.    Transición a Medicare  

Revise la publicación actualizada anualmente Medicare and you  y comuníquese con su oficina local de SHIP para obtener ayuda con la política de Medigap.

 

11.    Establecer nuevas metas financieras  

Automatice el gasto y póngase objetivos fijos cuando regale para que retirar dinero de las inversiones no se sienta como una “pérdida”.

 

12.    No puede llevárselo: planes filantrópicos / patrimoniales  

Investigue el índice de gastos administrativos de una organización benéfica. Puede hacer donaciones a obras de caridad que gastan la mayor parte de sus fondos en su misión caritativa.

 

13.    Organización y simplificación financiera  

Haga una lista de activos digitales con una lista de nombres de usuario, contraseñas, PIN y otros detalles relacionados con su vida digital.

 

14.    Convertirse en cebo de fraude  

Reconocer los “focos rojos” (por ejemplo, presión para actuar inmediatamente y no decirle a nadie y solicitudes para “verificar” su cuenta y borrar / colgar).

 

15.    Alcanzar la tranquilidad financiera  

Ejecute un análisis de Monte Carlo o consulte a un asesor financiero para ver si ha ahorrado suficiente dinero para no tener que preocuparse.

 

16.    Respondiendo a la pregunta “¿Qué haces?”  

Preséntese a los demás con una nueva tarjeta de presentación que diga lo que quiere que diga sobre sus actividades actuales.

 

17.    Cambios en sus relaciones con familiares y amigos  

Defina sus límites y tenga conversaciones honestas con los miembros de la familia sobre su estilo de vida y preferencias de cuidado.

 

18.    Convertirse en el narrador familiar  

Impartir valores (por ejemplo, trabajo duro y honestidad) en las historias familiares para que tengan un mayor impacto más allá de simplemente contar la historia en sí.

 

19.    Envejecimiento exitoso en solitario  

Considere una comunidad de retiro de atención continua (CCRC) para recibir una atención continua de por vida a medida que envejece.

 

20.    Encontrar significado y propósito con los demás  

Dese tiempo para desarrollar un nuevo estilo de vida posterior a la carrera profesional. Para muchas personas, no es “intermitente”, sino una serie de transiciones graduales.

 

21.    Encontrar satisfacción después del trabajo a tiempo completo  

No desaparezca de la fuerza laboral por mucho tiempo si se aburre. Dentro de dos años, es probable que lo consideren “oxidado”.

 

22. Reducción y desinversión  

Cuando esté en proceso de reducción, clasifique sus posesiones en dos pilas -lo que va a guardar y lo que va a desechar. Lleve los artículos desechados a tiendas de segunda mano para “reciclarlos”.

 

23. Obtenga ayuda cuando la necesite  

Coloque los talonarios de cheques, los registros financieros y los objetos de valor en un lugar seguro y con llave cuando haya trabajadores domésticos presentes.

 

24. Separar el pasado y comprometer el futuro  

Oriente a otros para que lleven a cabo su trabajo. Explíqueles los pasos del proceso, capacítelos y comparta archivos de documentos.

 

25. Una nueva definición de ocupado  

Identificar una o más “rocas grandes” de alta prioridad; es decir, actividades que requieren una gran cantidad de tiempo. Hacer esto proporcionará una estructura de tiempo diaria.

 

26. Mayor interés en la accesibilidad  

Dedique tiempo a elegir el tipo de iluminación (ambiental, para leer, etc.) para evitar riesgos de seguridad como caídas.

 

27. ¿Debería quedarme aquí o mudarme?  

Haga una investigación previa a la mudanza. Visite los posibles sitios de reubicación durante las diferentes temporadas y siga las noticias locales en línea a través de las redes sociales.

 

28. No más excusas  

Desarrolle una nueva respuesta “a la que recurrir” para reemplazar “lo siento, tengo que trabajar” y estrategias para filtrar las solicitudes para hacer cosas.

 

29. Complacerse a si mismo en lugar de a los demás  

Haga una lista de las cosas que hace para complacer a los demás. A continuación, considere si esas actividades realmente son obligatorias o opcionales.

 

30. Buscando la felicidad en la vejez  

Enfóquese en PERMA: emociones positivas, participación en actividades, relaciones, significado y logros.

 

31. Compras duraderas  

Piense en las próximas compras importantes y considere si aún estará vivo para estos planes de largo plazo.

 

32. Autorregulación y cambio de horario  

Anticipe posibles pérdidas en las habilidades visuales, cognitivas y / o motoras a medida que envejece y adapte los comportamientos personales en consecuencia.

 

33. De invencible a vulnerable  

Haga todo lo que pueda para evitar lesiones (por ejemplo, caídas) y retrasar el inicio de enfermedades crónicas relacionadas con la edad, como la diabetes.

 

34. Manejo de eventos “comodín” (viudez, divorcio y disminución de las capacidades)  

Proporcionar a los asesores financieros e instituciones el nombre de una persona de confianza para contactar si hay actividad inusual en la cuenta o sospecha de fraude.

 

35. Planificación de un buen final  

Haga lo que tenga que hacer para planificar un futuro incierto (por ejemplo, preparar o actualizar documentos legales y comunicar los deseos finales a los demás).