Finanzas de padres solteros: 4 lecciones de mi madre

Crecí en una casa que tenía una madre y tres hijos. Mi madre nos crió a los tres mientras obtenía su maestría y luego trabajaba a tiempo completo. En nuestro hogar monoparental, las finanzas eran tanto un fantasma como un hecho de la vida. Para mí estaba muy claro que no teníamos mucho dinero, pero nunca nos quedamos sin dinero.

Cuanto mayor soy y cuanto más me involucro en el mundo de las finanzas personales, más me doy cuenta de que haber sido criado por una madre soltera trabajadora afectó profundamente la forma en que manejo el dinero ahora. Ver a mi madre lidiar con las finanzas de los padres solteros le dio forma a mi manera de pensar, hábitos y emociones en torno al dinero.

Mi relación de infancia con el dinero

El dinero nunca abundaba cuando era niña. Usábamos cupones. Mi madre supervisaba de cerca el uso del agua y se mantuvo firme en apagar las luces y los televisores cuando no estaban en uso. Mis hermanos y yo calificamos para recibir ayuda con el almuerzo en la escuela, y nuestros armarios estaban llenos de cosas usadas.

También hubo campamentos de verano, cenas para ocasiones especiales y un viaje a Disney World. Toqué la flauta durante cuatro años y siempre tuve grandes fiestas de cumpleaños.

Nunca, nunca me sentí privada de cosas. Pero aún así, mi familia operaba con una mentalidad de escasez.

Una mentalidad de escasez es la creencia de que nunca habrá suficiente de algo. Cuando mi madre me dijo que regresara la comida de marca en los estantes del supermercado, o cuando no podíamos pagar la ropa de Abercrombie & Fitch (la ropa más moderna en ese momento), me preocupé de que pudiera ser esa la compra lo que lo destrozó todo. La mentalidad de escasez se me inculcó desde una edad temprana, y todavía estoy trabajando para deshacerme de ella.

Gracias a la frugalidad de mi madre nunca nos quedamos sin dinero, pero a menudo me preocupaba que caminábamos por una delgada línea como familia y que otros pudieran notarlo.

Finanzas monoparentales: lo que me enseñó mi madre

Crecer coqueteando con la línea entre la ruptura y la comodidad significó que me fui con algunas lecciones tangibles de dinero.

1. Las marcas conocidas no son necesariamente mejores

Sigo respetando la firme creencia de mi madre en los productos sin marca. En el supermercado, nunca compro alimentos de marca. Si observas las etiquetas de información nutricional y la lista de ingredientes, a menudo son casi idénticas a las opciones sin marca.

De hecho, podrías ahorrar hasta 30% cambiando a alternativas de marca de la tienda, que están superando a los productos de marcas nacionales año tras año, según un estudio de 2019 de la Private Label Manufacturers Association.

Ahorrarás dinero y todo lo que realmente perderás es el nombre, ¡que de todos modos no podrás comer! No es necesario gastar dinero solo en envases.

2. Una mentalidad de escasez es limitante

Ser consciente de tu dinero es algo bueno. Tener miedo de tu dinero no lo es. Tenía miedo al dinero cuando era niña. Sentí que no podía entenderlo ni controlarlo y que no era para mí.

“Las creencias y actitudes sobre el dinero a menudo se forman en la infancia y, por lo general, no se examinan”, dice Natasha Knox, planificadora financiera certificada y terapeuta financiera. “No son inherentemente buenas o malas, pero pueden causar estragos en nuestras finanzas cuando permanecen inconscientes”.

Para mí, mi ansiedad por el dinero provenía de una profunda inseguridad de que nunca había suficiente para todos.

Operar desde un lugar de miedo es limitante. No tomas riesgos y no te esfuerzas por más. Simplemente aceptas tu situación actual porque tienes miedo de perder incluso eso.

Muchos caen en un patrón de comportamiento a partir del sentimiento de “no es suficiente” que nació en la infancia. Knox dice que este sentimiento “puede llevar a las personas a no hacer lo financieramente apropiado, como saldar tarjetas de crédito en su totalidad, a pesar de que tienen suficiente dinero en efectivo para hacerlo”. Tener el efectivo en su cuenta bancaria los hace sentir más seguros.

“También puede manifestarse como no pedir un aumento o cobrar menos por los servicios, y se convierte en un problema cuando continúan viviendo inconscientemente con esas creencias en situaciones en las que ya no se aplican”, agrega.

Entonces, ¿Cómo se combaten estas inseguridades financieras? “El primer paso es desarrollar la conciencia de nuestras creencias y de dónde vienen”, aconseja Knox, “y luego comenzar el proceso de formación de patrones de pensamiento nuevos y más saludables en torno al dinero.”

Donde una vez le temías al dinero cuando eras niño, como yo, considera tu situación financiera actual y en qué se diferencia.

3. Una fuente de ingresos sólo llega hasta cierto punto

Apoyar a cuatro personas con un solo ingreso requiere algunas habilidades avanzadas en finanzas personales. Como madre soltera, mi madre no tenía tiempo para ‘segundos trabajos', así que optamos por la frugalidad para hacer que los dólares se estiren. Hoy tengo varias fuentes de ingresos porque sé lo difícil que puede ser hacer que una sola funcione.

4. Busca negociar

Soy un fan de la negociación. He negociado con mi proveedor de Internet, mi agencia de seguros de automóvil y todos los propietarios que he tenido. Crecer con una madre soltera que buscaba ofertas me dejó una impresión. Casi todo es negociable, todo lo que tienes que hacer es pedir.

Un pensamiento final sobre las finanzas monoparentales

Crecer con una madre soleta me hizo muy consciente de las finanzas a una edad temprana. Hoy, estoy impresionada con lo que mi madre logró hacer con el dinero que tenía.

También estoy muy agradecida por aprender sobre el dinero tan joven. He estado ahorrando durante años y estoy en un lugar donde me siento cómoda con mi estilo de vida y mis hábitos de dinero.

Informes adicionales con Kelly Meehan Brown.