Si alguna vez has leído algún artículo que ofrece consejos de planificación financiera de talla única para cualquiera que lo leyera, esos serán sin duda momentos preciosos de tu vida totalmente desperdiciados que no recuperarás. Para aproximadamente el 80 por ciento de las personas (revelaré las emocionantes matemáticas detrás de ese cálculo en un momento) ese consejo que leyeron fue irremediablemente genérico o totalmente erróneo.
Este es el por qué. Hay cinco generaciones nombradas: Gen Z (iGen), Millennials, Gen X, Baby Boomers y Silent Generation. Las edades, desde la más joven hasta la más vieja, oscilan entre los 14 y los 98 años. ¿Tiene sentido que cada generación prospere con el mismo asesoramiento financiero? Espero que hayas dicho “no” en voz alta justo ahora.
Suponiendo que cada generación necesita asesoramiento individualizado, lo cual es una suposición justa, eso significa que cuatro de cada cinco lectores de consejos financieros de talla única se están volviendo locos.
Eso termina aquí, ahora mismo. Sigue leyendo para conocer los dos mejores consejos financieros para tu generación.
-Consejos de planificación financiera para la Generación Z
También llamados iGen en algunos sectores, los Gen Zers mayores están en la escuela secundaria o la universidad o están comenzando su carrera profesional, entrando en el mercado de trabajo con su primer trabajo “real”.
Si perteneces a esta generación, tienes qué saber que este es el capítulo de la vida en el que la mayoría de las personas comete los mayores errores financieros, por lo que es el momento perfecto para construir una base sólida que te catapulte hacia una vida financiera tranquila. Suena bien, ¿verdad?
Esto es lo que debes hacer:
Establece buenos hábitos financieros desde el principio
Más que nada, aprende y practica hábitos inteligentes de dinero ahora mismo. Eso significa hacer los pagos de su préstamo estudiantil a tiempo (es crucial para obtener un buen puntaje de crédito); es muy importante que entiendas que pagar a tiempo tus cuentas debe ser apenas un poco menos importante que respirar.
Además, vive dentro de tus posibilidades y no te acostumbre a usar una tarjeta de crédito para cubrir gastos discrecionales que deben incluirse en tu presupuesto.
Invierte para la jubilación
La mejor manera para que los chicos comunes y corrientes como tú y yo seamos millonarios (además de comenzar un canal de YouTube tonto, pero popular) es comenzar a invertir para la jubilación anticipada.
Si aún no lo has escuchado el truco está en el milagro del interes compuesto. Por supuesto, la jubilación parece tan lejana que es como otra vida. Confía en mí, no lo es. Y seguro que querrás tener suficiente dinero para divertirte cuando llegues allí.
-Consejos de planificación financiera para millennials
Los millennials llegaron a este mundo en los años entre 1981 y 1996. A estas alturas, probablemente ya tengas varios años de carrera. Quizás ya has vivido o estás por vivir eventos importantes en tu vida como hacer crecer a tu familia, comprar una casa o pagar el último de esos molestos préstamos estudiantiles. Estos son los dos principales movimientos de dinero que debes considerar:
Paga tus préstamos estudiantiles
A menos que tengas la suerte de que el gobierno te perdone o pierdan tu papeleo, los préstamos estudiantiles aún pueden ser un lastre para tu cuello, un recordatorio para siempre de la universidad.
Si estás listo para deshacerte de ellos, visita a un asesor financiero que se especialice en pagarlos rápidamente. Hay una variedad de planes de pago disponibles.
Deshágase de la otra deuda también
Aunque los préstamos estudiantiles suelen ser la deuda más grande que enfrentan los millennials, no te detengas ahí. Ahora es el momento de pagar cualquier otra deuda que no sea una hipoteca.
La deuda de alto interés es un asesino financiero. Es posible que esté poniendo el 10 por ciento de tus ingresos en tu cuenta de jubilación, pero si estás pagando el 20 por ciento o más en tarjetas de crédito, bueno, verás el desequilibrio. Es hora de tomarte en serio el pago de las tarjetas de crédito para poder depositar ese dinero en una cuenta de jubilación.
Consejos de planificación financiera para la generación X
La generación favorita de todos (¡es broma!) cobró vida entre 1965 y 1980. Hoy en día, los miembros de la Generación X deberían estar en la cima de su poder adquisitivo y su jubilación ya está en el horizonte. ¿Qué deberías estar haciendo con tus finanzas?
Tómate en serio ponerte al día con los ahorros para la jubilación
La cantidad de dinero que puedes ingresar a una cuenta de jubilación aumenta sustancialmente para las personas de 50 años. Este es el momento perfecto para compensar el despilfarro de todo ese dinero de una juventud sin disciplina.
El IRS las llama “contribuciones de recuperación” y pueden ser sustanciales. Tu límite de contribución anual a un 401(k) es de $19,500. Las Contribuciones de recuperación te permiten agregar otros $ 7,500 (en 2023) además de eso. ¿Nuestro consejo? Hazlo. Especialmente si tus ahorros de jubilación actuales son mínimos.
Tu presupuesto para la jubilación
Sí, el momento de pensar en cuánto dinero quieres gastar en la jubilación no es el día en que sacas tu plan 401(k) para tomar un jet privado a Tahití. Puede ser un ejercicio que valga la pena el construir un escenario de presupuesto de “año en la vida” que detalle tus hábitos de gasto anticipados.
No olvides nada: vacaciones, recetas y papel higiénico. Una vez que hayas terminado, compara tu presupuesto de jubilación con el flujo de efectivo permitido por tus ahorros actuales. Si no es lo suficientemente grande, reconfigura el presupuesto o descubre cómo ahorrar más.
-Consejos de planificación financiera para los Baby Boomers
Esta generación nació en la era posterior a la Segunda Guerra Mundial, durante los años de 1946 a 1964. Apodados los Baby Boomers, este grupo de edad ya está jubilado o está muy cerca de jubilarse. ¿Qué deberían hacer los Boomers con su dinero? Aquí hay un par de cosas que sugerimos.
Mantén 1 o 2 años de efectivo líquido a mano
Aunque puede parecer innecesariamente conservador mantener un par de años de gastos de manutención donde puedas obtenerlos fácilmente (ya sea en efectivo o bonos a corto plazo), echa un vistazo a la bolsa en los últimos años.
Los dramáticos cambios en las finanzas que estamos viviendo son suficientes para asustar a cualquier inversionista aficionado. Lo mejor es tener a mano suficientes gastos de manutención para no tener que retirar parte de tu cartera en un mal momento.
Pero no vivas con miedo financiero
La razón por la que los asesores financieros generalmente sugieren que los Baby Boomers inviertan de manera conservadora tiene sentido, la mayoría de las veces. El problema es que estamos viviendo tiempos inflacionarios. Esto puede devorar sus retornos, dejándolo a flote o incluso perdiendo terreno. Aunque cada jubilado es diferente, al menos considere equilibrar su cartera con oportunidades orientadas al crecimiento.
-Consejos de planificación financiera para la generación silenciosa
La Generación Silenciosa nació entre 1928 y 1945. A veces tratada como una ocurrencia tardía en artículos como este, debemos señalar que todavía hay alrededor de 23 millones de Silenciosos en los EE. UU., lo que representa aproximadamente el 7 por ciento de la población. La gran mayoría de ellos están jubilados, pero nunca es demasiado tarde para hacer movimientos de dinero inteligentes como los siguientes.
Ahora es el momento de ser financieramente conservador
Acabamos de decirles a los Baby Boomers que no sean demasiado conservadores. Las matemáticas simples de la vida útil nos piden que digamos lo contrario a la Generación Silenciosa.
En este punto, prácticamente todas tus inversiones y activos deberían estar seguros y líquidos.
Te pido perdón, pero no hay otra forma de decirlo: tu período de tiempo es más corto que el de las otras generaciones. Deseas poder acceder a tu efectivo para hacer frente rápidamente a cualquier emergencia.
Te recomendamos:
Considera tu patrimonio
La planificación patrimonial es una buena idea en cualquier etapa de la edad adulta, pero es fundamental en los últimos años de la vida. Busca un abogado de bienes raíces que te ayude. Nada destroza tanto a una familia como una finca mal construida. No le hagas esto a tus seres queridos sobrevivientes. Ocúpate de los negocios ahora.
La conclusión
Ahí tienes. Nuestro mejor consejo financiero depende de la generación en la que vivas. Obviamente, no podemos cubrir todo en un artículo como este, pero al menos hemos tratado de abordar los elementos de qué significa la planificación financiera sea cual sea el momento de tu vida en el que te encuentres.
