Comenzar en el mercado de valores no tiene por qué ser difícil o complicado. Todo el mundo tiene que empezar por algún lado; todo experto fue una vez un novato.

Una cosa que separa a los ricos de los no ricos son las inversiones en acciones. Los ricos abrumadoramente tienden a tenerlas, mientras que los no ricos, abrumadoramente, no las tienen. Las inversiones en el mercado de valores son parte del camino hacia la riqueza. En los Estados Unidos de hoy, también son esenciales para que la mayoría de los estadounidenses construyan una jubilación segura.

Comienza a invertir con propósito

Al comenzar en el mercado de valores, tu propósito, el “por qué” estás invirtiendo, impulsa lo que es apropiado para que inviertas. En general, no es una buena idea invertir en ninguna inversión volátil si puedes necesitar los fondos a corto plazo. Por lo general, eso significaría dentro de cinco años. 

Tu propósito te dirá cuánto necesitas y cuándo lo necesitas; ambos te ayudan a decidir dónde es mejor invertir.

El propósito también determina el tipo de cuenta que podría ser más adecuada. Por ejemplo, las cuentas de jubilación tienen beneficios fiscales, pero generalmente no son el mejor lugar para el dinero que necesitarías antes de la jubilación.

Selecciona el tipo de cuenta de inversión adecuado

Si tu propósito es hacer crecer el dinero para la jubilación, entonces una cuenta de jubilación es probablemente una buena opción. En general, los inversores deben considerar en primer lugar cualquier plan de jubilación disponible a través del trabajo, ya que pueden tener contribuciones equivalentes u otras características que los hacen más deseables que otras alternativas.

Hay una compensación por usar una cuenta de jubilación: obtienes un aplazamiento de impuestos y, posiblemente, deducibilidad de impuestos, pero a cambio, no tienes acceso a los fondos antes de la jubilación sin una multa significativa.

Para cuentas que no sean las disponibles a través del trabajo, generalmente necesitarás una cuenta de corretaje. Hay algunas excepciones, que tocaremos en breve.

Las grandes diferencias entre las cuentas de corretaje son los costos y el servicio.

Una correduría de servicio completo te proporcionará asesoramiento y orientación, pero tendrá un costo. Y normalmente necesitarás una inversión inicial significativa. Las corredurías de descuento son menos costosas, pero no ofrecen mucho en el camino del servicio. Asegúrate de comparar las tarifas en algunas opciones; los costos comerciales erosionan los rendimientos.

Los robo-advisors también son una opción. Muchos proporcionan administración de cartera por una tarifa, generalmente una tarifa más baja de la que obtendrías a través de un asesor financiero. Y muchos no tienen mínimos de cuenta; cuando lo hacen, los mínimos tienden a ser bajos. 

Si deseas mucha dirección y asesoramiento, deberás considerar un asesor financiero o una correduría de servicio completo. Si estás más cómodo con la tecnología, puedes considerar una correduría de descuento o un robo-advisor.

Selecciona tus tipos de inversión

Una acción es simplemente una representación de la propiedad en una empresa. Puedes comprar acciones en compañías individuales o puede comprar acciones de fondos que invierten en muchas compañías. Esto último implica menos riesgo, ya que no estás expuesto al riesgo de que una sola empresa sufra una disminución significativa. Todavía tienes riesgo; todas las inversiones tienen riesgo de alguna forma.

Las inversiones en acciones tienen más riesgo que las inversiones más estables. Las inversiones en el mercado de valores también han tenido históricamente un mejor desempeño que otras inversiones. La mayoría de los inversores necesitan invertir en el mercado, hasta cierto punto, para tener una oportunidad realista de lograr sus objetivos a largo plazo.

Los fondos se pueden desglosar como fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa(ETF). Ambos tipos de fondos son administrados por administradores profesionales, que dirigen el fondo hacia un objetivo específico. Proporcionan un grado de diversificación, que varía de un fondo a otro. Ambos tipos tienen costos asociados con ellos. 

Los fondos mutuos son emitidos por compañías de fondos y tienen costos que pueden incluir un cargo por ventas o adquisición, así como gastos continuos, generalmente expresados como una relación de gastos anuales.

Algunos fondos se conocen como fondos sin carga. Estos fondos generalmente no tienen un cargo por ventas, pero tienen gastos continuos; puedes determinarlos observando la relación de gastos. Puedes comprar fondos mutuos a través de muchas corredurías, pero también puedes comprar muchos directamente de las familias de fondos.

Comprar directamente elimina la necesidad de una cuenta de corretaje.

Los ETF se negocian en una bolsa, al igual que las acciones. Tú pagas un costo de transacción por la compra de un fondo, así como por la venta de un fondo. A diferencia de los fondos mutuos, que se negocian solo una vez al día, puedes entrar o salir de un ETF en cualquier momento que el mercado esté abierto.

Los inversores principiantes deben considerar el uso de fondos indexados de renta variable para comenzar. Estos fondos siguen un índice establecido, como el S&P 500. Se administran pasivamente y, por lo general, tienen tarifas más bajas que otros fondos administrados activamente. Son una excelente manera de adquirir algo de experiencia en el mercado con cierta diversificación y costos relativamente bajos. 

El resultado final de los inicios en el mercado de valores

El mercado de valores es absolutamente un lugar apropiado para los inversores principiantes que lo abordan de manera reflexiva y prudente. Los inversores deben considerar sus objetivos y hacer coincidir sus inversiones y cuentas para facilitar lo que más quieren lograr.

Los inversores de bricolaje pueden optar por utilizar una correduría de descuento o un robo-advisor.

En general, sigue siendo una buena idea comenzar de manera relativamente pequeña y relativamente conservadora.

Aquellos que desean más orientación deben considerar trabajar con un profesional. Un asesor financiero puede ayudarte a aclarar tus necesidades futuras y guiar las decisiones de inversión apropiadas.

Cualquiera de los dos enfoques puede funcionar bien para comenzar en el mercado de valores; algunas personas tienen el tiempo y la inclinación para hacerlo ellos mismos, otras no. Sólo tienes que hacerlo.

La mayoría de las personas necesitarán estar en el mercado si quieren construir un futuro financiero sólido y financiar una jubilación cómoda. Simplemente no hay realmente una alternativa viable. La educación es clave; cuanto más entiendas sobre la inversión, más probable será que evites las trampas. Puedes ganar dinero en el mercado, pero debes hacerlo con cuidado.