No todas las relaciones duran para siempre, incluidas las profesionales. El abogado que lo ayudó cuando compró su primera casa puede no ser el más adecuado para ayudarlo con sus inquietudes sobre el cuidado de los ancianos; y el médico que trató las enfermedades menores de sus hijos pequeños puede no ser la opción más adecuada para ayudarlo a manejar la atención del cáncer. Incluso su maestro favorito de la escuela primaria probablemente no sería el que lo guiaría a lo largo de su disertación. No es sorprendente que incluso tenga que considerar cambiar de asesor financiero en algún momento. A medida que evolucionamos, también lo hacen nuestras necesidades, y los profesionales también experimentan cambios en sus vidas que pueden afectar su capacidad para mantenerse al día con el entorno en constante cambio. Pueden mejorar y adaptarse, o puede que no.

A veces, es necesario dar un paso atrás y evaluar objetivamente nuestras relaciones profesionales actuales. Tal vez ya no son lo que solían ser, o tal vez eran satisfactorios pero no lo suficiente. Aquí hay siete señales de que puede ser hora de reevaluar su relación con su asesor financiero. Aunque pueden ser un asesor competente, es posible que no sean la opción ideal para usted en este momento.

1. No te escuchan

Más que cualquier otra cosa, un asesor financiero debe tener en cuenta las necesidades y los deseos de sus clientes. Muchos asesores son oyentes atentos. Toman notas copiosas. También reflejan sus pensamientos y sentimientos para asegurar una comprensión completa.

Si no están haciendo algo parecido a esto, ¿cómo pueden saber qué es lo mejor para ti? Si no se están tomando el tiempo para conocerlo y seguir su evolución, carecen de información esencial para hacer las recomendaciones adecuadas.

Si su asesor no lo está escuchando, ya sea porque no está preguntando o porque no está prestando atención, puede ser el momento de considerar buscar un nuevo asesor.

2. Las recomendaciones no se basan en sus objetivos

Tener un asesor que realmente lo comprenda a usted, su situación actual y aspiraciones futuras puede ser muy útil para lograr sus objetivos. Para lograr esto, podría ser necesario cambiar de asesor financiero. Un gran asesor financiero lo guiará a través del proceso y le explicará el razonamiento detrás de él y le mostrará cómo funciona, en última instancia, le mostrará cómo alcanzar el resultado deseado. Si bien algunas recomendaciones pueden ser desafiantes, está bien. Es posible que un asesor deba mostrarle por qué es posible que deba salir de su zona de confort para lograr lo que desea lograr o, alternativamente, tal vez apuntar a un objetivo más bajo. No todo lo que desea lograr será necesariamente fácil; un asesor debe tener conversaciones directas sobre dónde se encuentra y qué se necesita para llevarlo a donde quiere estar.

Sin embargo, si encuentra que las recomendaciones de su asesor no se alinean con sus objetivos o si no comprende completamente el razonamiento de su asesor, puede ser el momento de considerar encontrar un nuevo asesor que pueda satisfacer mejor sus necesidades.

3. No hablan un idioma comprensible

Todos los campos tienen jerga, pero no todas las explicaciones necesitan jerga. Un buen asesor explica conceptos e inversiones utilizando un lenguaje comprensible para el cliente. Si su asesor usa repetidamente términos que no entiende sin explicación, es posible que no pueda evaluar adecuadamente sus recomendaciones.

Cada concepto financiero, cada producto financiero y todo lo que necesitará hacer para alcanzar sus metas financieras se puede explicar en términos comprensibles. Es posible que su asesor deba introducir algunos términos, pero siempre debe tomarse el tiempo para explicarlos y asegurarse de que comprenda esa información. Y si alguna vez sientes que no lo estás entendiendo del todo, ¡no dudes en pedir una aclaración! No hay nada de malo en eso. Pero todo lo que un tutor recomienda debe ser comprensible.

Si su asesor usa mucha jerga o no tiene claro lo que su asesor realmente dice, es posible que deba considerar buscar un nuevo asesor.

4. No confías completamente en ellos

Su asesor debe anteponer sus intereses y usted debe estar seguro de que eso está sucediendo. Estamos hablando de tu dinero y tu futuro.

Si no confía en su asesor, definitivamente es hora de considerar encontrar uno nuevo.

5. Falta de capacidad de respuesta

Esto es algo que debería haberse establecido la primera vez que se reunió con su asesor desde el principio, incluido su marco de tiempo preferido para devolver llamadas o mensajes. Deberían haber sido claros sobre lo que consideran un marco de tiempo de respuesta para devolver llamadas o mensajes y siempre deberían esforzarse por trabajar dentro de esa restricción.

Como cliente, es importante ser razonable y comprender que no todo es una emergencia. En la mayoría de los casos, es probable que una respuesta dentro de las 24 horas sea suficiente. Es probable que su asesor tenga una práctica exitosa y varios clientes a los que apoyar. Si su asesor tarda un par de días en responderle, eso es un problema.

Si su asesor tarda constantemente más de lo acordado en comunicarse con usted, puede valer la pena considerar buscar un nuevo asesor. En general, la comunicación clara y el respeto mutuo son clave para una relación asesor-cliente positiva y exitosa.

6. No mantener a todas las partes involucradas

A menudo, un asesor financiero atiende a una pareja, no solo a un individuo. Un miembro de una pareja puede tener una relación más natural y expresiva con el asesor, pero es crucial considerar las necesidades de todas las partes e involucrarlas a todas en las discusiones y decisiones.

Hay momentos en que una pareja tiene una sola persona que se encarga de los asuntos financieros. Una persona toma las decisiones y esa persona se reúne con el asesor. Eso depende de la pareja. Sin embargo, si ambos miembros de una pareja se reúnen con el asesor, es fundamental asegurarse de que ambos estén incluidos en la conversación. Si su asesor no incluye a todas las partes en la discusión y las decisiones, puede ser el momento de considerar la búsqueda de un nuevo asesor.

7. No se mantienen en contacto

Debería tener noticias de su asesor regularmente. Al igual que la capacidad de respuesta, esto a menudo se discute en la primera reunión, de modo que se establecen expectativas para ambas partes.

Las reuniones normalmente se realizan a intervalos periódicos, según las necesidades y los plazos del cliente. No todos necesitan reunirse con su asesor trimestralmente, nadie debe reunirse con menos frecuencia que anualmente. El nivel de contacto entre ellos debe tener un mínimo establecido. Por ejemplo, si solo se reúne cara a cara una vez al año, ¿tiene una reunión por Zoom o por teléfono trimestral o semestralmente? ¿Cómo maneja el asesor el contacto en situaciones inusuales? Debe saber con qué frecuencia, como mínimo, debe esperar recibir noticias de su asesor y, en realidad, debe recibir noticias de su asesor con más frecuencia, sin que sean una molestia.

Si su asesor parece desaparecer del planeta y no recibe un contacto periódico regular de su asesor, puede ser el momento de considerar la búsqueda de un nuevo asesor.

La línea de fondo

Como cliente que trabaja con un asesor, es esencial que se satisfagan sus necesidades. Su situación financiera y su futuro son importantes, y debe tener tranquilidad cuando se trata de sus propias finanzas.

Si es hora de considerar cambiar de asesor financiero, no tenga miedo de hacerlo. Hay muchos asesores financieros altamente competentes por ahí. Es un placer trabajar con muchos y hacen un gran trabajo para sus clientes. No hay que apresurarse. Tómese su tiempo para buscar recomendaciones y entrevistar a suficientes asesores potenciales hasta que esté satisfecho de haber encontrado el adecuado para embarcarse en una relación positiva.

Usted merece tener una relación positiva con tu asesor que satisfaga tus necesidades, y es importante priorizar esas necesidades en cualquier relación profesional. No se sienta obligado o responsable de quedarse con un asesor que no satisface sus necesidades. Usted tiene el poder, y puede ser necesario cambiar de asesor financiero para encontrar uno que realmente comprenda y apoye sus objetivos financieros. Pon tus necesidades primero, eso es lo más importante en una relación profesional.