Uno de los elementos más importantes en los presupuestos familiares es el seguro de automóvil. Según Bankrate, el costo anual promedio del seguro de automóvil en junio de 2022 fue de $1,771 por año ($148 por mes) para cobertura total y $545 solo para la cobertura mínima requerida por la ley estatal.
Por supuesto, las primas de seguros individuales varían ampliamente según múltiples factores (p. ej., las características del conductor, el tipo de vehículo, la ubicación del vehículo y el clima económico actual para los costos de mano de obra y repuestos).
¿Quieres ahorrar dinero en el seguro de automóvil sin sacrificar las coberturas necesarias? A continuación se presentan diez consejos generales para comprar una póliza de seguro de automóvil:
No escatimes en las coberturas de responsabilidad civil
Recuerda que la cobertura de responsabilidad civil es la parte más importante de una póliza de seguro de automóvil porque no existe un límite superior en un juicio de responsabilidad potencial. El monto puede ser muy alto si tienes un accidente automovilístico y un tribunal decide que tú tienes la culpa. Las indeminizaciones de millones de dólares no son raras y los montos mínimos requeridos por los estados son muy diferentes en cada región.
Cuida tus números
En lo posible aumenta la cobertura de responsabilidad civil a por lo menos 100/300/50. Los límites de $ 250,000 por persona, $ 500,000 por accidente y $ 100,000 de cobertura de daños a la propiedad (250/500/100) son aún mejores o, mejor aún, una póliza de responsabilidad general de $ 1 millón si tienes un patrimonio neto significativo (activos menos deudas). Además, aumenta cuando puedas tu cobertura de “automovilista sin seguro” (que te cubre si te golpea un conductor sin seguro de responsabilidad civil o con un seguro de responsabilidad inadecuado) a 100/300/50 o más. En algunos estados, incluido el mío (Florida), ¡más de 1 de cada 5 conductores no tiene seguro!
Tus deducibles
Consulta con tu agente de seguros sobre los costos de las primas de tu póliza y considera aumentar los deducibles (por ejemplo, colisión y cobertura integral) al nivel más alto que puedas pagar en caso de accidente. Sin embargo, haz esto (por ejemplo, un deducible de $500 a $1,000), sólo si hay ahorros significativos. Asegúrate de tener el monto del deducible (por ejemplo, $1,000) guardado en tu fondo de emergencia en caso de que lo necesites.
Revisa tu cobertura
Evalúa el costo y la rentabilidad de la cobertura integral y de colisión si conduces un automóvil antiguo (de 7 a 10 años o más). Visite el sitio web de Kelly Blue Book para averiguar cuánto vale tu automóvil. Retirar la cobertura integral y de colisión de las pólizas de seguro para automóviles más antiguos es una forma de mantener bajas las primas.
Aprovecha los descuentos disponibles
Pregunta a tu agente de seguros por los descuentos disponibles. Por ejemplo, yo tengo 14 descuentos enumerados en mi póliza de seguro de automóvil, que incluyen: conductor seguro, póliza múltiple (seguro de automóvil combinado con pólizas generales y de propietario de vivienda), pago completo, dispositivos antirrobo, frenos antibloqueo, mayores de 55 años, pagador responsable, propietario de vivienda , control electrónico de estabilidad y paquete preferido (no tengo idea de qué es esto, ¡pero lo tomaré!).
Elige tu automóvil con cuidado
Compra una marca y modelo de automóvil que sea menos costoso de asegurar y equípalo con características que le permitan ahorrar dinero; ej., bolsas de aire, frenos antibloqueo y alarmas. Los autos deportivos de alto rendimiento son ideales para coberturas de alto precio y los sedanes estándar suelen ser los más baratos de asegurar.
La ubicación donde guardas tu automóvil también es importante.
Los factores considerados por las compañías de seguros incluyen los volúmenes de tráfico, las tasas de notificación de reclamaciones y las tasas de robo/vandalismo.
Mantén limpio tu registro
Nunca conduzcas cuando estés bajo los efectos de estimulantes (por ejemplo, alcohol, drogas, falta de sueño) y trata de mantenerte fuera de la carretera durante condiciones climáticas adversas (por ejemplo, tormentas de nieve y hielo). También considera tomar un curso de manejo defensivo (por ejemplo, la clase “55 Alive/Mature Driving” que ofrece AARP). Asegúrate de que los conductores adolescentes de tu familia reciban capacitación en educación vial y mantengan un buen expediente académico.
Evita duplicaciones innecesarias
Consulta con tu agente de seguros sobre esto. Un ejemplo es la cobertura de gastos médicos relacionados con el automóvil si tienes una buena póliza de seguro de salud integral. Sin embargo, si conduces con muchos miembros que no son familiares (p. ej., viajes compartidos), es posible que desees mantener la cobertura de pagos médicos. De lo contrario, un pasajero lesionado sin seguro médico puede demandarte por negligencia para obtener una cobertura bajo tu responsabilidad.
Compara precios
Obtén información sobre primas, coberturas y reclamaciones de varias compañías o agentes de seguros. También pregunta sobre los descuentos de póliza disponibles. Algunas llamadas telefónicas podrían ahorrarte $50 o $100.
Mantén actualizada tu información personal
Notificar a tu compañía de seguros si tú, o un miembro asegurado de tu casa cambia sustancialmente sus patrones de manejo, por ejemplo: se ha mudado a otra ciudad o estado diferente; si has comprado un auto nuevo o vendido un auto; si te has casado o un conductor ha cumplido la mayoría de edad, todo influye en los montos de tu póliza, para bien o para mal. Por ejemplo, los antiguos viajeros que ahora trabajan desde casa y los jubilados recientes pueden ver una caída en su prima porque corren menos riesgo de tener un accidente al conducir con menos frecuencia.
