Todos tenemos uno. Todos los días lo llevamos con nosotros. A veces nos ayuda, pero la mayoría de las veces causa problemas. No está en una hoja de papel. Está en nuestras cabezas, el “guión” que escribimos para nosotros mismos sobre nuestras relaciones con el dinero.

Los primeros borradores comenzaron hace años durante la infancia, cuando papá o el abuelo, o ese niño rico de la calle con la elegante bicicleta de 10 velocidades comenzaron el proceso sutil de formar y moldear lo que se convertiría en nuestras actitudes adultas hacia el dinero.

Tu actitud afecta profundamente a tu comportamiento financiero. Incluso puede ser el factor clave que determina si tendrá éxito con su dinero, sin importar sus ingresos o su situación en la vida.

La historia detrás de los guiones de dinero

En 2011, el psicólogo financiero Brad Klontz publicó un estudio de 422 personas que identificó sus “patrones de creencias monetarias”. Encontró cuatro patrones distintos, o “guiones de dinero”, que evolucionaron desde la infancia como “creencias trans-generales típicamente inconscientes sobre el dinero”.

Nuestros guiones surgen de las experiencias e historias sobre el dinero que nos hemos contado repetidamente desde la infancia.

Estas historias suelen ser falsas, pero difíciles de desterrar. Puedes culpar a tus padres, tu familia y la sociedad por impulsar estos mitos sobre el dinero que pueden afectar negativamente tu comportamiento financiero en la actualidad.

Los diferentes guiones de dinero

Hay cuatro guiones básicos del dinero: evitar el dinero, adorar el dinero, estatus de dinero y vigilancia del dinero. Veamos cómo se ve cada uno.

1. Evitar el dinero

Ves el dinero como la raíz de todos los males. Para ti, el dinero es una fuente de ansiedad, miedo y odio. Los ricos son malos y codiciosos. Piensas que vivir con menos dinero es una virtud y quizás no crees que mereces ganar dinero. Este rasgo puede explicar por qué muchos trabajadores temen pedir aumentos salariales o formar sindicatos en sus lugares de trabajo.

2. Adorar el dinero

Si tienes problemas, financieros o no, el dinero es, por supuesto, la panacea. Crees que el dinero puede comprar la verdadera felicidad si trabajas duro y haces de tu trabajo la cosa número uno en tu vida. La familia, las amistades y los momentos divertidos son lo segundo. Pero también tendrás una sensación molesta y frustrante de que nunca podrás pagar todo lo que deseas, algo así como perseguir tu propia cola.

3. Estatus de dinero

No sólo adoras el dinero, sino que también equipara su valor neto con tu autoestima.

Si sigues un guión de estatus monetario, mides tu éxito por la cantidad de dinero que tienes.

Adoras los símbolos de estatus. Te gustan las casas y los coches grandes.

Mantenerse al mismo nivel que los vecinos importa mucho, por lo que gastas mucho. Tus vecinos te admirarán y envidiarán si tienes más cosas, cosas caras, ¿verdad? Como resultado, también te endeudas mucho para mantener las apariencias. Esa es una receta para el desastre. Creo que este es el guión de dinero más autodestructivo de todos.

4. Vigilancia del dinero

Estás ansioso y cauteloso con tu dinero, y con razón. Te conviertes en el señor austeridad, viviendo dentro de tus posibilidades; comprando sólo lo que necesitas, no lo que quieres.

Crees en la importancia de vivir libre de deudas y de ahorrar tanto como puedas. Eres discreto con tu dinero y te avergüenzas cuando tus amigos charlatanes se jactan de su herencia o se quejan de sus problemas económicos.

Pero si bien los seguidores de este guión deben ser aplaudidos, la constante ansiedad financiera puede mantenerlos en un estado perpetuo de ahorro. ¿Acaso a veces no quieres simplemente disfrutar de las endorfinas que generas al gastar el dinero que tanto te costó ganar?

¿Cuál es tu guión de dinero?

Ten en cuenta que cuando Klontz describió estos cuatro guiones de dinero, estaba exponiendo lo que esencialmente son trastornos mentales. Después de todo, publicó su investigación en la Revista Journal of Financial Therapy.

Seamos realistas: el dinero nos vuelve un poco locos a todos. Reflexionar sobre cómo ganar, ahorrar y gastar mejor mientras gestionamos nuestras deudas puede ser estresante y abrumador, especialmente cuando lleva consigo experiencias e historias inconscientes de la infancia que afectan tus pensamientos y acciones cotidianas con respecto al dinero.

Creo que los trastornos del dinero en la edad adulta se derivan paradójicamente de la falta de dinero o de tener demasiado dinero en la infancia.

Crecer siendo pobre rodeado de otros niños bendecidos con los últimos juguetes y artilugios podría obligar al adulto a derivar su autoestima y felicidad, o infelicidad, del dinero (adoración al dinero y estatus).

Crecer rico podría hacer que el adulto llegue a odiar el dinero y a los miembros de su grupo demográfico socioeconómico (evitar el dinero). Los ricos, la clase media y los pobres siguen estos guiones monetarios. Pero puede haber una superposición entre ellos y los scripts no se aplican a todos.

Mi elección

Si tuviera que elegir, encontraría un espacio en el grupo de vigilancia del dinero, mezclado con un poco de ADN de la multitud que evita el dinero. Durante años, he sido un ahorrador diligente y un consumidor inteligente (la mayoría de las veces). Pero también me gusta disfrutar de las vacaciones y de cenas fuera con mi familia.

Sin embargo, para mí, el dinero no es el fin de todo. Nunca lo ha sido. Hay mucho más en la vida que la búsqueda sin sentido de riqueza y cosas nuevas y brillantes. Por eso me metí en el periodismo.

No puedo precisar exactamente por qué desarrollé esas creencias sobre el dinero. Quizás tenga algo que ver con crecer en un hogar de clase media alta en las décadas de 1970 y 1980. O que mis padres crecieron durante la Gran Depresión y sus padres emigraron a los Estados Unidos prácticamente sin un centavo, más tarde para lograr el éxito financiero y el Sueño Americano a través de décadas de arduo trabajo y perseverancia.

Cómo escribir un guión de dinero positivo

Se trata de la autoconciencia. Detente y examina tu relación con el dinero. ¿Estás siguiendo uno de estos guiones de dinero autolimitante? Si es así, analiza tu infancia. Tal vez algo te sucedió o se te dijo a menudo cuando eras niño que podría estar influyendo en tus creencias sobre el dinero en la edad adulta.

Tienes que jugar a ser un psicólogo contigo mismo. Pero nunca es demasiado tarde para cambiar de rumbo, para cambiar tus actitudes y comportamientos.

En esta época del año pasado, escribí sobre una nueva tendencia en las finanzas personales: el Movimiento de fuego. FIRE significa “independencia financiera, jubilarse temprano” (por sus siglas en Inglés). El movimiento tiene mucho en común con el guión de vigilancia del dinero. Los devotos de FIRE buscan amasar unos pocos millones de dólares a los 30 o 40 años para que puedan sentirse seguros y listos para terminar la carrera.

Sin embargo, FIRE es sólo para los incondicionales (con muy poca deuda) que están dispuestos a sacrificarse. Debes convertirte en un ahorrador extremo y un ermitaño tacaño que rastrea cada centavo. Y tendrás que hacerlo durante años.

FIRE puede ser exagerado para la mayoría de las personas, pero ofrece algunas conclusiones que todos podemos utilizar para escribir un guión de dinero positivo: Guardar lo que puedas; comprar lo que necesitas, no lo que quieres; y tener un plan detallado sobre cómo lograr y mantener ese codiciado millón de dólares de jubilación.

No importa cuándo esperes jubilarte, tener un plan y controlar constantemente tus ahorros es clave.

Por último, las conclusiones más importantes requieren que seas abierto y transparente en tu relación con el dinero y que tomes las decisiones más inteligentes con el dinero que tanto te costó ganar.

Consideraciones finales

Los guiones de dinero subrayan nuestras relaciones de amor y odio con el dinero, así como la importancia de este medio de intercambio en nuestra sociedad. También revelan el profundo control del dinero sobre nuestras mentes. Valoramos tanto el dinero que nos vuelve locos. Literalmente. Nos vuelve irracionales y vulnerables al pensamiento mágico, a la creencia de que el dinero puede comprar la felicidad. No puede.

Las investigaciones dicen que ese bienestar emocional aumenta con ingresos hasta alrededor de $75,000, y luego se estabiliza a partir de ahí, incluso si sigues ganando más. En pocas palabras, el dinero te da tranquilidad si no permites que te controle.

Sé consciente de tí mismo. Y recuerda que siempre puedes cambiar tu comportamiento financiero escribiendo un nuevo guión de dinero.