¿Qué es la planificación financiera?

¿Qué es la planificación financiera? Tal vez estés familiarizado con la idea, tal vez no. Si usa pistas de contexto, probablemente podrás ubicar la idea. La planificación financiera es el proceso de recopilar información financiera, organizarla de manera útil, usarla para crear un plan, implementarlo, monitorearlo y hacer los cambios necesarios. Me gusta pensar en la planificación financiera como el panorama financiero general de un individuo.

¿Quienes están involucrados?

El Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board), la organización sin fines de lucro que certifica a los planificadores financieros, divide la planificación financiera en varios dominios y temas. Estos temas incluyen la planificación de inversiones, la planificación fiscal, la gestión de riesgos, la planificación de seguros, jubilación y la planificación patrimonial. Para obtener más detalles sobre los temas, consulte la Junta de CFP. 

La situación financiera de todos es diferente y todos necesitan ayuda de diferentes maneras.

Algunas personas y familias tienen situaciones financieras complejas y pueden necesitar ayuda en todas estas áreas. Algunos tienen situaciones financieras menos complicadas y pueden necesitar ayuda con solo una de las áreas. Hay mucho más en la planificación financiera que solo la gestión de inversiones, aunque suele ser una pieza grande e importante.

¿Quién puede ayudarte?

Las personas que poseen la certificación de Planificador Financiero Certificado (CFP) se forman específicamente en esta especialidad. Eso no quiere decir que sean los más experimentados o los mejores. Significa que aprobaron un examen y cumplieron con ciertos criterios y calificaciones. Es un punto de partida, pero es importante que haga la debida diligencia. Hay muchos otros profesionales financieros calificados y experimentados que no cuentan con la certificación CFP pero que pueden ayudarlo. La certificación brinda credibilidad a un individuo, pero no es el único factor.

La industria financiera está altamente regulada con el objetivo de proteger a los inversionistas individuales. FINRA, NASAAy la SEC son organizaciones que protegen a los inversores. Los asesores financieros deben aprobar ciertos exámenes según la estructura de la organización para la que trabajan, y esta información debe figurar en el sitio web del asesor.

Los profesionales financieros tienen diferentes títulos de trabajo, pero los más comunes son asesores financieros, asesores patrimoniales y administradores patrimoniales.

Algunos asesores se especializan en diferentes áreas y tienen diferentes capacidades. Muchos asesores financieros trabajan solos, mientras que otros trabajan como parte de un equipo. Algunos trabajan para bancos, mientras que otros trabajan para asesores de inversiones registrados. Además, algunas organizaciones son grandes, pero otras son pequeñas. Todo se reduce a tus preferencias, con qué te sientes cómodo y qué estás buscando. En todos los casos, la confianza es sumamente importante en la decisión de con quién trabajar.

Según la estructura organizativa, puedes buscar personas y empresas registradas en FINRA y SEC.

¿Cuanto cuesta?

Varía. La mayoría de los asesores financieros cobran una tarifa anual basada en los activos bajo administración (AUM). Esto puede variar de .25 por ciento a más del 1 por ciento por año. Por ejemplo, si tienes $100,000 en activos para invertir y la tarifa es del 1 por ciento, entonces tu tarifa sería de $1,000 por año. A medida que aumentas el valor de tus activos para invertir, también lo hará tu tarifa. Si el valor disminuyera, lo que puede suceder, la tarifa disminuiría.

Algunos asesores pueden cobrar una comisión en función de las transacciones. Algunos asesores pueden cobrar una tarifa fija o una tarifa única. Asegúrate de preguntar. La gran mayoría de los asesores operan con el modelo de honorarios AUM.

¿Quién lo necesita? ¿Por qué es importante? ¿Cuándo hacerlo?

¿Tienes necesidades y metas financieras? Si es así, es posible que desees considerar trabajar con un asesor financiero.

Los asesores financieros son como entrenadores. Ellos pueden ayudarte a establecer y lograr metas. También pueden ayudarte a encaminarte financieramente y a mantenerte ahí. Finalmente, pueden ayudarte a organizarte y conservar el orden.

Los asesores son administradores. Están ahí para cuidarte. Dedican sus vidas a ayudar a las personas con sus finanzas personales. Para tener éxito, estudian y practican su oficio. Prestan atención a la economía y a los mercados. Los asesores están ahí para escuchar, responder a tus preguntas, sostener tu mano, mantener la calma y ayudarte a tomar buenas decisiones financieras.

Como la mayoría de las cosas en la vida, cuanto antes empieces, mejor.