Cada abril, los defensores de finlit promueven esta campaña reconocida a nivel nacional para aumentar la conciencia de la necesidad de educación financiera para los jóvenes en los grados K-12 y en la universidad y para los adultos en el lugar de trabajo.
La educación financiera es una habilidad esencial que las personas necesitan para participar plenamente en la sociedad. De hecho, un metanálisis reciente de los estudios existentes indica que la educación financiera es eficaz y rentable.
El mes pasado se celebraron a nivel nacional cientos de eventos virtuales del Mes de la Educación Financiera (FLM por sus siglas en Inglés) (podcasts, seminarios web, conferencias) y yo participé en aproximadamente una docena de ellos. A continuación se muestran ocho conclusiones de los eventos de FLM a los que asistí:
La independencia financiera es poderosa
La educación financiera puede cambiar la vida. Puede empoderar a las personas para que ahorren e inviertan para, en última instancia, lograr la independencia financiera.
Cuando las personas son económicamente independientes, el mundo es un lugar mejor. Un accidente o enfermedad no los pone a un cheque de pago de la ruina financiera. La educación financiera también brinda a las personas la esperanza de un futuro mejor y un camino a seguir para lograr sus metas personales.
El presupuesto es clave
Aunque no existe un enfoque de “talla única” para administrar el dinero, todos necesitan algún tipo de presupuesto, ya sea escrito a mano o preparado con una computadora o aplicación. El presupuesto es especialmente importante como resultado de COVID-19, ya que los ingresos y los gastos podrían haber cambiado. Por ejemplo, muchas personas han gastado menos en gasolina debido a la reducción de los desplazamientos y más en los servicios públicos debido al trabajo o la educación en el hogar.
La educación financiera es fundamental
Los programas de alta calidad enseñan conocimientos fundamentales y aplicaciones prácticas. La educación financiera no es una panacea, pero es un recurso clave al que recurrir durante toda la vida. La columnista financiera Beverly Herzog señaló que la educación financiera es “como leer un mapa para saber cómo llegar a alguna parte. Si conoces tu destino, mirar un mapa (OK, Waze) te ayuda a evitar giros equivocados”.
La confianza es la clave del éxito
Los educadores financieros deben mostrar a su público objetivo que se preocupan por ellos y escuchar sus historias.
Otras claves para el éxito son la franqueza, el lenguaje simple, la transparencia y la información detallada de “cómo hacer” con una serie de pasos de proceso.
La gente también necesita saber que “la esperanza no se ha perdido” con respecto a sus finanzas. Por ejemplo, cualquier pequeña cantidad de ahorro es mejor que no empezar a ahorrar en absoluto.
FinTech es gratuito
Tecnología financiera (fintech) es un complemento de los programas de educación financiera, no un sustituto.
La gente todavía anhela información financiera personalizada y quiere hacerle preguntas a un ser humano real. La falta de experiencia financiera es consecuente y explica aproximadamente un tercio de la desigualdad de riqueza, según una investigación realizada por el Global Financial Literacy Excellence Center.
Tanto la educación financiera como la tecnología financiera pueden ayudar a las personas a tomar mejores decisiones en la vida.
Hay muchos impactos positivos
Los participantes en un reciente #creditchat de Twitter señalaron los siguientes resultados después de una mejor educación financiera: éxito e independencia financieros, mejores opciones de vida, conocimiento de herramientas y recursos para la toma de decisiones, reducción de las brechas de riqueza entre grupos demográficos, poder abrir los ojos de las personas a formas alternativas de administrar el dinero que las que han experimentado hasta ahora, y un futuro mejor.
Hay obstáculos importantes
El acceso es un gran problema. Según una investigación de Next Gen Personal Finance (NGPF), sólo uno en nueve estudiantes de secundaria reciben educación financiera, y esa cifra es aún menor en las escuelas con una población estudiantil de “mayoría minoritaria”.
Otros obstáculos incluyen los presupuestos escolares, la falta de requisitos estatales de cursos de finanzas personales y las barreras del idioma. Afortunadamente, los planes de estudio gratuitos y el desarrollo profesional docente están abordando algunos de estos problemas.
No hacer nada tiene costos significativos
Los impactos negativos de la falta de experiencia financiera incluyen pérdidas en ahorros y oportunidades de inversión, deuda de alto costo, precios más altos de lo necesario pagados por bienes y servicios, y expectativas frustradas.
Dicho esto, la educación financiera no es una panacea y, a veces, está “sobrevendida”.
No puede arreglar las barreras estructurales e históricas al éxito financiero que impiden que los consumidores tomen buenas decisiones.
Para eso, los legisladores y las instituciones financieras deben crear mejores opciones para que las personas las tomen.
Sharon Epperson, corresponsal senior de finanzas personales de CNBC, señaló en un podcast de NGPF que ha habido un aumento de estudiantes que dicen “queremos educación financiera”. Son abiertos, elocuentes, organizados y quieren estar económicamente seguros. Se lo debemos a todos los jóvenes estadounidenses para prepararlos para un futuro financieramente exitoso.
Todos los niños necesitan una oportunidad y la educación financiera puede ayudar a nivelar el campo de juego, especialmente en comunidades desatendidas.
