Para muchas personas, 2020 y 2021 serán los años más difíciles de nuestra vida. Durante el año pasado, mis estrategias de afrontamiento de COVID-19 han girado en torno a seis Ws: Trabajar, caminar, escribir, mirar (noticias de televisión y amigos y familiares en Zoom), preguntarse (qué viene después) y seminarios web.

Me encanta aprender y el acceso en línea a seminarios web gratuitos me ha brindado muchas oportunidades educativas útiles. Solo durante el último mes, asistí a docenas de presentaciones de una variedad de patrocinadores de programas relacionados con COVID-19, educación financiera y finanzas personales. 

A continuación se muestra un resumen ecléctico de mis conclusiones clave:

La educación financiera es fundamental

La educación financiera de alta calidad cambia vidas. Ayuda a las personas a ver diferentes caminos en la vida y es vital para un futuro financiero seguro, especialmente para los adultos jóvenes. 

La investigación sobre alfabetización financiera valida las iniciativas políticas (por ejemplo, los mandatos de educación financiera) y da forma al contenido del plan de estudios. 

En los últimos años, ha habido un aumento en la investigación sobre educación financiera con métodos de control aleatorios. Los padres pueden ser defensores de la educación financiera preguntando a las escuelas: "¿Por qué le ocultan esto a mi hijo?"

Las criptomonedas tienen muchos riesgos

Las monedas digitales como Bitcoin no son para los débiles de corazón. 

Pueden utilizarse como inversión o como método de pago pero, principalmente, el primero. 

Nuestra equipo comprar criptomonedas abriendo una cuenta en un intercambio de criptomonedas como Coinbase, la plataforma más grande de EE. UU. 

La propiedad se valida a través de una "clave privada", que es una larga cadena de números y letras. 

Pierde su clave y los activos criptográficos no se pueden recuperar, como un hombre alemán que olvidó su contraseña y se arriesga a perder 220 millones de dólares descubiertos recientemente.

La pandemia provocó una sesión de sexo 

Cuatro veces más mujeres que hombres han abandonado la fuerza laboral, según el Bureau of Labor Statistics

Muchos trabajaban en sectores industriales con altas tasas de despido o tenían que estar en casa con niños que estaban aprendiendo a distancia. 

Muchas personas también perdieron fuentes de apoyo económico, social y asistencial. La pérdida de empleos ha sido particularmente dura para trabajadores con salarios bajos, muchos de los cuales son personas de color.

Las tasas de interés se mantendrán bajas

Un presentador de un seminario web señaló que el mercado de valores está fijando tasas de interés bajas, un fenómeno que podría durar hasta mediados de la década. 

Esta es una buena noticia para los prestatarios, pero una mala noticia para quienes tienen dinero en activos equivalentes al efectivo. Los mercados financieros también miran hacia el momento en que un gran número de Los estadounidenses están vacunados y comienza a desarrollarse la inmunidad colectiva contra COVID-19.

Las tasas de ahorro anteriores a COVID casi se duplicaron 

Una gran cantidad de ahorros se “estacionó” en cuentas corrientes durante 2020, ya que los cierres y las preocupaciones de seguridad redujeron los gastos discrecionales y redujeron o eliminaron los costos de transporte. 

Muchos observadores predicen que podría haber una explosión de gastos a finales de este año o el próximo debido a la “demanda reprimida” (por ejemplo, viajes).

Empeoró la fragilidad financiera anterior a COVID 

Es posible que se necesiten incentivos o exenciones fiscales durante años para abordar las necesidades de las personas que se quedaron atrás. 

Los mejores programas, desde una perspectiva de retorno de la inversión, tendrían ganancias que mejorarían la productividad (por ejemplo, mejoras de infraestructura y formación profesional). 

Las personas con dificultades económicas tienen cuatro líneas de defensa: 

  1. Dinero en ahorros (si corresponde)
  2. Dinero de familiares y amigos (red social)
  3. El sistema financiero (por ejemplo, préstamos y tarjetas de crédito)
  4. Todo lo demás (por ejemplo, vender cosas).

Culpar y avergonzar no ayudan 

A nadie le sirve de nada pensar en el consumo pasado ("debería haber comprado un coche más barato"), ahorros de emergencia inadecuados y opciones de trabajo ("no debería haber elegido la industria del turismo").

COVID-19 es un evento único en un siglo y "los dados nos chocaron". 

Los profesionales de ayuda, los amigos y los miembros de la familia necesitan conocer a las personas con problemas económicos en el lugar donde se encuentran.

Los préstamos de día de pago son costosos 

El monto promedio de un préstamo de día de pago es de $ 375 y la tasa de porcentaje anual promedio (APR) es del 396 por ciento, según el Oficina de Protección Financiera del Consumidor

Los educadores financieros deben manejar este tema con sensibilidad para evitar que los estudiantes (o sus padres) parezcan estúpidos. Concéntrese en alternativas de menor costo.

Tel 4 Ls de la planificación financiera para la vida posterior

La planificación es esencial para una jubilación exitosa y debe reflejar su realidad actual. Cosas centrarse en son Lifestyle, Liquidez, Longevity, y Legacy. 

Los pasos de acción clave son revisar su plan de sucesión, decidir cuando reclamar el Seguro Social, administrar su categoría de impuestos sobre la renta para pagar menos impuestos a lo largo del tiempo y tomar decisiones financieras de manera integral.

Esta es la primera parte de una serie de tres partes de Money Talk sobre gastos y ahorros pandémicos. Leer el segunda entrada aquí

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