Los propietarios de pequeñas empresas tienden a centrarse más en el trabajo de la empresa que en el trabajo de las finanzas y la contabilidad de la empresa.

Esto es natural y aceptable siempre y cuando las funciones financieras y contables no se ignoren demasiado. Eso solo hace que haya más trabajo más adelante y puede obstaculizar el crecimiento del negocio.

Las finanzas comerciales deben separarse de las finanzas personales del fundador o propietario, y cuanto antes mejor, preferiblemente antes del inicio.

Una empresa es una entidad en sí misma. Tiene un propósito, que generalmente incluye ganar dinero para sus propietarios. No separar las finanzas comerciales y personales puede obstaculizar el negocio y evitar que alcance su potencial. Separar no tiene por qué ser difícil y puede ahorrar tiempo al propietario y crear valor.

Banca y Contabilidad

El primer paso y quizás el más importante para separar las finanzas comerciales y personales es usar una cuenta bancaria dedicada al negocio.

Generalmente esto debe ser una cuenta corriente. Todos los ingresos comerciales deben depositarse en esta cuenta y todos los gastos deben pagarse con esta cuenta.  Esto sirve como base para sus registros comerciales, ya que todas las fuentes de ingresos y todos los gastos para la pequeña empresa se ejecutan a través de esta cuenta.

Tener una cuenta de cheques en el nombre de la empresa será una necesidad para procesar las transacciones con tarjeta de crédito a nombre de la empresa, y a los consumidores les encanta pagar con tarjeta.

Ya sea que elijan crédito o débito, generalmente necesita una cuenta comercial, en lugar de una cuenta personal, para realizar los pagos.

La empresa debe obtener, tan pronto como sea razonablemente posible, una tarjeta de crédito a nombre de la empresa y al menos un pequeño préstamo a nombre de la empresa. Para una pequeña empresa, el propietario generalmente tiene que proporcionar una garantía para estos. Pero comienza el proceso de construcción de crédito comercial para que el negocio pueda finalmente mantenerse sin usar el crédito del propietario para garantizar la deuda comercial.

Mantener las finanzas comerciales y personales separadas hace que sea mucho más fácil justificar los ingresos y gastos comerciales. Esto será necesario para obtener crédito comercial.

Gastarás menos en contabilidad y contabilidad si tienes buenos registros. Si tus registros personales y comerciales son mixtos, es posible que estés desperdiciando un valioso tiempo profesional resolviendo qué pertenece a qué lado. Hazlo más fácil y menos costoso separando los gastos desde el principio.

Impuestos para ti y tu pequeña empresa

Lo mismo ocurre con los impuestos. Si tus registros son un desastre confuso, tú mismo trabajarás hasta tarde para tratar de enderezarlo o le pagarás a otra persona para que lo haga. Ninguno de los dos es necesario.

La cuenta de cheques comercial también es una clave aquí, siempre y cuando la uses correctamente. Debe, en la medida de lo posible, ejecutar todos los ingresos y gastos a través de la cuenta. Y cuando no puedas, entonces documenta eso bien para tu profesional de impuestos.

Quien te maneja tus impuestos no deducirá los gastos que no conoce. Una buena documentación te ahorra dinero al tener tus impuestos preparados y te ahorra dinero al no pagar de más tus impuestos.

También es importante para el seguimiento del dinero que puede haber pagado personalmente en el negocio en su etapa formativa.

¿Pusiste dinero que debe registrarse como pagado en capital? ¿O tal vez prestaste el dinero a la empresa y tienes derecho a ganar intereses sobre el préstamo y, en última instancia, recuperar el capital libre de impuestos? ¿No te alegras de mantener las cosas separadas y mantener registros para no perderte estas oportunidades?

Valor Empresarial y Valoración empresarial

Tu negocio es un activo. Probablemente desees ver que ese activo crezca en valor.

Determinamos el valor de un negocio mediante la realización de una valoración del negocio. Hay una variedad de formas de valorar un negocio; la mayoría son valorados por su desempeño. Si deseas una valoración más alta, necesitará registros precisos, lo que significa que no se pueden mezclar con tus cosas personales.

Hay algunas razones por las que realmente necesitamos hacer esto. Como activo, el negocio puede ser una garantía para alguna deuda. Cuanto mayor sea la valoración, mayor será el potencial de endeudarte, lo que es posible que desees hacer para aprovechar el crecimiento adicional.

Si no estás buscando maximizar la deuda, puedes obtener términos más favorables en una cantidad menor de deuda debido a una mejor valoración.

Algunos propietarios esperan vender finalmente su negocio. Esa es una parte importante de lo que están buscando hacer: aumentar el valor y luego cobrar.

Un negocio cuyas finanzas están mezcladas con las finanzas del propietario no podrá vender por su valor potencial completo.

Necesitas registros claros para justificar el precio por el que estás vendiendo el negocio. Separar las finanzas comerciales y personales hace que tu negocio valga más.

Divide tu vida

Separar sus finanzas comerciales y personales ayuda a proporcionar una partición entre tu vida empresarial y tu vida personal. Es posible que no desees que un auditor que examine tu negocio tenga acceso a sus finanzas personales porque están mezcladas.

Todavía podrías ser auditado en finanzas personales, pero no hay razón para invitar a problemas a la casa innecesariamente.

Existe la percepción común de que separar las finanzas comerciales y personales ayuda a protegerte personalmente de la responsabilidad: el alcance de la protección que proporciona tiende a ser exagerado.

Hay pasos que tal vez desee tomar para protegerte; separar las finanzas comerciales y personales no puede hacer daño desde el punto de vista de la responsabilidad. Pero las acciones más grandes que puedes querer tomar son una conversación para tener con tu abogado.

La conclusión

No hay ningún inconveniente en separar las finanzas comerciales y personales. Ahorras tiempo, aparte de quizás un par de horas como máximo para configurar las cosas. Tú ahorras dinero en tus servicios de contabilidad e impuestos y no terminas pagando más impuestos.

Las buenas decisiones financieras se limitan a la calidad de la información disponible.

Si tus finanzas comerciales y personales se mezclan, no tendrás la mejor información; esto limitará tu capacidad para tomar decisiones financieras óptimas.

Aprovechar tu negocio para proporcionar lo máximo para ti y tu familia: ese es el resultado final para muchos propietarios de negocios. Y separar las finanzas comerciales y personales puede mejorar ese resultado final. El lugar para comenzar es con una cuenta de cheques comercial para comenzar a mantener registros buenos y separados.