La elaboración de presupuestos es una práctica fundamental de planificación financiera. Sin un presupuesto, es difícil administrar otros aspectos de las finanzas personales, incluidos el crédito, los seguros, el ahorro, la inversión y el logro de objetivos como un automóvil nuevo o una jubilación cómoda. Las metas financieras no se pueden alcanzar si no hay dinero reservado para ellas.
Investigaciones realizadas por la Asociación Estadounidense de Ciencias de la Familia y el Consumidor también han descubierto que la elaboración de presupuestos está asociada con el desempeño de prácticas financieras y de salud positivas.
Las personas que presupuestan su dinero pueden inclinarse a “presupuestar” sus calorías y auto-restringir su consumo de alimentos y / o ajustar su actividad física para mantenerse dentro de su “asignación” diaria de calorías.
A continuación se presentan 10 cosas que debes saber sobre la elaboración de presupuestos:
El flujo de caja positivo es el objetivo
Un presupuesto es un plan de ingresos y gastos futuros, incluidos los ahorros. El objetivo es un flujo de caja positivo, es decir, ingresos superiores a los gastos. Idealmente, un presupuesto tiene categorías específicas de ingresos y gastos, así como montos en dólares en lugar de números sueltos y sin sentido.
Los factores individuales son importantes
Los ejemplos incluyen necesidades y deseos individuales, si tienes un ingreso estable (la misma cantidad en cada cheque de pago) o un ingreso variable que fluctúa todos los meses, y si prefieres usar una hoja de trabajo de “papel y lápiz”, una hoja de cálculo de Excel o un aplicación de presupuesto.
El ahorro es un gasto fijo
La cantidad que necesita ahorrar por mes o por cheque de pago para financiar metas futuras debe reservarse como un gasto fijo que se mantiene igual de mes a mes en un presupuesto. Una calculadora general de establecimiento de objetivos financieros en línea puede determinar la cantidad correcta a ahorrar.
También hay calculadoras especializadas para objetivos financieros específicos, como gastos de educación y jubilación.
Los métodos de presupuestación varían
Mucha gente usa el mismo formato de presupuesto de un año a otro, ajustándose a los cambios en los ingresos y gastos.
Por ejemplo, dos veces al año, proyecto ingresos y gastos para los próximos seis meses y trabajo en ingresos y gastos irregulares.
Lo que más importa es que tu tengas un presupuesto, no cómo haces tu presupuesto.
Prioridades presupuestarias afectadas por COVID-19
Debido a la pandemia en curso, muchas personas trabajan menos (o no trabajan en absoluto) y luchan por llegar a fin de mes. Otros han ganado tanto o más que en la era pre-COVID-19 y / o están ahorrando más dinero debido a la disminución del gasto.
No es sorprendente que haya un mayor interés en reforzar los fondos de emergencia.
Los gastos inesperados siempre ocurren
No se trata de “si” sino de “cuándo” ocurrirán gastos inesperados. Por esta razón, los expertos financieros recomiendan incluir una cantidad en dólares de “varios” (también conocida como una “categoría presupuestaria miscelánea) en los presupuestos familiares. Si el dinero no es usado, puede convertirse en ahorros.
Los gastos se pueden recortar
Los expertos recomiendan comenzar con gastos flexibles como calefacción / aire acondicionado, suscripciones, servicios de televisión, comida y membresías.
Además, busca opciones de compra menos costosas (por ejemplo, tiendas de segunda mano), cocina con más frecuencia (y pide comida para llevar con menos frecuencia) y considera formas de reducir los gastos fijos, como refinanciar la hipoteca de una vivienda, mudarse a un apartamento menos caro, conducir un automóvil más barato y buscar descuentos en pólizas de seguro.
Los ingresos pueden aumentar
Las opciones incluyen aumentar el capital humano a través de programas de grado y certificación, “mejorarse” (es decir, avanzar profesionalmente) para obtener un ascenso y / o iniciar un “trabajo parcial”. También puedes conseguir un segundo trabajo siempre que no infrinja las reglas de empleo externas de tu empleador principal.
Los beneficios pueden complementar los ingresos
Las personas que tienen dificultades económicas pueden recibir beneficios públicos (por ejemplo, asistencia con los servicios públicos o alimentos de un banco de alimentos), si sus ingresos cumplen los requisitos. Esto libera fondos para otros gastos.
Otras formas de aumentar los ingresos son intercambiar bienes y servicios en lugar de gastar dinero en efectivo y vender artículos innecesarios.
Los presupuestos afectan las calificaciones crediticias
Un presupuesto puede evitar los datos negativos del informe crediticio al incluir fondos para pagar la deuda como un gasto fijo. Además, si se sigue, un presupuesto puede ayudar a evitar un gasto excesivo en crédito, lo que reduce el índice de utilización del crédito, por valor de alrededor del 30 por ciento del puntaje de crédito FICO.
Finalmente, un presupuesto puede incluir capital para construir un fondo de emergencia por lo que es menos probable que las personas usen crédito cuando ocurren situaciones inesperadas.
Para comenzar a crear tu propio presupuesto personal, realiza un seguimiento de tus ingresos y gastos durante uno o dos meses para obtener datos precisos.
Además, puedes utilizar esta Hoja de trabajo del plan de gastos de Extensión Cooperativa de Rutgers.