Incluso antes de que se produjera la pandemia de COVID-19, muchos estadounidenses tenían dificultades financieras.
Según el “ Informe sobre el bienestar económico de los hogares estadounidenses en 2019” de la Reserva Federal, sólo el 63 % de los adultos podría cubrir un gasto de emergencia inesperado de $400 con el efectivo disponible. El 37 por ciento restante dijo que tendría dificultades para pagar este gasto sin usar un préstamo o tarjeta de crédito, pedir dinero prestado a otros o vender algo.
COVID-19 expuso la fragilidad financiera de muchos hogares estadounidenses de una manera que ningún informe del gobierno podría haber hecho. Durante meses en la televisión, hemos visto reportajes sobre largas filas en los bancos de alimentos, facturas domésticas sin pagar y otros indicadores de angustia en medio de tasas de desempleo récord.
Muchos expertos predicen que las cosas podrían empeorar en agosto cuando desaparezcan los beneficios federales de desempleo de $600 por semana y los trabajadores desempleados reciban solo pagos estatales, que son una fracción de sus ingresos previos al coronavirus.
Muchos estadounidenses están (o pronto estarán) tratando de llegar a fin de mes en modo de crisis. A continuación se presentan ocho consejos para administrar el dinero durante tiempos económicos difíciles compartidos por la Community Service Society of NYC en un seminario web reciente:
Crear un plan de gastos (presupuesto)
Utiliza un software o una hoja de trabajo con papel y lápiz para enumerar los ingresos y gastos previstos. También completa un calendario de pago de facturas para incluir las fechas de los próximos ingresos, facturas, pagos automáticos y pagos anuales o semestrales, como las primas de seguros.
Evaluar los recursos del hogar
Calcula tu patrimonio neto (activos menos deudas) para obtener una “foto instantánea” de tus finanzas. Presta especial atención al efectivo disponible, los ahorros del fondo de emergencia y el seguro de vida con valor en efectivo, así como los activos del plan de ahorro para la jubilación contra los que podrías tomar prestado, si fuera necesario.
Accede a los recursos de la comunidad
Busca asistencia financiera o servicios que puedan preservar fondos limitados para otros gastos del hogar.
Los ejemplos incluyen beneficios estatales de desempleo, bancos de alimentos, clínicas de atención médica y preparación voluntaria de impuestos de VITA.
Llama al 211 o visita www.211.org para obtener información sobre los servicios humanos locales.
Crea tu fondo de emergencia
Reserva un seguro de desempleo por encima de su ingreso semanal típico durante las próximas cinco semanas mientras esté disponible el beneficio adicional de $600 por semana.
Otras fuentes de efectivo de emergencia incluyen un reembolso de impuestos y efectivo ahorrado como resultado del desempleo o medidas de distanciamiento social (por ejemplo, cuidado de niños, costos de transporte y entretenimiento).
Recuerda también que las facturas suspendidas temporalmente por una indulgencia o moratoria (por ejemplo, facturas de alquiler y servicios públicos) aún deben pagarse en su totalidad en el futuro, así que reserva dinero para esto también.
Cortar el gasto discrecional
Evita gastos que aumenten la deuda del hogar y los ahorros que no sean de emergencia (hasta que tus finanzas se estabilicen).
Otras formas de gastar menos son eliminar los pagos automáticos para artículos no esenciales (p. ej., membresías de gimnasios cuando los gimnasios están cerrados) y cambiar a efectivo para la mayoría de las compras.
Priorizar el pago de facturas
Haz tres listas de gastos: Necesidades (alquiler, servicios públicos, alimentos, copagos de medicamentos, transporte, teléfono, Internet y seguro médico), Obligaciones (tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, manutención de niños, impuestos y cuotas) y Deseos (gastos que no se requieren para la supervivencia o no tienes obligación de pagar).
Luego, comenzando con la lista de Necesidades, ordena tus gastos por orden de prioridad y paga las facturas hasta que se le acabe el dinero. Considera las consecuencias de la falta de pago de cada gasto; la comida es siempre la necesidad de mayor prioridad.
Priorizar las obligaciones personales y financieras
Considera la siguiente jerarquía para el pago de los artículos en la lista de Obligaciones: multas y tarifas judiciales, manutención de niños, seguro de automóvil, juicios monetarios, deuda garantizada, impuestos y deuda tributaria (comunícate con el IRS para obtener un plan de pago si estás en mora), préstamos estudiantiles, deuda no garantizada, propiedad/responsabilidad/seguro de vida, ahorros del plan de jubilación y deuda interpersonal y obligaciones sociales.
Protege tu crédito
Comunícate con tus acreedores antes de atrasarte con un pago y discute las opciones de clemencia y un plan de pago.
Confirma todos los acuerdos con los acreedores por escrito con una carta o correo electrónico de seguimiento. El pago a tiempo es el factor número uno en la calificación crediticia, así que asegúrate de que tu historial crediticio no se dañe. Según la Ley CARES, los estadounidenses ahora pueden recibir un informe de crédito gratuito semanalmente para controlar su crédito.
