Bien. Estamos de nuevo en ese momento de recapitular “perlas de conocimiento” de los más recientes seminarios web y conferencias a los que he asistido. A continuación te incluyo una lista, sin ningún orden en particular, de ideas, hechos y recomendaciones que me llamaron la atención por ser originales, significativas y/o útiles:
-Una nueva definición de jubilación
La palabra “jubilarse” no significa necesariamente “dejar de trabajar”. ” En cambio, significa “no tener la necesidad de trabajar”. La jubilación no es una experiencia uniforme para todos. Irónicamente, las personas con mayor capacidad para elegir el ocio con frecuencia eligen el trabajo. Muchas personas se apegan a actividades en las que se sienten cómodas y competentes.
-Tasa de inflación
Las tasas de inflación anual alcanzaron máximos de cuatro décadas durante la primera mitad de 2022. La tasa de inflación básica excluye alimentos y energía, pero incluye vivienda, automóviles usados, boletos de avión y más. La inflación se mide por el índice de precios al consumidor (IPC) basado en datos de encuestas de gastos de los hogares realizadas por la Oficina de Estadísticas Laborales. La Reserva Federal está aumentando las tasas de interés para desacelerar la economía en un esfuerzo por combatir la alta inflación.
-Falta de planificación para la jubilación
Muchas personas dedican tiempo a planificar reuniones que duran una hora, bodas que duran un día o un fin de semana y la educación superior de sus hijos (4 a 5 años). Sin embargo, cuando se trata de planificar lo que harán durante lo que podría ser una jubilación de 30 años, muchas personas “simplemente lo ignoran”.
Un beneficio de la planificación es una mayor probabilidad de obtener un resultado deseado.
-Esperanza de vida
En promedio, la duración de la jubilación casi se ha triplicado y puede durar 20, 25 e incluso 35 años después del retiro, en algunos casos. En 1935, si vivías hasta los 65 años, tenías una esperanza de vida de 6 años. En 2018, la esperanza de vida de una persona de 65 años era de 17 años. Las necesidades de los jubilados de 60 y tantos son muy diferentes de las de los que tienen 80 o 90 años. Hay muchos matices.
-Etapas de jubilación
Hay seis etapas distintas de jubilación, aunque no todos experimentan todas las etapas, según su estilo de vida. Las etapas son:
- Euforia (la recién descubierta libertad de… y la lista de las cosas “que siempre quisimos hacer”)
- ¿Qué, eso es todo? (una desilusión cuando el tiempo no estructurado se vuelve insatisfactorio)
- Re-compromiso (descubrir cómo pasar el tiempo)
- Ser abuelos (un nuevo centro de atención)
- Hijos adultos
- Viudez (pérdida del compañero, el/la “copiloto” de nuestra vida)
-Conceptos básicos de Bitcoin
De acuerdo con los algoritmos establecidos en un libro blanco de 2008 por Satoshi Nakamoto, habrá un número finito de bitcoins. Solo existirán 21 millones de bitcoins, y la estimación es que en el año 2140, todos los bitcoins disponibles estarán en circulación. Las ventajas de minar ahora incluyen el anonimato del usuario, la accesibilidad y un alto potencial de retorno (aunque con un alto riesgo). Las desventajas de Bitcoin incluyen una volatilidad extrema y la falta de regulaciones gubernamentales o apoyo en caso de pérdida.
-Sugerencias para blogs
Los blogueros deben publicar al menos una vez a la semana y usar palabras clave (para facilitar la búsqueda) y gráficos (para atraer a los usuarios y mantenerlos en línea por más tiempo). También deben intentar obtener backlinks, que son enlaces externos que conducen a un sitio web.
Los vínculos de retroceso son un factor importante para las clasificaciones altas de optimización de motores de búsqueda (SEO).
Los blogs también deben incluir un aviso de responsabilidad limitada que indique que las publicaciones son solo para fines educativos y no constituyen un consejo personalizado.
-Educación financiera
Este es uno de los pocos temas de hoy que cruza las líneas de los partidos políticos y tiene apoyo bipartidista. A partir de mayo de 2022, 13 estados en nuestro país tienen mandatos de educación financiera. Un cuerpo cada vez mayor de investigaciones rigurosas con ensayos controlados aleatorios ha encontrado evidencia clara de los efectos positivos (p. ej., mayores puntajes crediticios, menor morosidad en los préstamos) de la educación financiera en los comportamientos financieros.
Una comprensión de las finanzas personales es la clave del éxito para toda la vida de una persona. Tres puntos clave: la educación financiera es buena para los estudiantes, los padres la quieren y los profesores están preparados para enseñar esta materia.
-Toma de decisiones
Si alguien no toma una decisión debido a la dilación, la incapacidad (o falta de interés) para reducir las opciones, el miedo a cometer un error o cualquier otra razón , esa inacción también es una decisión. Para citar una frase atribuida a Harvey Cox: “No decidir es decidir”.
-Conversaciones de dinero con los niños
Muchos padres quieren tener conversaciones de dinero con sus hijos, pero no saben cómo empezar. Los expertos recomiendan usar el enfoque “tal como pasa en la vida…” (p. ej., un viaje de compras o una visita al banco) para hablar sobre temas financieros (p. ej., usar cupones para ahorrar dinero e interés compuesto) .
No esperes a un momento especial. El momento es hoy.
-Secuencia de riesgo de rentabilidad
Esta es una recesión del mercado de valores al final de los años de trabajo de alguien o al principio de la jubilación. Si se retira dinero durante este tiempo “frágil”, el valor de los activos puede ser difícil de recuperar. Para evitar este riesgo, se recomienda a los adultos mayores que construyan un colchón de efectivo (2-3 años de gastos por encima de los ingresos garantizados) para evitar tener que vender valores.
Estrés financiero
No es solo un alto nivel de deuda lo que causa estrés financiero a las personas. También es la ausencia de protección cuando suceden cosas malas. Esto habla de la necesidad de impulsar la resiliencia financiera a través de ahorros, seguros, recursos comunitarios y otros métodos. COVID-19 mostró que las personas más afectadas por eventos negativos fueron las que tenían la menor cantidad de recursos.
-Diversificación fiscal
Idealmente, los jubilados debería tener ahorros en cuentas con impuestos diferidos, imponibles y libres de impuestos (por ejemplo, cuentas Roth IRA y bonos municipales o fondos de bonos). Cada uno tiene un tipo diferente de tratamiento fiscal. La diversificación fiscal brinda la oportunidad de diseñar estrategias para administrar mejor los impuestos durante la jubilación. Por ejemplo, para administrar los ingresos imponibles para que estén por debajo de los límites del recargo de la prima de Medicare de IRMAA para personas con altos ingresos y el impuesto sobre la renta de inversión neta (NIIT) del 3,8 %.
