Otro año nuevo está en marcha, lo que nos proporciona un incentivo para “hacer finanzas juntos”. A continuación te presento diez sugerencias para mejorar tus finanzas durante el próximo año:

1. Págate a ti mismo primero (PYF)

PYF trata los ahorros con la misma alta prioridad que el pago de una hipoteca, alquiler o préstamo de automóvil. La manera más fácil de “pagarte a tí mismo primero” es hacer que los ahorros se deduzcan automáticamente de tu cheque de pago a través de un 401(k) u otro plan de ahorro en el lugar de trabajo.

2. Mantenga buenos registros financieros

Una carpeta de archivos en papel o digital para cada acción o fondo mutuo que tengas es muy útil. Guarda los resúmenes anuales para ayudarte a calcular las ganancias o pérdidas de capital producto de la venta de acciones. Concilia tus estados de cuenta de cheques bancarios cada mes.

3. Asegura tus coberturas para los riesgos financieros mayores

La cobertura del seguro debe revisarse periódicamente. Asegúrate de cubrir los riesgos “mayores”, como la responsabilidad civil, la discapacidad, la pérdida de los ingresos del sostén de la familia y la destrucción de tu casa, que en caso de desastre acabarían con tus ahorros si no tienes coberturas de seguro.

4. Invierte para obtener ventajas

Para dar un enfoque de “bajo mantenimiento financiero” a la inversión en acciones, considera un fondo de índice de “mercado de valores total” como el que rastrea el Wilshire 5000, un barómetro de base amplia sobre el rendimiento del mercado de valores de EE. UU.

5. Vive por debajo de tus posibilidades

Esto significa gastar menos de lo que ganas y usar la diferencia para reducir deudas y/o ahorrar para metas financieras futuras. Trata de hacer un seguimiento de tus gastos durante un mes para ver a dónde va tu dinero. Luego identifica los gastos que puedes reducir sin dolor.

6. Préstamo inteligente

En estos tiempos de tasas altas de interés, compara al menos tres prestamistas antes de solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito.

Compara la tasa de porcentaje anual, los cargos (p. ej., cargo por pago atrasado) y otras características. Transfiere los saldos de crédito existentes a un acreedor con una tasa más baja o pide una tasa reducida a tu acreedor vigente.

7. Establece metas financieras específicas

Las metas financieras SMART indican lo que quieres, cuándo lo quieres y cuánto te cuesta (por ejemplo, un auto nuevo en 2028 con un pago inicial de $10,000 en efectivo). Una vez que una meta es específica, divide el marco de tiempo entre el monto en dólares que necesitas para ver lo que cantidad tienes que ahorrar al mes.

8. Calcule sus ahorros para la jubilación

Los cálculos para la jubilación son complicados porque debes tener en cuenta factores como la esperanza de vida, las fuentes de ingresos previstas (p. ej., la Seguridad Social) y el valor futuro de los ahorros existentes (p. ej., cuentas IRA). Hay dos recursos útiles: la hoja informativa #431 de la Extensión Cooperativa de Rutgers (“¿Cuánto necesito ahorrar para la jubilación?”) y la calculadora “Estimación aproximada” en el sitio web www.asec.org.

9. Obtén educación financiera

Algunos métodos de aprendizaje sugeridos incluyen cursos de educación para adultos, libros, revistas, periódicos, blogs, podcasts, sitios web y asesores financieros, como un planificador financiero certificado.

10. Piensa positivamente

Al enfrentar desafíos financieros y de salud, es importante tener una actitud positiva. Las personas que piensan en positivo generalmente experimentan un mayor éxito que los “negativos” porque creen que existe una conexión entre lo que hacen hoy y lo que sucederá en el futuro. En otras palabras, “…lo que quiero obtener, depende de mí”.

Hoy es el primer día del resto de tu vida financiera. Aprovéchalo al máximo y que tengas un Año Nuevo saludable, próspero y feliz.