La semana del 21 al 25 de febrero de 2022 es la Semana de América Ahorra (ASW), un evento anual (desde 2007) que alienta a los estadounidenses a ahorrar dinero y crear riqueza. Como parte del programa America Saves, ASW alienta a las personas a comprometerse en línea a ahorrar dinero, establecer metas de ahorro personales y crear un plan de acción para ahorrar dinero.

El tema de ASW es “Desarrollar la resiliencia financiera”, es decir, la capacidad de manejar “shocks” financieros como la pérdida de ingresos o las reparaciones de emergencia.

A continuación, se presentan ocho ideas sobre los ahorros que obtuve del programa America Saves y de las fuentes de datos del gobierno:

Las tasas de ahorro cayeron en 2021

La tasa de ahorro personal de Estados Unidos fue del 33,8% en abril de 2020 a medida que se afianzaron los confinamientos pandémicos. Muchas personas no podían gastar dinero, así que lo ahorraron. En enero de 2021, cuando las vacunas comenzaron a implementarse, la tasa de ahorro fue del 19,9%.

En abril, julio y diciembre de 2021, las tasas de ahorro fueron de 12.6%, 10.6% y 7.9%, respectivamente. A medida que las personas comenzaron a gastar más en viajes, entretenimiento y otros gastos discrecionales, las tasas de ahorro volvieron a ser de un solo dígito.

Pagar la deuda es una forma de “ahorro”

La deuda es una de las mayores barreras para el ahorro porque los pagos de préstamos, tarjetas de crédito y otras obligaciones absorben los ingresos disponibles. Pagar la deuda generalmente paga un “rendimiento” más alto que las ganancias en una cuenta de ahorros o inversiones.

Por ejemplo, en comparación con el pago del saldo en una tarjeta de crédito con un 18% APR (interés), ¿dónde más podrías obtener un rendimiento garantizado, sin riesgo, del 18%? Dicho esto, sin embargo, es aconsejable que las personas con deudas tengan ahorros de emergencia y ahorros para la jubilación, especialmente con la igualación del empleador. Idealmente, trata de hacer las tres cosas.

El ahorro automatizado es poderoso

En los foros de America Saves en los últimos años, las instituciones financieras y las empresas de tecnología financiera informaron sobre el éxito con las aplicaciones para ahorrar dinero. Las personas pueden acumular sumas significativas a lo largo del tiempo redondeando sus compras al dólar más cercano.

Por ejemplo, si gastas $5.25 con una tarjeta de débito o crédito para café y un bagel, los 75 centavos adicionales se destinan a ahorros. Ejemplos de aplicaciones  incluyen Acorns, Chime, Qoins y Keep the Change. ®

Los compromisos previos fomentan el ahorro

Las personas ahorran más dinero cuando se comprometen hoy a aumentar los ahorros en el futuro (por ejemplo, cuando reciben un aumento o promoción). Esto generalmente se hace en los planes de ahorro para la jubilación del empleador con una función de escalamiento automático que aumenta automáticamente el monto de la contribución de un empleado en un porcentaje específico del pago.

La investigación ha demostrado que la escalada automática en el momento de un aumento salarial minimiza los sentimientos de “pérdida” porque las personas pueden ahorrar más dinero sin disminuir su salario neto. También utiliza la inercia positivamente porque la mayoría de los trabajadores no optan por no participar.

Los objetivos vívidos son poderosos motivacionales

Ahorrar para algo específico es más fácil que ahorrar por ahorrar. Los objetivos vívidos pueden ser cantidades específicas de dólares o artículos tangibles, como una determinada marca / modelo de automóvil. Cualquier cosa que la gente pueda hacer para que los ahorros sean vívidos es una buena idea.

Ejemplos: publicar fotos de objetivos en lugares prominentes (por ejemplo, refrigerador) y calculadoras y aplicaciones en línea para dividir un objetivo en una serie de pasos y puntos de progreso. Otra estrategia es configurar cuentas de ahorro para objetivos específicos y nombrar las cuentas (por ejemplo, “fondo de vacaciones 2022”) para que sea menos probable que gastes el dinero en otro lugar.

El ahorro de emergencia es vital

Si bien los expertos financieros recomiendan gastos de tres a seis meses para fondos de emergencia, cualquier cantidad de ahorros es mejor que ninguna. Los fondos de emergencia reducen el estrés y la preocupación por eventos inesperados (por ejemplo, pérdida de ingresos) y gastos (por ejemplo, una reparación de automóvil).

Empieza con pequeños pasos… primero $100, segundo $100… etc. y gradualmente trabajar hasta cantidades más altas. Según America Saves, la investigación muestra que las familias de bajos ingresos con al menos $500 en un fondo de emergencia estaban mejor financieramente que las familias de ingresos moderados con menos de esta cantidad.

La mayoría de las personas pueden ahorrar algo

Los estudios de investigación han encontrado que la mayoría de los consumidores de ingresos bajos y moderados pueden ahorrar algo, especialmente si reciben servicios de apoyo como la igualación de ahorros del empleador, el entrenamiento financiero y  la educación financiera y la igualación de ahorros del programa de cuentas de desarrollo individual (IDA).

Las personas con problemas financieros pueden comenzar su viaje de ahorro de manera muy simple guardando su cambio suelto en un frasco o completando un simple desafío de ahorro. Una vez que las personas ahorran pequeñas cantidades en dólares, desarrollan confianza y orgullo y, a menudo, ahorran cantidades más grandes.

Una mentalidad optimista ayuda

El pesimismo es una gran barrera para el ahorro. Si las personas no han tenido modelos de ahorro, experiencias de ahorro negativas o no creen que puedan ahorrar dinero, es poco probable que lo intenten.

Esta es la razón por la cual los entrenadores financieros y la educación financiera culturalmente relevante pueden ser tan útiles para romper el pesimismo y convencer a las personas de que pueden ahorrar. La clave es obtener ahorros en su radar y adoptar hábitos de ahorro positivos. Lo que la gente piensa, lo provocan.

Happy America Saves Week 2022. Tómate el tiempo para considerar tus objetivos de ahorro y si estás en camino de alcanzarlos.