En esta publicación, continúo mi discusión de consejos de seminarios web, podcasts y conferencias virtuales que escuché durante el último trimestre de 2021. A continuación, se presentan 11 de mis conclusiones clave:
Crea tu propia ruta de deslizamiento TDF
Ten en cuenta los factores personales al elegir una ruta de deslizamiento de fondo de fecha objetivo (TDF) (es decir, la combinación de inversiones de activos de TDF a varias edades). Puede ser beneficioso tener una trayectoria de deslizamiento diferente a la designada para su edad de jubilación anticipada.
Por ejemplo, los trabajadores con una pensión garantizada y / o una alta tolerancia al riesgo de inversión podrían querer tener más exposición a las acciones en un TDF y elegirían una fecha objetivo más lejana en el futuro.
Hacer regalos con ventajas fiscales
Considera “agrupar” donaciones caritativas con otras deducciones de impuestos (por ejemplo, impuesto estatal sobre la renta e impuesto local a la propiedad) de vez en cuando (por ejemplo, años de altos ingresos) para exceder la deducción estándar y beneficiarse de detallar.
Otra forma de beneficiarse de donaciones caritativas con ventajas fiscales es abrir un fondo asesorado por donantes (DAF) con una importante firma de corretaje. Una contribución de DAF puede apoyar donaciones (llamadas subvenciones) a múltiples organizaciones benéficas a lo largo del tiempo.
Des acumular cuidadosamente
Considera la observación de un orador del seminario web de que gastar los ahorros acumulados en la jubilación es más complejo y tiene mayores riesgos que ahorrar durante los años de trabajo. Muchos “súper ahorradores” acumulan su dinero en la jubilación porque gastar y ver disminuir sus saldos se siente como una “pérdida”.
El orador también señaló que los ahorros se pueden usar como un “puente” hacia el Seguro Social para que se puedan acumular beneficios futuros más altos al reclamarlos a una edad más avanzada.
Estimar los ingresos futuros de jubilación
Consulta una calculadora en línea para comprender cómo una suma de dinero (ahorros) puede convertirse en un flujo de ingresos. Los estudios de investigación han encontrado que tener ingresos de jubilación garantizados (por ejemplo, de una pensión o anualidad) se asocia con una mayor satisfacción financiera en lugar de simplemente tener una suma global para administrar.
Muchas personas no entienden cómo una suma de dinero se convierte en un flujo de ingresos. Es un punto ciego financiero común.
Apalancamiento del interés compuesto
Un orador del seminario web ofreció el siguiente consejo a los inversores de primera generación que recién están comenzando: “Pon dinero en el mercado de valores y no intentes cronometrarlo. Te irá bien con el tiempo. Cuando hay una recesión del mercado, las acciones están a la venta”. El interés compuesto es poderoso con el tiempo y es el mejor amigo de un inversor.
Reflexiona sobre tus éxitos
Piensa en 2021 y escribe algunas cosas que te salieron bien, a pesar de todos los desafíos asociados con COVID-19. Siéntete orgulloso de estos logros.
En cuanto a las resoluciones para hacer cambios en tu vida, adéntrate en nuevos hábitos y no intentes cambiar muchas cosas a la vez. Además, haz una lista en ejecución de proyectos persistentes (por ejemplo, reparaciones, mantenimiento) que quedaron de 2021 y nuevos proyectos para 2022 y mantenla en un solo lugar.
Espera una factura de impuestos diferente
Piensa en todas las “partes móviles” que tuvieron lugar en tu vida financiera en 2021. Un nuevo trabajo, o desempleo, tal vez, o créditos fiscales por hijos adelantados. Todo esto afectará los impuestos de 2021 que vencen en abril.
Es probable que algunas personas se queden “atrapadas en corto” y terminen debiendo impuestos u obteniendo un reembolso más pequeño de lo que están acostumbrados.
Si alguien no puede pagar sus impuestos todos a la vez, el IRS tiene un programa para hacer pagos en cuotas.
Identifica tus factores estresantes financieros
Piensa en cosas que te estresen financieramente. Luego puedes hacer planes para abordarlos y es probable que descubras que no está solo. Algunos factores estresantes financieros varían según la edad. Un orador del seminario web señaló que los adultos mayores están preocupados por los costos de atención a largo plazo y por sobrevivir a su dinero.
Los miembros de la Generación Z están preocupados por los impactos del cambio climático en su futuro. Las personas de todas las edades están preocupadas por los costos de atención médica, las decisiones de vivienda y la inflación.
Practica la planificación “Si/Cuándo-Entonces”
Usa esta técnica para anticipar y ensayar respuestas a decisiones financieras (y de vida). Simplemente completa los espacios en blanco: “Si / Cuando [X] sucede, entonces haré [Y]”. Los eventos de la vida a considerar para “X” pueden incluir una oferta de trabajo, una promoción, desempleo, divorcio, viudez, jubilación, una herencia y más.
Documenta tu impacto
Guarda notas de agradecimiento de personas a las que ayudas, correos electrónicos o mensajes de texto de felicitación, testimonios en línea y otra evidencia de que las cosas que hace están marcando la diferencia para los demás. Cuando sientas el “síndrome del impostor” en el trabajo o que a nadie le importen tus esfuerzos pagados o voluntarios, saca estos artículos y léelos.
Verifica tu FSA
Conoce las reglas de tu cuenta de gastos flexible (FSA). Estos planes permiten a los trabajadores contribuir anualmente con ingresos antes de impuestos para gastos médicos de bolsillo y cuidado de niños / ancianos.
A muchas personas se les cancelaron los procedimientos médicos electivos en 2021 o cambiaron sus necesidades de cuidado infantil. Averigua cómo se pueden transferir los fondos no utilizados a partir de 2021, y por cuánto tiempo, y ajuste las contribuciones de la FSA de 2022 según sea necesario.
