Los estadounidenses han vivido con el COVID-19 por siete meses seguidos. Muchos han experimentado una pérdida o reducción de ingresos y problemas relacionados como inseguridad alimentaria, agotamiento de los ahorros y pagos pendientes de alquiler, servicios públicos, préstamos y otros gastos.
Por el contrario, hay quienes han visto poco o ningún efecto financiero negativo relacionado con la pandemia. Tienen trabajos o pensiones y sus inversiones se han “recuperado” de las pérdidas sufridas en marzo y abril.
Recientemente presenté un seminario para la Extensión Cooperativa de Rutgers llamado “Navegando las dos caras financieras de COVID-19”. Estados Unidos está experimentando cada vez más una bifurcación de los impactos resultantes de la pandemia. En varias publicaciones anteriores, me referí a la primera faceta del COVID-19 como todas aquellas personas que están luchando financieramente.
En esta publicación, comparto consejos para la segunda faceta, los “económicamente ilesos” a quienes les está yendo bien, o incluso mejor, que antes. A continuación, se incluyen 10 consejos de COVID-19 que debes considerar si has tenido la suerte de estar navegando por la pandemia sin experimentar ningún efecto financiero importante:
1. Aumenta tu Fondo de Emergencias
Ahorra más, si es posible, porque las condiciones económicas (tanto personales como globales) pueden cambiar. Los expertos ahora recomiendan fondos de emergencia más grandes equivalentes a seis a nueve meses de gastos (o más), dado el alcance de la pérdida de empleos relacionada con el COVID. Ahorra tanto como puedas, siempre que puedas.
2. Invierte en Tu Capital Humano
“Mejora tus habilidades profesionales” en caso de que eventualmente necesites encontrar un nuevo trabajo en una economía muy incierta. Las estrategias incluyen cursos en línea, capacitación en tecnología informática y programas de certificación. Concéntrate en llenar los vacíos de tu conjunto de habilidades y llegar a ser más atractivo para futuros empleadores.
3. Considera refinanciar tu hipoteca
Considera reemplazar tu hipoteca actual con un préstamo con un interés más bajo, si te conviene económicamente (es decir, el ahorro en la tasa de interés para un plazo de préstamo proyectado es mayor que los costos de cierre). Las tasas de interés se encuentran actualmente en mínimos históricos, lo que hace que la propiedad de vivienda sea atractiva.
4. Realiza mejoras prudentes en el hogar
Considera hacer mejoras en el hogar que simultáneamente aumenten la comodidad de tu casa y brinden un alto retorno de la inversión, en caso de que sea necesario mudarte.
Algunos ejemplos incluyen la remodelación de baños y cocinas, jardines y la adición de una terraza o patio. Mucha gente está haciendo esto asignando en este rubro fondos que previamente estaban presupuestados para viajes cancelados y planes de entretenimiento.
5. Pon en orden tus planes patrimoniales
Revisa tus planes patrimoniales existentes y modifícalos, si es necesario.
Presenciar la muerte de más de 185,000 estadounidenses debido al COVID-19 ha sido un poderoso recordatorio de que se deben tener al día los documentos legales clave (por ejemplo, testamento, testamento en vida y poder notarial duradero).
Sin embargo, debes esperar algunas demoras, ya que muchos abogados están abrumados de trabajo.
6. Evalúa tu tolerancia al riesgo de inversión
Acepta la posibilidad de que el mercado de valores puede ser volátil durante algún tiempo debido a la incertidumbre sobre una vacuna COVID-19, los resultados de las elecciones de 2020 y otros factores. Toma la Evaluación de Tolerancia al Riesgo de Inversión de la Universidad de Missouri como base de ayuda para obtener un análisis de tu tolerancia al riesgo.
7. Equilibra tu Portafolio de inversiones
Desarrolla “disparadores” para re-equilibrar tus inversiones (por ejemplo, el saldo en un plan de jubilación) a sus ponderaciones de clase de activos originales (por ejemplo, 50 por ciento de acciones, 30 por ciento de bonos, 20 por ciento de efectivo).
Algunas personas hacen esto automáticamente en un día determinado cada año, mientras que otras re-equilibran cuando el peso cambia en determinado porcentaje.
8. Aumenta los ahorros para la jubilación
Considera aumentar tus aportes al plan de ahorros para jubilación si el COVID-19 ha resultado en un aumento de ingresos y / o reducción de gastos (por ejemplo, transportes diarios y comidas fuera de casa).
Incrementar los ahorros en solo un 1 por ciento más puede resultar en decenas de miles de dólares en ahorros adicionales durante varias décadas.
9. Practica la Filantropía
Obtén los beneficios financieros de contribuir a organizaciones calificadas 501 (c) (3) que pueden ayudar a otros que están sufriendo debido al COVID-19.
Para el año fiscal 2020, como resultado de la Ley CARES, los contribuyentes pueden tomar una “deducción superior” y desgravar hasta $300 de donaciones en efectivo sin tener que dar mayores detalles.
10. Conviértete en un “estudiante de finanzas personales”
Aprende al menos una cosa nueva cada día sobre finanzas personales. Un mayor conocimiento puede fomentar la preparación que genera resiliencia. La información está disponible a través de sitios web, redes sociales, programas de radio y televisión, seminarios web, podcasts y otras plataformas.
Para tips adicionales sobre COVID-19, este artículo ofrece consejos para las personas que han salido ilesas económicamente de la pandemia. El folleto del seminario web de Extensión Cooperativa de Rutgers, mencionado anteriormente, es otro recurso.
