Cómo obtener un préstamo con mal crédito

Cómo obtener un préstamo con mal crédito

Ya sea que hayas dejado de hacer los pagos de una tarjeta de crédito o se haya declarado en bancarrota, tener mal crédito puede afectar tu futuro financiero.

Cuando tu puntaje de crédito cae por debajo de 600, tienes mal crédito. Es menos probable que muchos prestamistas aprueben préstamos con mal crédito porque les preocupa que no puedas pagarlos. No quieren quedarse en números rojos.

Si necesitas verificar tu puntaje crediticio o obtener ayuda para aumentarlo, CentSai puede enseñarte lo que necesitas saber de forma gratuita. Dado que varias agencias pueden tener diferentes elementos en el informe, verificar los puntajes de las tres agencias y monitorear tu crédito puede ayudarte a controlar tus finanzas futuras.

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Al revisar tu reporte, busca errores e instancias de un robo de identidad. También busca formas de mejorar tu puntuación con el tiempo. Pero dado que el proceso de reparación de crédito puede llevar meses, ¿Cómo puedes obtener un préstamo con mal crédito si necesitas efectivo ahora mismo?

Obtener un préstamo con mal crédito

Si bien algunos prestamistas se negarán rotundamente a otorgarte un préstamo si tu puntaje crediticio es bajo, otros aceptarán trabajar contigo. Pero esto tendrá un costo. Las tasas de interés para los préstamos con mal crédito son altas, a menudo más del 20 por ciento.

Cuando necesites un préstamo personal, ya sea a largo plazo para saldar deudas o a corto plazo para cubrir tus facturas, ten cuidado con las estafas predatorias.

Por ejemplo, préstamos de nómina - ya sea en una tienda o en línea - son conocidos por atrapar a las personas en un círculo vicioso de deuda en el que no pueden librarse de la necesidad de efectivo rápido. Lo que es peor, estos préstamos de nómina pueden cobrar intereses anuales de hasta 400 por ciento, según el Consumer Finance Protection Bureau (CFPB).

Así que veamos algunas alternativas. A continuación, presentamos algunas formas de obtener un préstamo con mal crédito.

1. Obtén un préstamo de igual a igual

Hay muchas empresas que ayudan a los prestatarios a conectarse con prestamistas individuales. Estas empresas tienden a ser transparentes sobre sus tarifas. Aunque te puntaje de crédito es parte de tu perfil, es más probable que estos prestamistas ofrezcan ayuda basándose en tu historia personal que en tu puntaje.

Los testimonios de los miembros en muchos de estos sitios revelan que las personas pudieron pagar gran parte de la deuda de su tarjeta de crédito a tasas de interés más bajas como resultado de recibir un préstamo personal por mal crédito.

Antes de iniciar sesión en cualquiera de estos sitios, asegúrate de investigarlos en profundidad. Además, asegúrate de comprender los términos del préstamo y la tasa de interés que se te cobrará.

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2. Solicitar a una cooperativa de crédito

Las cooperativas de crédito son más probables de otorgar préstamos para malos créditos que los bancos tradicionales porque son de propiedad y están administrados por sus miembros. Las ganancias obtenidas de intereses e inversiones se devuelven a los miembros en lugar de enviarse a los accionistas. Puedes encontrar una cooperativa de crédito cerca de ti visitando aSmarterChoice or MyCreditUnion.gov.

Cuando solicites un préstamo, sé honesto contigo mismo acerca de tu capacidad para pagarlo.

También debes evaluar si tu necesidad de un préstamo es consecuencia de una emergencia real o si es producto de un presupuesto mensual desequilibrado.

"Si se trata de una emergencia a corto plazo, un préstamo puede ser la solución adecuada", dice el planificador financiero certificado Jason Ball de Ball Comprehensive Planning. "Pero si se trata de un problema estructural de alto costo fijo, busca primero reducir tus costos fijos, como las formas en que puedes reducir tu presupuesto".

Analizar tus hábitos monetarios mensuales y si tu dificultad financiera es consecuencia de gastar demasiado en alquiler, comida u otros gastos puede ayudarte a decidir si un préstamo es la mejor decisión financiera. Si tus costos fijos son demasiado altos y obtienes un préstamo, es posible que te encuentres en la misma situación el próximo mes, lo que podría llevar a acumular más deuda.

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3. Pregunta a tus amigos o familiares

Préstamo de amigos o familiares Puede que no funcione para todos, pero sí para algunos, podría ser una excelente manera de obtener un préstamo con mal crédito, pero sin la molestia de las tasas de interés. Ya sea que estés buscando $ 50 o $ 500, tus amigos o familiares pueden ayudarte.

También puedes estar más motivado a devolverle el dinero a un amigo o familiar de manera oportuna para evitar dañar tu relación.

Diablos, algunos miembros de la familia incluso usan esto como una lección de educación financiera.

Le piden a su familiar que devuelva el préstamo a una determinada tasa de interés. Obviamente, eso es entre las dos partes y lo que parece correcto para las circunstancias.

Además, la desventaja es que esta estrategia no mejorará tu puntaje de crédito. Por otro lado, tampoco dañará tu puntaje de crédito. Pero si no pagas tu préstamo, puedes perder a un amigo en el proceso.

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4. Consigue un Fiador

A menos que obtengas un préstamo de un amigo o familiar, puedes pedirle a un ser querido de confianza que te firme un préstamo. Él o ella será legalmente responsable de ello, pero tú podrás obtener el dinero que necesitas y trabajar para pagarlo, motivado por el deseo de no afectar negativamente tu relación.

Reflexiones finales sobre cómo obtener un préstamo con mal crédito

Obtener un préstamo con mal crédito no es imposible, pero tampoco es fácil. Si ninguna de estas opciones funciona, e incluso si lo hacen, deberías trabajar en mejorar tu crédito.

Verifique tu puntaje de crédito de forma gratuita en AnnualCreditRepair.com. Paga tus facturas a tiempo, incluso si solo puedes pagar el pago mínimo. Los pequeños pasos para mejorar tu historial crediticio y reducir tu tasa de utilización de crédito pueden ayudarte a demostrar que eres un prestatario confiable y mejorar su capacidad para obtener un préstamo crucial en el futuro.

Informes adicionales con Connor Beckett McInerney.

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