Préstamos estudiantiles comprensiblemente, reciben mucho odio de los millennials que están ansiosos por pagar los saldos de sus préstamos. Y, sin embargo, alrededor de 44 millones de estadounidenses deben un total colectivo de $ 1.48 billones en deuda de préstamos estudiantiles, según Héroe de préstamo estudiantil.

Algunas personas están empeñadas en pagar sus préstamos estudiantiles lo más rápido posible. Hacen sacrificios a diestra y siniestra para gastar menos, ganar más y sacar su deuda a toda prisa. Han visto cómo la deuda de préstamos estudiantiles puede ser una carga y un obstáculo cuando intentan perseguir sus sueños.

¿Debo pagar mis préstamos estudiantiles antes de tiempo? Triturar los números

Teniendo todo esto en cuenta, ¿deberían estos jóvenes tener tanta prisa por pagar anticipadamente la deuda de sus préstamos estudiantiles?

La deuda por préstamos estudiantiles tiene un lado positivo: los intereses que pagas son deducibles de impuestos. La deducción de intereses de préstamos estudiantiles puede reducir el monto de sus ingresos sujeto a impuestos hasta $ 2,500, de acuerdo con el IRS. Pero, como cualquier otra cosa, el tema no es sencillo.

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Consejos de un profesional

En un esfuerzo por ayudarlo a decidir si debe probar  no cancelar sus préstamos estudiantiles antes de tiempo deducción de impuestos, hablamos con Eric Nisall, un contador fiscal y fundador de AccountLancer.

“El propósito general de la deducción fue aumentar el acceso a la educación y ayudar con el servicio de la deuda después de la graduación”, dijo Nisall.

"Como una deducción fiscal beneficiosa, ¡creo que apesta!"

Nisall señaló que hay algunas fallas con la deducción, como el hecho de que se eliminó gradualmente para los contribuyentes con un ingreso bruto ajustado (AGI) de $ 65,000, y el beneficio desaparece por completo si su AGI es superior a $ 80,000.

Por supuesto, el límite de AGI es más alto para aquellos casados ​​que presentan una declaración conjunta, pero la deducción sigue siendo de solo $ 2,500, incluso si ambos cónyuges están pagando préstamos estudiantiles calificados.

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Según Nisall, el "punto óptimo" para que los contribuyentes aprovechen al máximo la deducción es para aquellos contribuyentes solteros o jefes de familia con un ingreso bruto ajustado de menos de $ 65,000. Incluso entonces, Nisall dijo que los ahorros de impuestos solo estarían entre $ 625 y $ 700 según el estado civil.

“Es importante recordar que esto es una deducción, no un crédito, lo que significa que solo está reduciendo el ingreso imponible por el monto de interés, no reduciendo el impuesto real dólar por dólar”, dijo Nisall.

Puede parecer una opción fácil al principio, pero existen algunas ventajas y desventajas importantes en el pago anticipado de sus préstamos estudiantiles.

Por tanto, desde el punto de vista fiscal, no tiene mucho sentido estirar su calendario de pagos. ¿Pero hay otras razones para considerar?

Considere su calidad de vida

Claro, estoy dispuesto a hacer algunos sacrificios para pagar más por mi deuda, pero no a expensas de mi salud y felicidad en general.

Antes de invertir cada centavo que gane en sus préstamos estudiantiles, asegúrese de estar satisfecho con otras cosas de su vida. Salir de las deudas es importante, pero también lo es atender sus necesidades básicas.

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Haga un balance de sus finanzas

Otra cosa obvia a considerar es el resto de su situación financiera. Si no tiene ahorros y un tarjeta de crédito al máximo, sus préstamos estudiantiles no deben estar en la parte superior de su lista de objetivos financieros.

La mayoría de los expertos financieros están de acuerdo en que tener una pequeña fondo de emergencia antes de abordar la deuda de frente es la clave del éxito financiero a largo plazo. En lugar de destinar dinero extra a su deuda solo para arriesgarse a enfrentar una emergencia financiera que no puede pagar, concéntrese primero en crear un pequeño fondo de ahorro.

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A continuación, debe observar el panorama general de su deuda. Si tiene otra deuda que le cuesta más intereses que sus préstamos estudiantiles, entonces ese debería ser su enfoque principal.

Una vez que se reduce a sus préstamos estudiantiles y otras deudas a bajo interés, la decisión de qué tan agresivo quiere ser con su deuda se vuelve más complicada.

Si sus tasas de interés son lo suficientemente bajas, en realidad podría ser una mejor idea Guardar e invertir en lugar de pagar su deuda anticipadamente.

“Hay gente que tiene no hay problema para tener una deuda de bajo costo si eso los libera para usar su dinero en efectivo para ganar más de lo que cuestan los préstamos ”, dijo Nisall.

Al final, la decisión de pagar o no sus préstamos estudiantiles de forma anticipada depende de usted. La respuesta será diferente para todos, ya que no hay dos situaciones iguales.

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