Por qué la gente se suicida por deudas y cómo encontrar ayuda. La deuda es una de las principales causas de suicidio. Si está pensando en suicidarse por una deuda, busque ayuda de inmediato. Considere estos recursos. #CentSai #debtmanagement #debtmanagementplan #debtpaymentHace unos años, la madre de Michelle intentó suicidarse con pastillas. Después de un intento fallido, volvió a intentarlo. ¿La razón? Depresión relacionada con la deuda.

“A pesar de haberse declarado en bancarrota con éxito, todavía tenía que enfrentar los demonios que eran su deuda, incluido un préstamo estudiantil Parent PLUS para mi matrícula. El ciclo se repitió durante seis años ”, dice Michelle.

No fue hasta que Michelle y otros miembros de la familia intervinieron y la ayudaron a administrar sus finanzas que las cosas mejoraron lentamente.

Las estadísticas sobre la deuda y el suicidio

La deuda del consumidor superó el umbral de $ 4 mil millones a principios de 2019, Según la Reserva Federal.. A medida que la deuda de los hogares sigue creciendo, también lo hace la obligación de pagarla.

Para muchos prestatarios, el peso de la deuda es tan grande que parece imposible seguir adelante.

Si te sientes así, no estás solo. Si bien muchas personas pueden sufrir diversos grados de depresión, para un grupo selecto de personas, estar endeudado es más que una situación horrible; podría ser una cuestión de vida o muerte. Para algunos, la situación de la deuda puede empeorar tanto que piensan en suicidarse por ello.

Las personas con problemas para pagar sus obligaciones de deuda tienen peor salud mental, según un estudio publicado en las Actas de la Academia Nacional de Ciencias. Más de 100,000 personas por año intentan suicidarse como resultado de una deuda, según Dinero y salud mental. Si bien las estadísticas muestran un panorama sombrío, la deuda nunca debería ser una razón para poner fin a todo.

La deuda no es una sentencia de muerte

Independientemente de cuán inevitable pueda parecer la situación, suicidarse nunca es la respuesta, especialmente en respuesta a una deuda personal. Tal acción dañaría profundamente a su familia y amigos. Peor aún, su familia o cónyuge pueden terminar siendo responsables de su préstamos pendientes después de que te hayas ido.

Y aunque no lo parezca, todas las deudas son temporales. Puede llevar años, o incluso décadas, pagarlo, pero con un plan, enlatado  Haz que suceda.

Prevención del suicidio: obtenga ayuda de inmediato

Un paso a la vez: alternativas para suicidarse por deudas

Cuando su deuda se siente imposible y sus efectos se ven agravados por la depresión y la ansiedad, existen pasos definitivos que puede tomar para remediar su bienestar financiero y mental.

1. Evalúe su presupuesto

Primero, vea dónde puede recortar su presupuesto y comenzar a obtener más ingresos. De esta manera, poco a poco puede comenzar a hacer mella en su deuda. No será fácil, pero es posible. Intente ser creativo con formas de ganar más dinero con un trabajo extra or recortando sus gastos de vida.

2. Solicite ayuda externa

En segundo lugar, comuníquese con sus acreedores y vea si puede negociar su tasa de interés. Además, pregunte sobre los planes de pago u opciones de aplazamiento. Para los préstamos federales para estudiantes, esta es una opción fácil.

Además, puede solicitar la ayuda de empresas de reparación de crédito o asesoría crediticia sin fines de lucro para ayudarlo durante este tiempo: Ambos ofrecen estrategias profesionales de reconstrucción y evaluación de crédito, que pueden ayudarlo a reducir su tasa de interés y solucionar algunos de los problemas relacionados con la deuda pendiente de pago.

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Cuando se acerque a los acreedores o compañías de asesoría crediticia, demuestre que ya ha hecho un esfuerzo para reducir su presupuesto mensual.

"Una estrategia de presupuestación antes de negociar es más eficaz, especialmente cuando se renegocian las tasas de interés, porque ya ha hecho el trabajo duro de identificar las áreas en las que puede mejorar financieramente", dice el planificador financiero certificado. Jeff Rose.

“Si está hablando por teléfono con un acreedor acerca de la reducción de la tasa de interés, hay mucho poder para demostrar todos los pasos que ha tomado”, agrega.

"Esto es más efectivo que simplemente decir: 'Estoy tratando de recortar mis gastos'".

3. Considere un programa de gestión de la deuda

Las agencias de asesoría crediticia también pueden ofrecer programas de administración de deudas (DMP). Un DMP proporciona un sistema para pagar deudas a sus acreedores, de modo que nunca tenga que pensar en suicidarse por deudas.

Estos programas difieren de algunos programas de liquidación de deudas dudosos, que pueden afectar negativamente su crédito y costar tarifas elevadas. Los DMP son ofrecidos por organizaciones de asesoría crediticia sin fines de lucro. Puede saber si una organización es un asesor crediticio legítimo si está certificada por el Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio, nunca solicita el pago por adelantado, y hay pocas críticas negativas para la organización en el Better Business Bureau.

Muchos de estos programas pueden ofrecer tarifas exoneradas y pueden ayudarlo a reconstruir su crédito. Por lo general, se le configurará un plan para pagar su deuda dentro de 36 al mes 60.

Dése algo de claridad mental

Además de arreglar sus finanzas y pagar lentamente (pero seguramente) sus deudas, si se encuentra considerando el suicidio u otras formas de autolesión debido a problemas de dinero, puede ser un buen momento para invertir en su salud mental.

"Si sufre depresión y ansiedad relacionada con las deudas, es hora de buscar ayuda, tanto en asesoramiento sobre deudas para poner en orden sus finanzas como en psicoterapia para controlar sus emociones", recomienda la psicoterapeuta y autora Tina Tessina. , Ph.D., que se conoce con el seudónimo Dr. Romance.

Ella enfatiza el establecimiento de un “diálogo interno” saludable para combatir la naturaleza omnipresente y opresiva de la deuda.

“Todos tenemos un diálogo continuo en nuestras cabezas, que a menudo es negativo o contraproducente”, dice Tessina.

“La buena noticia es que puedes optar por reemplazar este monólogo negativo con algo más positivo. El asesoramiento puede ayudar con eso ".

Establecer hábitos de pensamiento saludables puede ser especialmente eficaz en caso de que, desafortunadamente, se vuelva a endeudar o sufra otro revés financiero. Una mentalidad más optimista, reforzada por una decisión activa para mejorar su salud mental, puede ayudar a compensar o prevenir los efectos de la depresión.

La bancarrota no es el final

Otra opción que puede considerar, que debe considerarse con mucho cuidado y solo como último recurso, es declararse en quiebra para ayudar a evitar incluso considerar suicidarse por deudas.

Por lo general, hay dos tipos de quiebras que puede presentar: Capítulo 7 y Capítulo 13. La primera implica liquidar sus activos, es decir, vender la mayor parte de su propiedad, para pagar sus deudas en un proceso que dura de tres a cinco meses. Esto último implica entrar en un plan de pago ordenado por la corte en el transcurso de tres a cinco años. A diferencia del Capítulo 7, el proceso del Capítulo 13 no requiere la venta de propiedad personal.

Si bien la bancarrota puede parecer una gran opción, todavía hay costos elevados involucrados y debería presentar una tribunal federal de quiebras.

En caso de quiebra, es posible que pueda deshacerse de su deuda. Sin embargo, habrá consecuencias para su crédito y puede acumular tarifas adicionales. Una bancarrota del Capítulo 7 permanecerá en su informe de crédito por hasta 10 años, mientras que una bancarrota del Capítulo 13 permanecerá hasta siete.

Con buenos hábitos financieros y tiempo, puede mejorar tu crédito a niveles cercanos a la anterior a la bancarrota, y sus problemas financieros serán un recuerdo desagradable (pero distante), y usted será más fuerte por haber sobrevivido.

Lo más importante es...

La deuda nunca es una sentencia de muerte. Independientemente de su situación, siempre hay soluciones para ayudarlo a administrar mejor su dinero y escapar de sus deudas. Tome la situación paso a paso y podrá arreglar su situación financiera sin tener que recurrir al suicidio.

Informes adicionales con Connor Beckett McInerney.