Finalmente ahorró lo suficiente para el pago inicial y está listo para comenzar a comprar una casa. Odio ser quien te lo diga, pero es posible que no estés tan preparado financieramente como crees.

Aquí está mi historia con moraleja de la primera casa que compré: una casa adosada de $ 79,000, dos dormitorios y un baño y medio a solo unas cuadras de la playa.

El precio de compra de $ 79,000 se convirtió en mucho más.

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Seguro de vivienda e impuestos a la propiedad

Los propietarios experimentados saben que tendrá que pagar el seguro del propietario y los impuestos a la propiedad. Sin embargo, es posible que los compradores primerizos no se den cuenta de la rapidez con la que se acumulan.

“El seguro de vivienda es un producto que paga por los daños a su hogar y / o posesiones personales en caso de una pérdida cubierta (incendio, huracán, tornado, granizo, robo, etc.)”, explica el agente de seguros y bienes raíces. John S. Williams.

“El seguro para propietarios de viviendas también pagará ciertas cosas por las que se le considera legalmente responsable (como que alguien se lastime en su propiedad)”, agrega Williams.

La prima de seguro promedio de un propietario de vivienda cuesta alrededor de $ 1,211 al año de acuerdo con la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. Si ha sacado un hipoteca para su casa, su banco probablemente le exigirá que tenga un seguro de propiedad. 

Los impuestos a la propiedad generalmente se calculan usando un porcentaje del valor tasado de la vivienda. En algunos lugares, los impuestos a la propiedad promedio son solo el 1 por ciento o menos del valor real de la vivienda. Pero el promedio puede llegar al 2.21 por ciento, de acuerdo con la Fundación Tributaria.

Nuestros impuestos a la propiedad eran razonables, llegando a $ 475 por año. Sin embargo, mi esposa y yo no podíamos creer el costo de asegurar nuestro humilde primer hogar. Nuestra casa estaba cerca de la playa en Florida, por lo que solo podíamos obtener un seguro contra huracanes a través de una agencia respaldada por el estado. Eso hizo que nuestro seguro fuera caro: $ 1,912 por año. Ay.

Costos de cierre

Cuando cierre su casa, es probable que deba pagar miles de dólares además de su pago inicial para los costos de cierre. Puede encontrar costos tales como tarifas de originación de su préstamo, timbres fiscales, impuestos de transferencia y tarifas de certificación y registro. Normalmente, le reembolsa al vendedor los impuestos que pagó y que se aplican después del cierre. 

Puede anticipar estos costos, ya que la verdad en las leyes de préstamos requiere la divulgación de todos los costos de cierre. Los costos de cierre pueden variar por una variedad de reahijos. Para nosotros, los costos de cierre agregaron $ 3,200 adicionales a la compra de nuestra casa.

Agente de bienes raíces Anthony Szol agrega que el tamaño de la casa, el tipo (unifamiliar, condominio, casa adosada) y sus características (piscina y spa) pueden tenerse en cuenta al solicitar una inspección o tasación de la vivienda.

“Algunas formas de negociar son buscar a los prestamistas y preguntarles sobre sus tarifas”, dice Szol. “Además, algunos prestamistas le permiten financiar el costo de cierre del préstamo. No recomiendo esto porque tienes que pagar intereses, pero es una opción para pagar menos por adelantado.

“Otra opción es pedirle al vendedor que pague sus costos de cierre en su oferta”, agrega Szol. "Esto es menos común en el mercado actual debido a que los vendedores reciben múltiples ofertas. Además, algunos estados tienen programas o subvenciones para que los compradores de vivienda por primera vez ayuden con los costos de cierre ".

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Consejos de nuevos propietarios

No está solo en el proceso de convertirse en un nuevo propietario. A continuación, se muestran algunos ejemplos de costos inesperados con los que se enfrentaron otros nuevos propietarios. 

"Quizás los mayores costos inesperados que encontramos incluyeron un aumento en los costos recurrentes", recuerda Brendan Hurley, quien se mudó a su casa en noviembre de 2020. "Pasamos de pagar un promedio de $ 50 por mes a $ 200 por mes (alrededor de cuatro veces más) por electricidad, gas y agua. Tener un automóvil (donde antes no lo necesitábamos) sumaba otros $ 400 al mes. El seguro del automóvil y del hogar más los impuestos a la propiedad agregaron otros $ 300 por mes ".

Otro nuevo propietario, Mason Miranda, explica: “Nuestro primer costo inesperado dentro de una semana de la mudanza fue nuestra válvula de cierre de agua principal. Para arreglarlo, tuvimos que contratar a un plomero, que costó $ 500. Para compensar el gasto, colocamos toda la transacción en una tarjeta de crédito con APR del cero por ciento y nos permitió pagar ese dinero en el transcurso de un par de meses, sin intereses ".

Costos de mudanza

Una vez que haya cerrado su casa, es hora de mudarse allí. Desafortunadamente, mudarse no es gratis. La mayoría de la gente necesita contratar transportistas o alquilar un camión U-Haul o Penske. Luego, empacan sus pertenencias y las trasladan a su nuevo hogar.

Personalmente, mi esposa y yo siempre hemos optado por la ruta más barata. Empacamos nuestros propios artículos, alquilamos un camión, cargamos el camión con la ayuda de nuestros amigos y familiares, y luego descargamos todo en nuestro nuevo hogar.

Si solicita la ayuda de otros, asegúrese de agradecerles con un poco de pizza y cerveza (al menos).

Mudarse era un elemento de costo relativamente bajo para nosotros, ya que íbamos a solo una hora de distancia. Aún así, nos costó $ 235 adicionales.

Costos de renovación

Incluso si encontró la casa perfecta, llegará el momento en que desee renovarla, es solo una parte de la propiedad de la vivienda. Mi esposa y yo normalmente compramos casas que necesitan un poco de trabajo, principalmente cosmético. Esto nos permite obtener un mejor trato. Eso significa que presupuestamos más para las renovaciones cuando compramos una casa.

Por ejemplo, después de mudarnos a nuestra casa adosada, nosotros:

  • Reemplazó todas las lámparas y ventiladores de techo.
  • Reemplazo de inodoros viejos con modelos de alta eficiencia.
  • Se reemplazaron las viejas puertas de losa con puertas actualizadas de seis paneles.
  • Reemplazo de los herrajes de la puerta que no coinciden con herrajes de níquel cepillado a juego
  • Reparé un poco de madera podrida en nuestro cobertizo de almacenamiento.

Si está considerando realizar cambios en su nuevo hogar, asegúrese de incluir esos cambios en su presupuesto. Los suministros y la mano de obra para la renovación cuestan US $ 1,014.

Costos de mantenimiento

Finalmente, cuando te mudas a una casa, no mágicamente se cuida a sí mismo. Si estas acostumbrado a alquiler, el propietario probablemente solucionó la mayoría de los problemas. Comprar una casa significa que es el arrendador.

Necesitará mantener su nuevo jardín. Esto puede significar comprar una recortadora u otras herramientas, que nos cuestan $ 63. Lamentablemente, nuestro césped estaba muerto cuando nos mudamos durante el calor del verano de Florida, y nos costó $ 326 colocar el césped nosotros mismos. Otros paisajes diversos nos costaron $ 67 adicionales.

Básicamente, si algo se rompe, deberá arreglarlo, pagarle a otra persona para que lo arregle, pagar para reemplazarlo o prescindir de él.

Teníamos dos electrodomésticos que debían actualizarse cuando nos mudamos. Reemplazamos la secadora y el microondas a un costo de $ 685.

Estas cosas se acumulan con el tiempo, así que asegúrese de agregar una línea de pedido a su presupuesto mensual para mantenimiento. Si no usa el dinero un mes, asegúrese de guardarlo. Nunca se sabe cuándo funcionará su aire acondicionado y necesitará un reemplazo de $ 3,000. Comprar una casa requiere una inversión a más largo plazo que alquilar.

Ser propietario de una vivienda puede ser un logro asombroso. Solo asegúrese de comprar una casa con los ojos bien abiertos. En el primer año después de que compramos nuestra casa adosada, pagamos $ 7,977 adicionales en costos relacionados con la vivienda. ¡Eso es más del 10 por ciento del precio de compra de nuestra casa!

Sin embargo, es importante tener en cuenta que puede anticipar muchos de estos costos de antemano y planificarlos, o incluso distribuirlos durante los primeros años si no son necesarios de inmediato. Evalúe lo que puede esperar frente a lo que se debe hacer ayer y haga un presupuesto en consecuencia.

Aunque nuestro ejemplo puede ser extremo, a veces los costos adicionales hacen que la propiedad de una vivienda parezca menos atractiva que pagar el alquiler todos los meses. 

Lo más importante es...

Comprar una casa nueva es un gran paso y un gran gasto. Aunque los costos adicionales inesperados a lo largo del proceso de compra y mudanza de la propiedad de vivienda puedeneA veces es abrumador tener una idea aproximada de cuáles serán estos costos puede hacer que la situación sea mucho menos desalentadora.

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