Para algunas personas, seguro para propietarios de casas es una pequeña porción de sus costos mensuales de vivienda. Para otros, es una pieza relativamente grande. Si estás buscando comprar una casa, debes tener al menos una estimación aproximada de cuánto costará para que puedas determinar si la casa que estás considerando se ajusta a tu presupuesto. Si presentas una oferta por una casa sin investigar primero el costo del seguro de propietario, puedes terminar gastando mucho más en tu vivienda de lo que esperabas.

Si bien puedes pensar que la mayoría de las casas en la misma área tendrían aproximadamente las mismas primas, podrías estar muy equivocado. Antes yo era dueño de una casa, pensé que las tarifas del seguro variarían según el estado y el valor de la vivienda, pero nunca me di cuenta de cuántos factores determinan realmente el costo del seguro de vivienda.

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Lo que nos abrió los ojos a los costos de seguros para propietarios de viviendas

Mi esposa y yo rápidamente resolvimos esto con las dos primeras casas que teníamos. La primera casa que compramos costaba solo $79,000, pero estaba a tres cuadras de la playa en Florida y fue construida en 1984.

No pensaría que costaría mucho asegurar una casa tan económica, pero terminamos pagando más de $1,900 durante el primer año.

¿Por qué? huracanes. Debido a que nuestra casa era tan vieja, no fue construida con los estándares actuales del código de viento, que hacían que el hogar fuera mucho más riesgoso a los ojos de las aseguradoras.

Un par de años después, nos mudamos a solo ocho millas de distancia a una casa que costó casi $200,000. Esta fue construida en el 2004, por lo que se construyó de acuerdo con un conjunto más reciente de códigos de construcción. También estaba un poco más tierra adentro, lejos de los riesgos asociados con vivir tan cerca de la playa. Si la prima aumentara según el valor de la vivienda, nuestra nueva prima habría costado $4,840 por año. En cambio, solo nos costó $1,581 por año.

¿Qué afecta las tarifas de tu seguro de vivienda?

Los factores que afectan las tarifas de seguros para propietarios de viviendas pueden variar de una región a otra. Sin embargo, hay algunos elementos que afectan universalmente el costo del seguro de propietario de vivienda, aunque la medida en que afectan tu prima personal puede variar. Aquí hay algunas cosas a considerar al momento de comprar una casa:

  1. Ubicación
  2. Métodos de construcción
  3. Tamaño
  4. Tipo de póliza de seguro
  5. Artículos diversos

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1. ¿Dónde está tu casa?

La ubicación exacta de tu casa podría marcar una gran diferencia en tus primas dependiendo de los riesgos de esa área. Cuanto mayor sea tu probabilidad de presentar un reclamo costoso, mayor será la tasa de tu seguro.

Por ejemplo, si vives cerca de una estación de bomberos altamente calificada y tienes una boca de incendios en tu patio delantero, tienes menos riesgo de que un incendio queme completamente tu casa. Eso, a su vez, afectará el costo del seguro de propietario de vivienda.

2. ¿Cómo se construyó la casa?

Los detalles sobre cómo se construyó tu casa también son importantes. La edad de la casa determinará los códigos con los que fue construida. Tu aseguradora tendrá en cuenta la calidad de la construcción y los materiales utilizados para construirla, así como el tipo de construcción, y si es una casa de armazón o de mampostería. A las aseguradoras incluso les importa el tipo de techo que tenga. (¿Es un techo a dos aguas? ¿Un techo a cuatro aguas? ¿De qué materiales está hecho?)

¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda? ¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda? Varía no solo de un estado a otro, sino de una casa a otra. Aprenda a calcular y planificar el costo. #seguro de propietarios #consejos de seguro de propietarios de viviendas #consejos de seguro de propietarios de viviendas3. ¿Qué tan grande es tu casa?

El tamaño de tu hogar suele ser un factor importante. Cuanto más grande sea la casa, más costosa será la reconstrucción en caso de una pérdida total. Los pies cuadrados se utilizan a menudo con un precio estimado por pie cuadrado para reconstruir y ayudar a calcular el valor total de tu casa. Este valor se puede utilizar para determinar el límite de cobertura de tu seguro.

4. ¿Qué tipo de póliza tienes?

Tus primas también dependerán de tu póliza en particular. Si eliges una póliza con deducibles altos, tus primas serán más bajas que si eliges una con deducibles bajos. De manera similar, si eliges la cobertura de costo de reemplazo, pagarás más que si simplemente tuvieras una cobertura de valor real en efectivo.

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5. ¿Qué elementos diversos pueden afectar tus tarifas?

Si tu o tu hogar califican para descuentos, eso también puede ayudar a reducir tu prima. 

Las aseguradoras también pueden tener en cuenta tu historial crediticio y de reclamaciones, así como el historial de reclamaciones de la propiedad. Además, es posible que desees evitar las propiedades con piscinas o brincolines. Ambos son grandes riesgos para las aseguradoras y probablemente aumentarán tus tarifas.

¡No te olvides del seguro contra inundaciones!

Si vives en una zona de inundaciones, tu prestamista puede exigirte a que compres un seguro contra inundaciones. Esto puede resultar muy costoso, así que asegúrate de incluirlo también en tus cálculos. Incluso si no vives en una zona de inundación, tu casa podría inundarse en un evento meteorológico anormal. Las inundaciones generalmente no están cubiertas por las pólizas de seguro para propietarios de viviendas, por lo que es posible que desees contratar un seguro contra inundaciones de todos modos.

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Lo más importante es...

No esperes a sorprenderte con las tarifas del seguro hasta después de enamorarte de una casa y hacer una oferta por ella. Obtén una cotización sobre el seguro de propietarios de viviendas antes de hacer tu oferta, y podrías Guardarte algo de efectivo, sin mencionar el gran dolor de cabeza de cancelar un contrato de venta.