El 11 de diciembre de 2012 es un día que nunca olvidaré.

Acababa de hablar por teléfono con mi madre y ambos estábamos llorando. Su discapacidad permanente fue aprobada después de un viaje muy costoso. Ahora recibiría la ayuda financiera que necesitaba desesperadamente para sobrevivir, y podría deshacerse de una de sus mayores deudas: un préstamo Direct PLUS de $ 21,000 que había solicitado. mi educación universitaria.

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Préstamos para estudiantes Esté atento a las trampas fiscales cuando se busca el perdón

Perdón de préstamos estudiantiles Esté atento a las trampas fiscales

Pero dos meses después, cuando llegó la temporada de impuestos, su contador le dio una noticia impactante.

En lugar de obtener un reembolso, resultó que debía $ 5,000. ¿El culpable? La condonación de préstamos estudiantiles.

La realidad de la condonación de préstamos para estudiantes

Hay varias formas de lograr condonación de préstamos estudiantiles: Puede trabajar para una organización sin fines de lucro, enseñar en una materia o escuela aprobada, o tener una discapacidad permanente o temporal. Sin embargo, muchas personas no se dan cuenta de que, si bien es posible que haya borrado la deuda, el gobierno trata la mayoría de las versiones del perdón como una obligación tributaria.

Programas de condonación de préstamos o eventos sujetos a impuestos:

  • El reembolso dependiente de los ingresos, el reembolso basado en los ingresos y Pay As You Earn garantizan la condonación del préstamo por el monto aún no pagado después de 20 o 25 años de reembolso.
  • La bancarrota del Capítulo 13 puede eliminar la deuda de préstamos estudiantiles, con la documentación adecuada.
  • El cierre de su escuela, ya sea durante su período de inscripción o poco después de graduarse, puede eliminar parte o la totalidad de su deuda de préstamos estudiantiles federales.
  • Si su institución educativa reclamó incorrectamente su elegibilidad para un préstamo estudiantil, puede utilizar la condonación de certificación falsa para borrar esta deuda.
  • Los reembolsos impagos relacionados con un retiro anticipado de la escuela se pueden descargar del monto total de su préstamo.
  • La discapacidad total y permanente lo absuelve de cualquier deuda restante de préstamos estudiantiles.
  • Los voluntarios de AmeriCorps VISTA y Peace Corps pueden reducir sus préstamos Perkins hasta en un 70 por ciento por cuatro años de servicio.

Programas de condonación de préstamos o eventos que no costarán impuestos adicionales:

  • Servicio público con el gobierno o una organización sin fines de lucro, después de 120 pagos calificados.
  • Su préstamo Perkins se puede cancelar si trabaja como profesor en áreas de escasez; dentro de las fuerzas armadas de Estados Unidos; como enfermera o técnico médico; como bombero, agente del orden público o defensor público; como personal de apoyo escolar elegible del Título I, trabajador de Head Start, maestro de educación especial, proveedor de intervención temprana o docente en escuelas y universidades tribales.
  • Aquellos que brindan atención médica en comunidades desatendidas pueden recibir condonación de préstamos a través del Programa de reembolso de préstamos del Cuerpo del Servicio Nacional de Salud.
  • Estándar sin empleo programas de pago de préstamos estudiantiles a través de agencias federales permiten una deducción de impuestos de sus pagos de intereses sobre préstamos estudiantiles.
  • El Programa de asistencia para el pago de préstamos está disponible para profesionales legales que atienden áreas de alta necesidad, como el gobierno o el sector de interés público.

Si no está seguro de su situación, consulte el Página web del IRS sobre la condonación de préstamos estudiantiles.

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Preparándose para el impacto fiscal

En el sistema actual, los que ganan cerca o por debajo de la línea de pobreza,la discapacitados, y los quebrados a menudo terminan pagando más de $ 10,000 en impuestos sobre un préstamo condonado de $ 40,000. Estas son personas que solicitaron programas específicamente porque no podían pagar la factura de su préstamo estudiantil.

Si bien el perdón borra una cierta cantidad de deudas insostenibles, a menudo deja a las personas con más deudas de las que pueden manejar, simplemente las deben a un lugar diferente.

Mi madre tuvo suerte. Ella buscó la ayuda de un contador público asequible que la guió a través de los pasos para solicitar la insolvencia. En otras palabras, sus activos eran menores que el monto del préstamo antes de que fuera condonado. Demostrar la insolvencia es realmente la única forma de salir de la bomba fiscal, pero aún puede ser un proceso difícil y complicado.

Primero, prepárate. Si está a punto de obtener la condonación de su préstamo estudiantil por cualquier motivo, lo mejor que puede hacer es buscar un profesional de impuestos o un contador público autorizado que se especialice en préstamos estudiantiles para obtener orientación directa.

Además, configure una cuenta de ahorros con tres a cinco años de anticipación para ayudar a pagar la factura de condonación de su préstamo. Eso, o se esfuerza por pagar el resto antes de la fecha límite.

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En segundo lugar, defiéndete. Hay varios legisladores trabajando en este tema. Y a la luz de la conversación actual sobre préstamos estudiantiles, este es el momento de hablar sobre la desigualdad con respecto a las leyes tributarias para la condonación de préstamos estudiantiles.

Si bien es posible que haya luchado mucho para obtener la condonación de sus préstamos estudiantiles, recuerde que aún no está fuera de peligro; prepárese en consecuencia con la ayuda de un profesional para que pueda pagar los impuestos asociados lo más rápido posible.

Katie L. Thomas, CPA, de Contabilidad Diamond J.