En mi trabajo anterior en una firma de contadores públicos, deducciones fueron un tema frecuente de discusión. Siempre estábamos buscando formas de que nuestros clientes pudieran maximizar sus deducciones fiscales para pagar menos.

Pero lo que el cliente promedio no se dio cuenta es que no estábamos inventando razones al azar para gastar dinero o retener un préstamo simplemente para deducirlo más adelante. Más bien, estábamos tomando decisiones estratégicas que permitían a nuestros clientes terminar en la mejor posición financiera posible.

Con demasiada frecuencia escucho de amigos que preguntan cómo pueden maximizar las deducciones para reducir su factura de impuestos. Desafortunadamente, están haciendo la pregunta incorrecta. En algunos casos, una factura de impuestos más baja es el resultado de una mala situación financiera general, no un gasto inteligente. Esto es lo que quiero decir:

El empresario que quiere gastar más al final del año

Cuando dirige un negocio, tiene gastos que pagar. Como autónomo, Tengo que pagar mis facturas de servicios públicos todos los meses. Y si tuviera un propietario, también tendría que pagar el alquiler todos los meses. También tengo gastos opcionales. Podría comprar papel de impresora normal o podría comprar un membrete de la empresa elegante que cuesta mucho más.

Los gastos comerciales reducen sus ingresos y, por lo tanto, reducen la cantidad de impuestos que tendrá que pagar cada año. Algunos dueños de negocios mal aconsejados toman este conocimiento y gastan una cantidad significativa de dinero al final del año para reducir su factura de impuestos, incluso si no necesitan lo que están comprando.

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Los gastos no forman parte de un plan mayor para aumentar los ingresos, reducir otros gastos, o incluso pagar por adelantado gastos futuros. Son solo gastos por el hecho de reducir su factura de impuestos.

Gastar un dólar en gastos comerciales para Guardar una fracción de dólar en impuestos es absurdo, pero sucede más de lo que imaginas.

Recuerde, las deducciones fiscales reducen los ingresos sobre los que paga impuestos, pero no reducen la cantidad total de impuestos que paga. En otras palabras, maximizar las deducciones de impuestos le Guardará solo 25 centavos por dólar de deducciones si se encuentra en la categoría impositiva del 25 por ciento.

Sí, estas personas podrán usar el producto o servicio que compraron, pero a menos que ese servicio o producto tenga un buen uso en su negocio, la compra probablemente no fue una decisión acertada.

De hecho, muchos dueños de negocios a menudo se gastan en una tasa impositiva más baja. Esto efectivamente hace que su deducción valga menos que si hubieran asumido esos costos adicionales en el año siguiente, como una de las peculiaridades de los tramos impositivos graduados.

“Cuando el dueño de un negocio pregunta en qué puede gastar dinero para Guardar impuestos, le pregunto si estaría dispuesto a darme un billete de $ 100 a cambio de cuatro billetes de $ 20”, dice el contador público certificado Bret Scholl de Scholl & Company. "Gastar solo para Guardar impuestos no es diferente".

Sin embargo, esto no solo sucede con las empresas. Los siguientes son dos ejemplos locos demuestran cómo las personas dejan que los impuestos controlen sus decisiones:

Deducción de intereses hipotecarios

Hipoteca el interés es una de las deducciones fiscales más populares. Desafortunadamente, pocas personas entienden cómo funciona realmente. Para deducir los intereses de su hipoteca, debe detallar tus deducciones. Mucha gente olvida que si elige detallar su deducción, que incluye la deducción de intereses hipotecarios, no puede tomar la deducción estándar.

Incluso si detalla sus deducciones y deduce los intereses de su hipoteca, de todos modos se le habría dado el monto hasta la deducción estándar.

Cuando elija detallar, recibirá un verdadero beneficio fiscal solo si el monto detallado es mayor que la deducción estándar.

Como tal, evitar pagar tu hipoteca debido a la deducción puede no ser el mejor enfoque. Básicamente, está pagando $ 1 en interés por el beneficio de cero impuestos si toma la deducción estándar. E incluso si detalla, es posible que solo obtenga un pequeño beneficio.

¿Qué preferirías tener: el dinero que pagas en intereses al cancelar el préstamo o una parte de ese dinero en impuestos más bajos manteniendo el préstamo?

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Deducción de intereses de préstamos estudiantiles

El interés de los préstamos estudiantiles es otra deducción común por la que la gente clama. Algunos sugieren que no debería pagar sus préstamos estudiantiles más rápido de lo necesario porque son una deducción de impuestos.

Una vez más, preferiría tener todo el dólar en interés que podría quedarme si pagué mis préstamos estudiantiles más rápido que el dólar parcial que podría mantener a través de una deducción de impuestos si pagara los préstamos estudiantiles lentamente.

Mucha gente no se da cuenta de que puede deducir los intereses de su préstamo estudiantil solo si sus ingresos están por debajo de cierto nivel.

Para maximizar la deducción fiscal en 2021, su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) debe ser inferior a $ 70,000 si presenta la solicitud individualmente. Incluso entonces, puede deducir solo $ 2,500 en intereses de préstamos estudiantiles. Para recibir una deducción parcial, su MAGI debe estar entre $ 70,000 y $ 85,000.

Lo más importante es...

En lugar de entusiasmarte con una deducción de impuestos, deberías echarle un vistazo a tu panorama financiero completo. ¿Qué preferirías tener: un porcentaje de un dólar Guardardo gracias a una deducción fiscal o el dólar entero en el caso de pagos de intereses deducibles?

Para las deducciones comerciales, ¿preferiría tener un artículo inútil con un 25 por ciento de descuento gracias a una deducción de impuestos, o los 75 centavos, que podría gastar en algo útil? Responder estas preguntas puede ayudarlo a determinar qué es lo mejor para usted y sus impuestos.

Bret Scholl, CPA, de Scholl & Company.

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