Pagar su hipoteca es un objetivo financiero muy común. Después de todo, sería increíble no enviar cientos (incluso miles) de dólares al banco cada mes. Si bien estoy de acuerdo en que pagar mi hipoteca anticipadamente sería liberador, no lo estoy haciendo. En cambio, invierto mi dinero.

Por qué pagar su hipoteca anticipadamente no siempre es una apuesta segura

Muchos propietarios se enfrentan a una pregunta persistente: ¿Debería cancelar mi hipoteca antes de tiempo o invertir? Obtenga respuestas e ideas de alguien que haya estado allí. #inversión #CentSai # hipoteca #consejos financierosPagar mi hipoteca anticipadamente aumentaría el valor líquido de mi vivienda, lo cual es una ventaja financiera. Desafortunadamente, no puede garantizar que podrá acceder a la equidad de su casa en caso de que la necesite en un apuro.

Herramientas tales como préstamos con garantía hipotecaria existen para permitirle tomar prestado contra su capital, pero es posible que no estén disponibles cuando los necesite.

Durante las recesiones, muchos bancos endurecen sus estándares de préstamos, por lo que incluso las personas con un gran crédito pueden no calificar por diversas razones.

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"Una recesión puede provocar el endurecimiento de las líneas de crédito con garantía hipotecaria", dice Certified Financial Planner Adam Beaty. "Este fue un problema importante en 2008, cuando las líneas sobre el valor líquido de la vivienda se cancelaron, congelaron, redujeron o modificaron según lo consideró el prestamista".

Otros problemas comunes para acceder a la equidad podrían incluir la disminución del valor de su vivienda, borrar la equidad que pagó por adelantado o perdiendo tu trabajo y no calificar para solicitar un préstamo.

Siempre puede vender su casa si no puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria, pero es probable que también tenga problemas en ese frente.

Durante las recesiones económicas, las casas a menudo tardan más en venderse que durante las economías en auge. Esto significa que podría llevar meses lograr la liquidez que necesita ahora.

También bloqueará cualquier disminución en el valor de la vivienda que haya ocurrido durante la recesión sin esperanza de recuperar ese dinero. Tendrá que encontrar un nuevo lugar para vivir y usar parte de ese capital para pagar los costos de mudanza.

Invertir puede ser una mejor opción para usted

Invierto en lugar de pagar mi hipoteca anticipadamente porque creo que metas de proporciona una mejor opción por mi dinero. Me permite acceder a mi dinero más fácilmente si lo necesito en caso de emergencia.

Al igual que con el acceso a la equidad de su casa, el acceso a sus inversiones puede no siempre llegar en el mejor momento. Si bien el valor de su inversión puede disminuir drásticamente durante una racha difícil en el mercado de valores, aún puede vender sus instrumentos financieros en el mercado si está lo suficientemente desesperado por obtener efectivo.

Eso es, por supuesto, asumiendo que hay un comprador en el otro extremo, rara vez es un problema con acciones y bonos comunes.

Hay una razón más: no puede simplemente separar un dormitorio o baño de su casa y venderlo para acceder a una parte del valor neto de su vivienda.

Pero usted enlatado vende una parte de tu cartera de inversiones en la mayoría de los casos. Afortunadamente, nunca tuve que hacer eso yo mismo.

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Siempre puedes cambiar de opinión

Mi parte favorita de invertir en lugar de pagar mi hipoteca anticipadamente es que puedo cambiar de opinión en el futuro. En cualquier momento que desee, puedo vender mis inversiones y usar ese dinero para pagar por adelantado mi hipoteca.

No hay garantía de que salga adelante invirtiendo ahora en lugar de pagar mi hipoteca anticipadamente, pero renuncio a esa certeza por la flexibilidad que brinda la inversión. Es importante comprender el valor de poder acceder a su efectivo si de repente lo necesita.

“Hay mucha gente que utiliza sus línea de crédito con garantía hipotecaria como un fondo de emergencia ”, afirma Brandon Lambert, un planificador financiero certificado. “Desanimo a la gente a hacer esto cada vez que tengo la oportunidad”.

"Imagina tener una emergencia eso le cuesta $ 15,000. ¿Preferiría poder emitir un cheque y pagar esa emergencia por adelantado, o tener que pedir prestado su propio dinero al banco para pagarlo? " Lambert agrega.

No puede deshacer el prepago de su hipoteca. Lo mejor que puede hacer es obtener un préstamo con garantía hipotecaria o refinanciar su hipoteca para obtener acceso al efectivo que pone en su casa cada mes.

¿Debería liquidar su hipoteca antes o invertir? El factor de la tasa de interés

Mi argumento para invertir en lugar de pagar por adelantado su hipoteca podría cambiar si estuviéramos en una tasa de interés ambiente. Actualmente, las tasas hipotecarias están cerca de mínimos históricos, y las hipotecas a 30 años a menudo ofrecen tasas de interés por debajo del 4 por ciento.

Sin embargo, si está solicitando una hipoteca hoy con una tasa de interés de solo 6, o incluso 8, por ciento, la decisión se vuelve más personal en función de su tolerancia al riesgo y las circunstancias.

Si bien creo que puedo obtener un rendimiento superior al 4 por ciento de mi dinero invertido durante el plazo de una hipoteca de 30 años, no estoy tan seguro de poder obtener un rendimiento del 6 al 8 por ciento de mi dinero durante el mismo tiempo. período.

Al final, debe hacer lo que sea correcto para su dinero, y su preferencia por el riesgo financiero, cuando se trata de decidir entre liquidar su hipoteca anticipadamente o invertir. Conócete a ti mismo, elige un plan y síguelo. Eso comienza con conocer los fundamentos tanto de su hipoteca como de invertir para tomar la mejor decisión.

Informes adicionales con Connor Beckett McInerney.

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