Hay un nuevo estándar de asesoramiento financiero que se ha introducido en la corriente principal que dice que el promedio es tan bueno como es posible.

Hay muy buenas razones para no seguir la media. Aquí están mis siete razones principales para invertir en acciones individuales

Los expertos nos dicen que deberíamos estar felizmente complacidos con retornos iguales a los de las masas; que deberíamos seguir ciegamente a la manada e invertir en fondos indexados de bajo costo. Realmente no puedes equivocarte con este consejo, es realmente genial. Yo lo he dado. Funcionará bien.

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Bien, siempre y cuando tenga un horizonte de tiempo lo suficientemente largo para sus inversiones y tenga suficientes recursos para asignar para lograr sus objetivos con retornos promedio. De lo contrario, no funcionará realmente.

La filosofía de apuntar a los retornos promedio se basa en la creencia de que nadie obtiene retornos por encima del promedio. Creer que solo puede haber rendimientos promedio y por debajo del promedio es similar a creer que puede poner a todos a un lado de un tambaleante y equilibrado. A veces, la verdad te lleva a una conclusión falsa.

Primero, la verdad: los administradores de fondos activos no superan constantemente sus índices de referencia durante períodos prolongados después de restar las tarifas.

La extrapolación falsa: no puedo hacerlo, por lo tanto nadie más puede. Los administradores de fondos que negocian con cientos de millones de dólares enfrentan muchas limitaciones. Las sumas más grandes producirán naturalmente rendimientos más cercanos al promedio. También deben cumplir con los objetivos de desempeño a corto plazo, tener un desempeño consistente y minimizar la volatilidad. Como resultado, su capacidad para generar rendimientos superiores a la media a largo plazo disminuye.

Usted personalmente no está sometido a tales compulsiones. Su capacidad para generar rendimientos superiores a la media a largo plazo está limitada por su tiempo y su capacidad para hacer la investigación, así como su fortaleza emocional para sostener cuando necesita sostener, doblar cuando necesita doblar y mantener sus emociones bajo control.

Hay muy buenas razones para no seguir la media. Aquí están mis siete razones principales para invertir en acciones individuales:

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1. Crecimiento

Las acciones brindan la mejor oportunidad de apreciación a largo plazo. Período. Algunas acciones individuales superarán los promedios, otras no. Algunas carteras de acciones individuales superarán los promedios. Otros no lo harán.

Independientemente de lo que hagan los administradores de fondos, algunos inversores tendrán carteras de acciones que superan a los índices. Cada. Soltero. Año.

2. Costo

Incluso los fondos de bajo costo tienen costos. Los fondos sin carga tienen costos. Una estrategia de compra y retención para valores individuales puede ser la cartera de crecimiento de menor costo que podría tener. Administrado correctamente, sus costos pueden acercarse a cero. Y pueden ser muy bajos con una cantidad mínima de trabajo.

3. Calidad

Los administradores de fondos compran inversiones para ayudarlos a cumplir los objetivos de la cartera. Cuando es su propio administrador de fondos, controla la calidad de las tenencias de la cartera. Nadie está comprando basura para tratar de aumentar los rendimientos a corto plazo. Tampoco están vendiendo acciones de primera clase para hacerlo.

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4. Impuestos

Esto es especialmente pertinente para cuentas no calificadas.

Como su propio administrador de cartera, tiene un control total sobre las consecuencias fiscales de su cartera.

Algunos fondos mutuos se administran de manera eficiente desde el punto de vista fiscal, pero puede hacer más. Puede asumir pérdidas si es un buen momento, o mantener acciones hasta el final del año para evitar reconocer ganancias. Tú tienes el control.

5. Apalancamiento

La razón principal por la que las personas no invierten en valores individuales es el riesgo. Perciben que el riesgo es excesivo. Pero existe una estrecha relación entre riesgo y rendimiento. Incluso si decide optar por una de esas carteras de fondos indexados de tarifas bajas y todos los demás hacen lo mismo, puede seguir utilizando acciones individuales como un impulsor de la cartera. Invierta una pequeña parte de la cartera en acciones que tenga una muy buena razón para creer que superará al mercado.

Si tiene razón, puede aumentar significativamente su rendimiento general. Si te equivocas ...

Bueno, esperemos que haya comprado un par de acciones diferentes en diferentes industrias por diferentes razones y el lado negativo no tiene por qué ser desastroso.

6. Conocimiento

Aprovecha tus conocimientos. Esto no quiere decir conocimiento interno, que la mayoría de nosotros no tenemos y es ilegal comerciar con ellos, de todos modos. Pero tienes experiencia.

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Experiencia en algún aspecto de tu vida, ya sea relacionado con tu trabajo, con un pasatiempo o con algo que te parezca interesante seguir. Este conocimiento puede ayudarlo a seleccionar una parte de su cartera. También podría beneficiarse de lo que sabe (o está dispuesto a aprender).

7. Divertido

Sip. Divertido. Invertir en acciones puede ser divertido. Puede realizar un seguimiento de las empresas en las que está invirtiendo y aprender mucho sobre ellas: cómo se gestionan, quiénes son sus competidores y más. Puede hacer lo mismo con las empresas en las que está considerando invertir.

Realmente puede ser divertido y una experiencia de aprendizaje.

Las acciones han producido sistemáticamente mayores rendimientos que cualquier otra clase de activos a lo largo del tiempo. No hay ninguna razón por la que no pueda aprender a ser un inversor superior al promedio. Aprenda leyendo muchos libros sobre inversiones. Explore este sitio web y otros sitios financieros.

El promedio es realmente bueno. Pero por encima de la media es mejor.

Sí, existe un riesgo. Todas las inversiones tienen algún riesgo. Incluso los fondos indexados que buscan rentabilidad media tienen cierto riesgo. Pero intercambian algo de rendimiento por un riesgo relativo más bajo. Esa no es la única opción. Esa no es la mejor opción para todos. Es para algunos, pero no para todos.

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